帮客讲堂第十五期：存管白名单，备受瞩目

作者: 帮客普惠   

2017年底，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“通知”），通知明确指出，网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评，网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

2018年9月，中国互联网金融协会披露了首批通过网贷存管系统测评的25家银行机构，自通知发布至白名单公布，历时9个多月，期间不断有银行机构退出存管，除了平台的心悬着，投资人的心也不好受。

为什么银行存管白名单会万众瞩目，可从以下几点得出。

一、存管银行是否通过测评是网贷平台备案的必要条件

自《通知》发布，各平台选择存管银行更加谨慎，生怕押宝失败影响备案。据了解，截至10月8日，已有838家网贷平台接入存管银行，而截至10月12日，只有479家网贷平台存管银行在白名单内，白名单内的网贷平台不足6成。

离合规验收的最终时间只有不到3个月，对接银行不在白名单内的平台，淡定的选择推动所接入的银行机构积极整改，争取在大限前拿下测评；心急的加紧切换已经在白名单内的银行机构的步伐。

二、测评结果具有权威性

据了解，此次30家银行测评主要针对银行技术能力进行。分为初审、复审、拟定白名单三个环节，由中国互联网金融协会组织技术测评公司，测评专家现场测评。

整个测评过程专业且复杂，对不符合要求的马上提出整改意见，待银行机构在规定的时间内完全整改合格后才能进行下一步。过程严谨，出来的结果才如此权威。

三、银行存管白名单是投资人的定心丸

平台对白名单的心急如焚，测评过程的谨慎和专业充分调动了投资人对白名单的期待，当白名单公布后就不难理解投资人松了一口气的感受了。

很多投资人通过长期以来对白名单的关注，已经能准确知道白名单的优点。

以下为非白名单存管平台有可能发生的情况：

　　（1）存管银行非白名单平台注册时有可能是资金池账户。平台自身的技术团队会对对接的银行的技术接口进行更改。白名单内银行机构坚决不允许平台进行这一操作。

　　（2）用户在平台注册后是第三方支付公司的支付渠道，此类有可能为假存管。白名单内存管银行不存在这一情况。

　　（3）借款人发标时，个人金额不可能超过20万，企业不可能超过100万。白名单内存管银行对借款金额上限这一原则是坚决的。

帮客普惠