G20峰会普惠金融受关注，国内或迎来“洪荒之力”发展之趋
【摘要】在金联储相关负责人看来，正是中国作为“全球普惠金融伙伴”成员国之一，决心推动全球普惠金融发展的责任感。加速普惠金融的发展，无疑是打通金融服务“最后一公里”的重要手段。
举世瞩目的二十国集团（G20）领导人第十一次峰会于9月4日在杭州开幕，“普惠金融”成为本次会议的大热议题。
2016年1月15日，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，“普惠金融”成为我国的国家战略。数字技术推动下的金融创新，让“高大上”的金融服务走上“普惠”之路，为社会经济特别是传统金融服务难以覆盖的中小微企业等长尾领域注入新的活力。在国内，蚂蚁金服、陆金所、金联储、红岭创投、拉卡拉、积木盒子等一批新型金融服务企业早已开始“普惠金融”的尝试，并已经在服务中小微企业等领域摸索出较为成熟的模式。
对此，有学者指出，类似G20峰会开始探讨互联网金融，对中国来说或许正在迎来普惠金融的黄金时代，政策的明朗，我们将会看到中国普惠金融的快速发展的“洪荒之力”。
“融资难、融资贵”仍然是制约中小微企业发展的“痛点”
据公开数据显示，目前国内中小企业占全部注册企业数的95%以上，创造了我国80%以上的社会就业，60%的GDP，50%的税收，为国民经济和社会发展做出了重要贡献。
据世界银行测算，大、中、小企业获取银行贷款成本为1：1.4：1.6，可见，越小的企业，融资成本越高、难度越大。全国政协委员、原中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓在接受媒体采访时表示，“由于政策性融资担保体系的缺失以及服务中小企业金融体系存在缺陷等原因，导致‘融资难、融资贵’始终制约着中小企业的发展”。
目前，我国中小企业数量达到7000多万，据广发银行调研数据显示，平均每家小微企业的资金缺口约为70.5万元。如果把尚未注册的小微商户计算在内，数量更多。解决传统金融服务的“痛点”，满足广大中小微企业迫切的金融需求，已经成为“普惠金融”服务领域亟需突破的重点。为中小微企业创造适宜的金融环境、市场土壤和政策支撑，将使其对民生、经济的促进作用进一步凸显，并有助于盘活整个实体经济。
G20峰会或能打通金融服务“最后一公里”
据了解，2016年1月25日，中国担任2016年G20主席国不到3个月，中国人民银行就与英格兰央行共同发起成立了G20绿色金融研究小组，并在北京召开了第一次会议。中英央行担任共同主席，秘书处工作由联合国环境署承担。
此前由 G20财长和央行行长会议通过的《G20数字普惠金融高级原则》、《G20普惠金融指标体系》升级版以及《G20中小企业融资行动计划落实框架》3个关于“普惠金融”的重要文件将提交给峰会讨论，通过后将成为全球普惠金融发展的指引性文件。
据了解，《G20数字普惠金融高级原则》包含8条内容，分别是：倡导利用数字技术推动普惠金融发展；平衡好数字普惠金融发展中的创新与风险；构建恰当的数字普惠金融法律监管框架；扩展数字金融服务基础设施；采取尽责的数字金融措施保护消费者；重视消费者数字技术知识和金融知识的普及促进数字金融服务的客户身份识别；监测数字普惠金融进展。
而提到这一《高级原则》被提交至G20峰会的原因，在金联储相关负责人看来，正是中国作为“全球普惠金融伙伴”成员国之一，决心推动全球普惠金融发展的责任感。加速普惠金融的发展，无疑是打通金融服务“最后一公里”的重要手段。G20杭州峰会倡议发展数字普惠金融的意义，在于推动金融的发展，和金融业的转型升级，其目的是让越来越多的老百姓，在需要金融帮助的时候，可以得到支持。
“P2X模式”雨后春笋般快速成长
此次G20峰会，特别制订了《G20中小企业融资行动计划落实框架》，并提出优先改革措施包括：改善中小企业征信体系；鼓励银行和非银行金融机构接受动产作为抵押物贷款给中小企业等，以提高中小企业融资能力。
在普惠金融的服务对象之中，除了个体以外，中小微企业则是重中之重，且涉及体量巨大。这些年来，普惠金融发生了四个变化：从公益到建立了可持续的商业模式；从局部地区到世界；从小微贷款到更为丰富的整个普惠金融体系(包括小微贷款、储蓄、支付、理财、保险等)；从人工实现到了数字技术实现。数字技术的发展实际上让普惠金融跃升到了“数字普惠时代”。在这一方面，例如蚂蚁金服、陆金所、金联储、红岭创投、拉卡拉、积木盒子等都是新型金融服务企业的代表。
在普惠金融盛宴如火如荼地展开之时，各种“P2X模式”雨后春笋般快速成长，其中，“X”代表的是各种模式的大胆创新。各家平台都在努力找到属于自己合适的领域，一些平台开始探索更具个性化的市场定位和发展方向，如陆金所涉足金融资产交易、人人贷锁定消费贷款、红岭创投瞄准“类银行”模式，以及金联储的“P2B” 模式等。
金联储之所以选择尚处“蓝海”中的“P2B”发展模式，一是源于金联储创业团队中不少人对大宗产品O2O拥有着多年丰富的业务管理和风控经验。二是因为金联储创业团队看到国内中小企业有着很大的融资需求，产业链金融在未来的巨大市场发展空间。
据金联储相关负责人透露，金联储未来要“打造产业链金融开放平台新生态”，就应该结成一张社交网络：通过长期稳定的贸易关系联结在核心企业周围的一家家企业，就像人们使用“微信”，“微信群”和“朋友圈”的个体变成一家家产业链（或称“供应链”）上的企业，把产业链（或称“供应链”）的社交关系搬到网上，利用此种特殊关系，进而提供增值服务，并建立金融场景，从而快速形成金融产品和融资渠道。
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