P2P清退加速！投资人应该怎么办？

作者: 菜鸟理财菜导   

11月6日，杭州P2P平台爱贷网发布通报称，因浙江省统一严控互联网金融存量增量，应相关要求爱贷网公司缩减业务量，同时精简部分人员，大力加强贷后催收。

11月8日，杭州P2P平台予财缘发布公告称，由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知，因此平台决定分期结清网络借贷中介业务。

另外，杭州地区另一家名为中网国投的P2P平台也已进入清退程序，但官网暂未对外发布相关公告。

被要求清盘或缩减业务的可能还不止上述三家，杭州监管层有可能将对部分待收规模较小的网贷平台进行分批次清退。

01 各地清退网贷机构进行时

据公开信息显示，湖南和广东两地已开始对网贷机构进行取缔、劝退。不过，在湖南省公布的首批53家被取缔P2P名单中，有过半是已经跑路或停业的平台，投资人不用过度恐慌。

更早之前的9月26日，广州市金融工作局在其发布的《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》穗金融函〔2018〕1235号中第三、四点提到：

未纳入专项整治的网贷机构需做好资金清退工作。而对于纳入专项整治的网贷机构，鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务意愿的机构在完成资金清退后，退出市场。

有退出意愿的机构需主动向区互金整治办报备并提交资金清退及市场退出方案，由各区互金整治办负责指导上述机构彻底清退资金实现无风险退出。

截止目前，全国已有大连、上海、广州、杭州、济南、北京、深圳七市行业自律组织陆续出台了网贷机构退出指引。

另外，此前有消息说，北京监管层拟对待收余额5000万以下的平台进行清退处理。不过该消息随后即被删除了。

而据零壹财经统计的最新数据，已经有515家平台提交自查报告，且三分之一以上的待还规模在1亿元以下。这也就是说，至少有一半以上的平台未能提交自查报告，这类未提交自查报告的平台，或无缘备案逐步退出，或有可能直接爆雷。

看得出来，湖南、杭州等地的清退行动及退出政策的出台，或许只是网贷行业退出潮的一个开始。

02 存量小的平台，是否等同于“小而美”？

有不少业内人士认为，清退待还规模过小的平台，是属于“一刀切”的做法。

一些既有经营能力也有经营意愿的小而美平台，此类小平台拥护监管政策、“双降”执行到位，但在合规验收的最后一程，却不得不因为规模问题而不得不率先出局。而部分无视监管要求、规模实现增长的平台，却反而可能最终能留下来。

因此，后续事态会怎么发展，还需看监管层的态度，不过政策的出发点肯定是围绕“投资人保护和更好地化解风险”而制定的。

菜鸟理财风控团队认为，市场上肯定存在 “小而美”平台，但“小而美”毕竟只是少数，追求小而美，需要比一般投资人更具专业分析和判断能力、风险承受能力。

对于普通投资人来说，不宜过度追求“小而美”，而是应该考虑好自身的风险承受能力，选择一些较为稳健的、抗风险能力较强的平台。

11月9日，北京金融监管局公布了《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》，此次《规划》传递出金融科技成为北京监管部门扶持以及行业发展的趋势，其中，银行系、巨头系金融科技公司或先受益，成为监管扶持的重点。未来以网贷为代表的互联网金融空间将有可能受限，也将有可能会越来越少地被提及。

从这个方面来讲，有一定实力的“小而美”平台，具备“船小好调头”的灵活性 ，积极往金融科技公司转型，将会是一个趋势，也有可能是“互联网金融的下一个风口”。

03 爆雷、出清、合规备案同步进行，投资人该怎么办？

2018年对于网贷行业注定是难忘的一年，这一年，爆雷、出清、合规备案，同步进行，不到最后一刻，谁都不知道到底是谁在裸泳。用“惊弓之鸟”来形容2018年的P2P投资人，再合适不过。

那么，对于当前的P2P投资人，应该采取什么样的投资策略呢？

未雨绸缪，谋定而后动，对于目前仍处于正常经营状态，还没出现风险的平台，可根据自身的投资风险偏好，适当控制好资金配置比例，或者将资金转移至更加稳健的平台。

网贷行业也离不开“二八法则”，百分之二十的平台吸收了市场上百分之八十的投资量，有可能会是未来的一个趋势。

对于已经“踩雷”的投资人来说，静心等待平台的资产处置、经侦及监管机构的查处结果，从过往经验来看，不良资产处置，不是一年两年可以解决好的问题。

对于损失不大的投资人来说，建议选择更加投资稳健的投资品类，通过新增投资收益来冲抵当下的亏损。

无论清退与否，对于投资人来说，在借款人共债率过高的问题无法解决的情况下，假标无法100%规避情况下，选择资产端为小额分散类，笔均借款金额在2万元以下的个人无抵押类纯信用贷款，不存在期限错配的短标，将会是当下最好的一个选择。

另外，平台之前是否有做大额资产，是否有资金窟窿等情况，也需留意。

最后，分享最近看到的一段话，作为大家的共勉吧！

“对抗风险的的最好方法，并不是放弃理财投资，而是通过合理的资产配置，去平衡风险与回报，追求更优的理财投资收益与平衡风险。”

简单来说，合理的资产配置就是通过“将鸡蛋放在不同的篮子里”，来保证用最少的风险获取最大程度的收益。

投资，是一场学习与进化的修行！

菜鸟理财菜导

人称菜导，互联网理财意见领袖，普惠金融忠实践行者。现为第三方理财服务平台菜鸟理财创始人、CEO。