如何做好金融风控？“美拍事件”给了我们答案

作者: 拓天速贷   

日前，有关监管部门约谈美拍一事引起广大网友热议，原因是美拍涉嫌传播严重违规内容。事后，美拍采取了主动停更30天、完善审核等措施。

纵观美拍整个事件，其实不仅是一个单纯的涉及直播的问题，在笔者看来，这更像一个风险失控而导致企业发展受阻的严重问题，对于金融行业有着极大的警示意义。

为什么说美拍对金融风险有着警示意义?

我们首先看一下美拍被约谈的原因。据自媒体隐私护卫队援引南方都市报消息，美拍本次被要求整改的原因可能是之前被曝出的未成年人用户偷刷7万元打赏美拍主播、以及疑似未成年涉及传播色情信息等原因。

实际上，这个“风险”在美拍已经发生过，据笔者了解，美拍曾于2017年12月和今年3月，分别因为未成年人直播和传播色情信息进行过整改，然而，整改过后又出问题，笔者认为，这就是企业对于风险不重视、控制不到位，导致了风险的扩大，最终，让企业不得不停下脚步来处理它。

对比美拍事件，该如何改进金融风险防控?

第一，健全金融风险防控体系。美拍之所以在未成年直播上摔了跤，就是没有考虑到未成年低俗直播怎么办、未成年偷偷打赏怎么办，形成了风险管控的真空区，导致无人监管、放任自流的状态，这恰恰是风险防控体系不健全、有漏洞的体现。

金融企业应该从现在起，对比现有的业务和服务，梳理风控体系和相关制度，寻找其中的真空区，然后建立起相关的制度，确保每一个风险都在监督之下、管控之下，这样才能保证企业平稳发展。

第二，强化风险监督、管控的执行。美拍整改过后，制度上有了保障，但仍然出现了让人触目惊心的问题。在笔者看来，主要的原因就是执行不到位。笔者以为，美拍正是由于对于主播资质审核不严，导致出现了未成年人直播的情况;对于直播内容的审核同样不严，导致不良信息传播出去，因此造成巨大社会影响，阻碍了企业的发展。

对于金融行业来说，“纸上谈兵”更加会危害企业和行业的发展，风控的执行是重中之重。比如在进行抵押借款业务之前，必须要有专人对借款人执行面谈、对借款人资料进行初审，还要安排进行家访，查看征信报告等步骤，完成后还要进行复审，并需要通过终审。这些步骤看似非常繁复，但每一步都对应着风险点，一旦有一个环节没有执行或执行不到位，就容易导致整个业务过程出现问题。

此外，值得注意的是，美拍已经表态将全面禁止未成年人直播，笔者认为，未成年直播未尝不可，前提是必须宣扬积极向上的正能量。这就如同金融行业，只要做到合法合规经营，合理控制、有效降低金融风险就可以，没有必要因为害怕发生风险，而执行“一刀切”，什么也不做，那样对于经济的发展也是不利的。

拓天速贷

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