印度政府偏爱“无现金化” 偏远地区移动银行发展迅速

作者: ManjiMasha   

越来越多的印度人使用智能手机，在接受度上，其发展速度远快于其他国家。根据香港Counterpoint公司的调查数据，印度已经超过美国市场，以2亿2000万的庞大用户量成为世界第二大智能手机市场。与其他国家情况稍有不同的是，截止到今年4月份，印度使用移动手机相关金融服务的45%都是来自偏远贫穷地区。但是，我们能从智能手机的广大支持率上看到移动银行也同样受欢迎吗？

印度电信监管局认为，智能手机的高渗透率反映出了移动银行业务可以惠及这个国家的贫困人口，但这必须有一个前提，那就是这些来自偏远地区的人愿意使用手机来进行银行交易，而不是去一个实体银行。

特别是在发展中国家，移动手机带来的金融服务更容易被人接受。比如肯尼亚本土主打转账业务的M-Pesa、菲律宾的智能收支管理工具Smart Money、G-Cash和巴基斯坦的Easy Paisa（09年上线，与当地银行展开合作，通过移动支付平台提供基础金融服务）等产品的发展都取得了引人注目的成果。

截止到2015年6月份，在印度农村和城乡结合部地区，每十万人口只能享受到8家银行分支提供的服务，银行分支数量相比城市地区而言还不到一半。

印度政府推出的Jan Dhan-Aadhaar-Mobile（简称JAM）项目将个人银行账户和手机号码绑定，这帮助了贫困人口利用手机完成基本的转账事务。

在印度，移动银行和金融服务的目标群体是那些低收入、文化水平不高、对科技产品认知有限的群体。这个群体更加偏爱收费低、操作简单、不用下载任何软件的移动产品。

但是现在印度移动行业发展遇到使用度下降的问题。今年二月，印度政府在简化数字交易操作过程、降低风险和成本、建立交易记录等方面推行了一系列计划，来提高移动银行业务的使用量、打击避税和洗钱现象。

印度国家支付公司也已连接了所有的银行系统，通过一个集成平台为用户提供全球金融服务。目前，折合集成平台只支持移动银行交易，但是很快也会提供商家支付、水电煤气支付等服务，通过这些努力让印度的电子交易发展，而不是事事都依赖现金。

印度电信监管局表示，减少现金的使用有很多好处。对于银行来说，处理现金是非常麻烦且成本颇高的，而这些成本最终会由消费者承担，最终，也会对大经济体系有所影响。

印度政府的目标是建立这样一个集成平台，支持所有类型的移动支付服务，不仅仅是为减少现金交易而进行的移动银行服务。

彭博社表示，如果移动服务变得更易操作、为消费者带来便捷的体验，它在印度的发展将会产生“质的飞跃”。

JPM编译自

PYMNTS, Indian Telecom Links Financial Inclusion To A Cashless Economy.

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