汇付称和银行没竞争 银行存管有误读

作者: lanyang   

　　网络借贷(P2P)资金管理这块美味蛋糕，正式迎来了实力雄厚的分食者银行，但已经独享托管业务多时的第三方支付机构们并不以为意，占据市场最大份额的汇付天下就表示，自己从来没做过资金存管的活，因此已有的业务也并不受影响。

　　事起于7月18日，央行等十部委当天联合发布互联网金融的“基本法”—《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。其中敲定，除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。

　　此举被部分业界人士解读为，监管层钦点银行来接手P2P的客户资金管理业务。

　　P2P的资金管理业务一般可分为两块——存管和托管。“资金存管”，简单地说，P2P只是把交易资金或备付金等存放于银行、第三方支付机构的账户上，类似炒股时银行充当的角色，简而言之，P2P的客户资金账户和P2P公司的账户分开管理。而托管的要求相对较高，需要对资金账户进行监控，P2P的投资人与借款人均将在银行开设个人账户，P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动。

　　那么，问题来了，在“基本法”护航下，银行未来会不会包办存管和托管业务?

　　在此之前，P2P资金的托管业务几乎是第三方支付机构的自留地，仅汇付天下一家，手中合作的P2P平台就超过700家，托管独立账户超过500万个。

　　作为利益攸关者，汇付天下认为，市场对于资金交给银行的存管新规，可能存在误读。

　　汇付天下相关人士在接受记者采访时，特意强调“第三方支付是银行服务的延伸和有效补充”。汇付天下称，其为P2P平台提供账户系统托管模式，汇付天下从来未做过资金存管，资金存管全部都是在银行业金融机构，汇付天下主要是提供“账户系统+支付服务”，银行提供“资金存管”，汇付实际上是和银行共同为P2P平台服务。

　　那么，汇付天下这一解释是否能为监管层认可?市场众说纷纭，这一问题的答案可能还需要相关细则出台才能知晓。

　　从银行的角度来说，不管是托管和存管，操作起来完全没难度。一国有银行人士告诉澎湃新闻，之前没做，主要是监管没有明确规定，银行不太愿意趟P2P这个浑水。“就怕出现兑付不了的情况，客户就来找我们了”。

　　并不是所有银行都这么想，中小银行今年以来已经陆续试水。据记者初步统计，目前介入P2P资金管理业务的银行已有中信银行、招商银行、民生银行、徽商银行等等。

　　不少P2P平台乐见银行介入托管业务。一则可以借助银行增强点公信力，塑造规范形象;一则期待资金管理费用下降，节省点成本。你我贷CEO(首席执行官)严定贵的观点是：“让银行来托管资金是接下来P2P企业必然的发展方向，你我贷的资金交易通道将全部切换至银行渠道，第三方支付渠道会被逐渐更换”。

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