2014年买了房的，真的比别人多赚了10年工资吗？

作者: 菜鸟理财菜导   

前一段时间，菜导在朋友圈看到一篇文章，里面有一句话让菜导感慨颇多：

如果在2014年谷底买了房，等于比那些没上车的人多赚了十年工资。

这句话看上去有些残酷，但似乎也是个客观事实。

为什么这么说？菜导今天就来分享身边两个80后朋友从2014年至今的买房小故事吧。

1

第一位主角，我们就叫他小A。

小A 2009年大学毕业，恰逢经济形势不好，工作不好找，所以选择了考研，好在那年教育部宣布研究生扩招，小A最终也有惊无险地到了深圳，继续念研究生。

当时深圳的楼市，还处在08年楼市大崩盘后的“回血阶段”。

2008年，深圳市一手住宅成交均价12800元/平，同比下跌4.4%，不少楼盘甚至跌了50%。

到了2009年，在大水漫灌的刺激下，深圳楼市几乎一天一个价，新房均价也很快去到2万/平，还总是供不应求。

小A的导师是07年在深圳买的房，当时一套100来平的房子，总价一百四十来万，导师刚从内地调动过来，手里也没啥积蓄，东拼西凑交了首付。

看到09年楼市的疯狂状态，导师上课的时候还老跟学生说：深圳的房价太高了，你们年轻人不容易。

等到2012年小A研究生毕业的时候，他几乎也没有想过要买房的问题。

第一当时深圳关内动辄2-3万的房价已经不算便宜了，第二刚毕业也不知道自己以后到底能赚多少钱，根本就没想过买房的事。

最重要的是，对于小A这种刚刚走出校园的小白来说，买房的意义还只是“安家落户”，根本不知道房子背后的资产价值。

工作后的第二年10月，小A靠父母赞助的10万块，以及银行的信用卡分期活动，给自己买了台车，提完车以后，公司的同事问他：有这钱，你干嘛不买房？

小A一脸懵逼：为啥要买房？我这点钱也买不了房啊！

同事叹了口气拍了拍小A的肩膀：年轻人还是不懂啊……

两个月以后，这位同事在临近深圳前海的地段买了套总价150来万的二手小两房。

房子装修完，同事请大家去他家里吃饭。小A站在人家的阳台上，远眺着欣欣向荣的前海，想起自己明年就要和女朋友结婚了，才头一次意识到了买房的重要性。

于是，小A开始给爸妈打预防针，摸清楚如果真的要在深圳买房，爸妈能拿出多少钱支援，然后也开始关注房贷的政策、楼盘价格的走向。

时间进入2014年，杭州、常州等地楼市滞销打折、银行收紧开发贷的利空消息传来，楼市有如“山雨欲来风满楼”，“崩盘论”再一次甚嚣尘上。

深圳的楼市这时候也开始有点横盘的意思，挂盘的房子越来越多，观望的情绪越来越重。

但情况在2014年9月30日，有了根本性的转变。

这一天，央行和银监会联合下发《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，其中最为关键的两点变化是： “贷清不认房”、贷款利率下限为基准利率的0.7倍等措施。

小A知道，是时候出手了。

于是，拿着从家里要来的50万，以及自己借来的十几万，小A很快敲定了同样临近前海区域的一套二手小两房，总价160万。

签约的那天，小A清楚地记得中介在朋友圈说：恭喜A总！第一次看房！15分钟签约！你还在质疑深圳房价会跌吗！

小A的女朋友当时还很不高兴：百来万的房子，你15分钟就买了？

小A的妈妈更不高兴：百来万的房子，结果还没老家房子客厅大？

2

小A买房的消息，很快在他的朋友圈中传开，其中有位哥们小B，已经结婚一年了，也在考虑要不要买房。

小A说：房价一天一个样，看中了你就买吧！

因为就在小A签约的前后，住房和城乡建设部、财政部和央行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，要求各地放宽公积金贷款条件，同时还将推进公积金异地使用，实现异地互认、转移接续。

当时，整个朋友圈的中介都在转发这条消息，说：你再不买房，就有大把外地人来跟你抢房了！

小B听完小A的建议后，说，那我跟我老婆商量一下。

随后，小B也开始了漫长的看房道路。他跟小A的预算基本一致，但因为已经结婚有了孩子，所以想着买套大点的，就把目标放在了深圳宝安区。

就在小B还在漫不经心地看房的时候，2014年11月21日，央行宣布降息。

小B还不知道这意味着什么，只是感觉自己看中的房源卖得越来越快，签约价格越来越高。

时间进入到2015年，小B还是没有选到自己满意的房子。

3月底，“3.30新政”推出，将二套房最低首付比例调整为不低于40%。同一天，财政部和国家税务总局又宣布，个人住房转让免征营业税的期限由购房超过5年（含5年）下调为超过2年（含2年）。

如果说2014年的9.30政策还只是楼市的热身，那么2015年的3.30新政，再配合2015年全年的5次降息，楼市起跑的发令枪，正式打响。

最终，小B在6月份敲定了自己的房子，一套南山区的一房。

2014年10月，同户型房子的成交价90万，15年初120万，而小B的成交价，到了145万。

03

感受到这一波房价飙涨的威力后，小B像换了一个人。

15年，北京房价也开始起飞，小B的一个老同学入手了一套公寓，一年不到的时间，涨了一倍。

看到老同学在同学群里面分（xuan）享（yao）自己的投资心得，小B也开始了自己的盘算。

但因为买深圳的房已经把自己的家底掏得差不多了，小B在中介的怂恿下，开始主动去了解各种信用贷。

当然，在那段时间，包括银行在内的各种正规的不正规的金融机构，也都在想方设法让客户多贷款，只要你愿意，只要你胆子大，都能搞下来。

最终，小B选择了从银行额外套了40万出来，16年年中在在五环边上买了套公寓，就这样，算上深圳的月供、北京公寓的月供和信用贷的月供，小B每月还贷的压力一下子到了快2万。

小A听到小B去北京买了套公寓，一时还有些诧异，然后问：那你公寓现在能租多少？

小B说：2500吧，能缓解一点点还贷的压力。但我也就计划拿2年就出手，到时候就翻番了呀！

结果，2017年3月，北京出台商住房新政，政策出台后，北京市场在售的商办类物业将只能销售给企业。但企业持有和购买、再转让将有非常高的税费成本。

此外，已经入市的商办类项目，也就是过去多年已经被交易的二手商办公寓，也全部被严格调控。

最致命的是，公寓之所以这么受欢迎，核心原因就是无需任何户口、社保等方面的要求。

但北京商住房新政出台后，个人在北京购买公寓同样必须符合在京无房且有连续社保或者个税，而且商业银行暂停对个人购买商办类项目的个人购房贷款。

也就是说，在北京买二手公寓的条件比买普通住宅更严格！试想一下，你好不容易有钱有资格了，还会选择40-50年产权的商住房吗？

想着靠公寓赚一波的小B，就这样抄在了山顶上。

4

时间到了2018年，因为有了孩子，需要换个像样的三房，小A在1月份以300万的价格，卖掉了自己14年入手的房子。

刨去各种费用，3年前60多万的投入，最后到手195万。

小A都后悔自己卖晚了，如果是在深圳楼市最高点的时候出手，这套房子能多卖40万。

卖房的时候正好遇到各种调控政策，银行银根收紧，不仅尾款放得慢，利率还上浮了10%。光一个卖房的流程，小A就走了差不多快半年。

小A无奈地自嘲说：我就是传说中被政策误伤的刚需啊！

好在市场也处在相对低迷的状态，所以小A最后还是以470万不到的价格，首付五成搞定了一套三房。

虽然月供压力比之前翻了将近一倍，但算上公积金的部分，实际每月供楼的支出跟14年差不了太多。

小B因为计划要二胎，也想在深圳换房，但自己的那套一房按市价也就能卖230万左右，而且也是有价无市。

再加上北京的公寓市值已经腰斩，也根本没人接盘，如今的小B，整天一筹莫展。

前两天，小A的导师喝多了酒，在学生群里说：

我08年1万多买的房子，现在市价11万！这个世界，到底怎么了？

菜鸟理财菜导

人称菜导，互联网理财意见领袖，普惠金融忠实践行者。现为第三方理财服务平台菜鸟理财创始人、CEO。