地方金融监管对商业保理出手 排查违法违规金融业务

来源: 21世纪经济报道   

刚被纳入地方金融监管体系的融资租赁、商业保理，正在迎来新一轮清理整顿。

6月18日，记者获悉，继银保监会发文后，各地金融监管部门正在组织对融资租赁、商业保理类“空壳”“失联”“僵尸”等非正常经营，从事高利贷、现金贷、套路贷或催债等违法违规企业进行清理。

多位业内人士对记者表示，类金融监管方面，各地进展和顺序不一。比如，广东等地先清理整顿商业保理，再清理整顿融资租赁。类金融公司逐渐持牌经营，空壳公司也将逐渐被清理。

2018年5月，商务部发文称，将制定融资租赁、商业保理行业业务经营和监管规则的职责划转到银保监会。

清理空壳公司

虽然各地清理整顿融资租赁、商业保理的进展不一，但内容大体相同。

6月18日，21世纪经济报道记者独家获悉，监管对商业保理等清理排查的范围主要包括两类企业：一是非正常经营企业，即“空壳”“失联”“僵尸”企业，认定标准根据公司法、公司登记管理条例、税收征管条例、企业经营异常名单、严重失信违法企业名单等执行。

作为类金融业，商业保理、融资租赁的特点之一是行业规模数量巨大。根据《中国商业保理行业发展报告（2018）》，截至2018年末，全国已注册商业保理法人企业及分公司共计11541家（不含已注销企业436家，已吊销企业57家），注册资金累计超过8030亿元。

据测算，2018年全年，新增商业保理企业数量共计3682家，较2017年增长近40%；商业保理业务量达到1.2万亿元，较2017年增长20%；融资余额约为3000亿元。

根据《2018年中国融资租赁业发展报告》数据显示，截至2018年末，全国融资租赁企业（不含单一项目公司、分公司、SPV公司和收购海外的公司）总数约为11777家，较上年底的9676家增加了2101家，增长21.7%。融资租赁合同余额约为66500亿元，同比增长9.38%。

这其中，大量类金融公司以“空壳”形式存在，业内倒卖租赁、保理牌照等行为也是“公开的秘密”。融资租赁公司中，业内广泛流传但未经核实的数据是，大约有7成属于空壳公司，主要是中外合资融资租赁公司，很多是为了进行跨境资金套利或利用优惠政策获取政府补贴。

近期，多地金融监管部门发文清理整顿融资租赁和商业保理。比如，6月17日，广东省地方金融监督管理局发布《关于组织开展商业保理行业专项清理排查的通知》，重点清理“空壳”、“失联”、“僵尸”企业和整治违规经营企业，依法清理、分类处置，实现名录管理。

6月13日，厦门市地方金融监督管理局发文，责令没有实际经营活动和纳税记录的融资租赁公司，于7月底前向市场监督管理部门申请变更公司名称和经营范围，名称和经营范围中不含“融资租赁”字样，退出融资租赁行业。

5月29日，湖南省地方金融监督管理局发文开展商业保理行业专项清理排查，核查名称中使用“保理”等字样的企业、名称不含“保理”等字样但经营范围含保理业务的企业（兼营保理业务的融资租赁企业除外）正常经营情况，清理汇总“空壳”“失联”“僵尸”商业保理企业名单。

排查违法违规金融业务

记者还独家获悉，监管排查类金融业务的另一重点，是违法违规经营的企业，包括基于不合法基础交易合同开展商业保理业务；直接或变相开展贷款或受托贷款、受托投资等业务；高利贷、现金贷、套路贷；直接或间接从事非法集资，通过债权或收益权转让、资产证券化、定向委托投资等形式变相向社会公众募集资金；专门从事或受托开展催收业务、讨债业务。

此前，4月22日，上海市地方金融监督管理局发函，要求排查融资租赁企业、商业保理试点企业经营状况，排查内容包括企业基本情况、经营状态情况、企业主要经营数据、企业合规运营情况、企业落实监管要求情况等。其中，企业主要经营数据包括总资产、融资租赁资产余额（或发放保理融资款本金余额）、不良租赁资产率（或不良保理资产率）等。

另外，排查企业与各类未经国家金融监管部门批准设立（或颁发业务许可）但实际从事金融相关活动的机构开展业务情况。主要包括与网络借贷等互联网金融平台、各类地方交易场所、资产管理机构、投资基金、财富管理机构等开展金融相关业务情况。

4月26日，天津市地方金融监督管理局发布《天津市商业保理试点管理办法法（试行）》，商业保理公司不得从事吸收存款、发放贷款等金融活动，禁止专门从事或受托开展催收业务，禁止从事讨债业务。

来源: 21世纪经济报道

胖次超人