独家揭露那些代表性P2P问题平台

作者: lanyang   

　　有人说，P2P网贷一半是海水，一半是火焰。P2P问题平台事件频发，也引发了社会各界的广泛关注。据网贷之家数据，截至2015年2月，问题平台已达494家，其中，包括纯诈骗跑路型、提现困难型平台、经营不善停业型、经侦主动干预型四大类。

　　事实上，不少倒闭的平台都有着其各自或狗血或奇葩的“死因”。而问题平台背后，是“踩雷”投资人的漫漫维权路，也夹杂着大户、小户以及网贷名人、黑嘴、黑托、黑投资人等诸多是是非非与利益的博弈。

　　诚然，P2P作为新生事物，泥沙俱下与倒闭、洗牌皆为行业早期发展的必经阶段。但无论如何，我们希望投资人理性投资，切勿追求高息或盲目跟风。

　　记者梳理了十二大代表性P2P问题平台，希望为各位网贷人带去一些启发或思考。

　　【淘金贷：国内P2P行业首例恶性跑路案件】

　　2012年6月3日上线，6月8日跑路，这家平台只存活了不到6天——它就是甘肃P2P平台淘金贷。与其他P2P平台类似，淘金贷一上线，就推出“秒标”等营销方式吸引了大批投资者。上线后第二天，就有投资者对该网站的交易细节提出质疑，但这并没有引起“秒标客”们的注意。

　　“集资”百万元后，淘金贷官方QQ群解散、客服无法联系，其负责人陈锦磊的手机也处于关机状态。随后，淘金贷受害人成立了维权QQ群并向警方报案。

　　恰如一出荒诞的狗血剧，就发生在这6天时间里。这期间，有投资者与其合作方——环迅支付交涉未果。应投资人邀请，后第三方行业网站介入维权，并取得相对不错的结果。

　　业内人士指出，淘金贷诈骗事件算是国内P2P网贷行业首例恶性跑路案件。“之前有由于经营不善关闭的平台，但圈钱跑路的淘金贷应该算是第一个，对整个行业的消极影响，不言而喻”。

　　【“网贷第一案”优易网集资诈骗案】

　　优易网于2012年8月18日正式上线。同年12月21日，该平台的三位负责人“跑路”。2013年4月16日，江苏如皋警方在海南成功抓获缪忠应和王永光。2014年10月9日，优易网集资诈骗一案在江苏省如皋市人民法院开庭审理，该案直接涉案金额为2550多万元，受害者包括全国各地的60多名投资人。

　　回顾整个优易网事件：两位开淘宝店、网吧的80后兄弟俩，初高中学历，其在以P2P网贷为代表的互联网金融蓬勃兴起之际，开办了P2P平台。后在投资人不知情的情况下，将1500多万元投资人投标资金挪用于炒期货，血本无归后，兄弟俩逃跑。被抓捕后，他们以无力偿还为由，至今尚未归还投资人一分钱。

　　优易网是网贷之家持续跟踪的第二个网贷维权案例，其维权过程十分艰难，几位维权投资人代表付出了很多心血。当前该案件遇到的最大问题是缪、王二人名下已无资产，拒不还钱，且态度恶劣。由此，投资人希望法院对其予以重判。

　　但目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪，缪忠应为主犯，王永光为从犯，蔡月珍无责不予追究。优易网受害人认为，无论是从涉案金额、案件性质，或是相关法律规定及判例看，其量刑过轻。

　　值得一提的是，在优易网事件之前，网贷行业鲜有平台倒闭和跑路事件发生，投资人风险意识非常淡薄，容易受到超高收益吸引。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网(事实上，对于这种反正常工作规律的情况，更应该成为平台的疑点)。

　　此外，优易网负责人将平台资金挪用于炒期货，因过于频繁交易和高昂的手续费而导致巨亏，受害人怀疑此举存在洗钱和利益输送的可能。

　　【网赢天下：涉案金额1.66亿余元曾轰动一时】

　　2014年10月11日，深圳P2P平台网赢天下涉嫌集资诈骗案在深圳市中级人民法院开庭审理，该案涉及受害者1009名，被诈骗金额1.66亿余元。

　　网赢天下的三名被告均为1988年出生，三人均为初中文化，甚至其中还有盗窃前科的人士。与优易网类似，在网赢天下案的庭审现场，被告人也否认参与了非法集资，且无主观诈骗动机，没有“以非法占有为目的”使用投资人款项。其第一被告人(大股东或法人代表)甚至称，对P2P平台如何运作一无所知。被告同时表示，公司资金大多被钟文钦(在逃主犯，该公司总经理，但未在网赢天下担任任何职务)个人使用。至今亿元该平台资金流向依然成谜。

　　2013年4月上线的网赢天下，同年7月18日后，接连狂发天标，且借款金额高达千万元。后这样的“天标”开始逾期兑现，之后网站打不开、暂停提现，2013年9月，网赢天下正式宣布停止服务。因涉案金额巨大，该事件当时在行业曾轰动一时。

　　据投资人反馈，迷惑他们的，除了高达40%的年化受益，还有该平台所展示的豪华阔绰办公场所，以及“强大背景”。此前该平台曾邀请投资人参观其豪华阔绰的办公场所，并自我宣传称其为准上市公司(华润通光电股份有限公司)创办的P2P平台，该上市公司年销售额在4亿元左右。

　　【东方创投，P2P平台“非法集资”第一案】

　　东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台。短短4个月后(2013年10月)该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和线李泽明相继自首。

　　2014年7月15日，东方创投案在深圳市罗湖区人民法院开庭审理，对被告人邓亮、线李泽明因非法吸收公众存款罪，提请判处有期徒刑和罚金。这起曾轰动一时的网贷维权案件，在历时9个月之久后，终于结案。

　　判决书显示，截至2013年10月31日，东方创投吸收投资者资金共1.26亿元，其中已兑付7471.96万元，实际未归还投资人本金5250.32万元。

　　法院最终认为，东方创投法人邓亮犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30万元;运营总监李泽明为从犯，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金5万元。许多投资人认为，对被告人邓亮(主犯)量刑过轻。

　　2014年10月22日，深圳市罗湖区人民法院公布了“东方创投”非法集资案以及涉案款项的分配方案，返还比例为48.7%，意即只能挽回一半不到的损失。据了解，归还受害投资人的款项，已于2015年2月份时陆续到账。

这一判例，成为国内P2P平台被判“非法集资”的第一案，此次判决也是司法体系对P2P平台自融案件的首次裁量。

　　【及时雨：“马甲平台”始作俑者】

　　2013年3月，湖南P2P平台及时雨创办。同年12月3号，该网站无法登录，引起恐慌，众多投资人争相提现。该公司法人姚晓兰以黑客攻击为由，对投资人进行安抚。1个多月后，该平台仍然无法提现，不少投资者前往怀化要账并报警。

　　2014年9月1日至5日，全国投资人通过网上投票选出了5名代表前往怀化商讨解决方案。同年10月8日，及时雨正式宣布不再提供客服和其他服务。

　　姚晓兰为及时雨的董事长及法人。曾活跃于媒体报道及政府之间，在当地有较大影响力。在平台提现困难后，她曾多次信心满怀地向投资人表示，会偿还款项。不过，始终未能兑现，期间只是偶有一些小额提现。她也因此被投资人称为“姚大饼”。

　　2014年10月31日，及时雨法人代表姚晓兰归案。根据投资人提交的报案资料，截至2014年9月3日，该平台受害投资人达1659多人，本息合计达1.4亿多元。另据透露，在受害投资人中，金额最高的达1732万元。

　　值得一提的是，继及时雨后，姚晓兰还先后开办了怀民贷和天标贷两家P2P平台。业内人士将此类平台称为关联平台或“马甲平台”，其作用是平台之间的资金相互腾挪与补充，即拆东墙补西墙。

　　需要关注的是，此类马甲平台在行业内不绝于耳。2014年1月，国临创投(杭州)、中贷信创(深圳)、锋逸信投(上海)等三家P2P平台于同时倒闭。据投资者称，上述三家平台的实际控制人都为同一人，名叫郑旭东，而目前郑旭东卷款逃往香港后便不知去向。

　　此外，文交所(中华文化产权交易所)和中瑞隆信托资产管理有限公司也牵连其中。关于待收，截至2014年1月18日13时，内部员工统计和网站待收综合：中贷信创(7500万)，国临创投(8900万)，锋逸信投(6700万)，文交所(4.4亿)。

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