逐步退出，校园贷缘何被遗弃？

作者: yijuwang   

上线两年便拿到30亿人民币融资的趣分期，宣布要退出校园分期市场，转而专注做非信用卡人群的消费金融业务。消息一出，沉寂已久的校园贷，再次引起人们的关注。据艾瑞咨询统计，2015年，全国在校大学生有3000万左右，这个群体有超过80%的人资金短缺，估算消费信贷市场超过4000亿元。靠校园分期起家的公司，面对如此诱人的奶油蛋糕，突然宣布退出，是业务推进困难重重？还是迫于监管趋严的压力?亦或市场竞争太过激烈？

校园贷的伤害

今年3月，媒体曝出河南高校一位学生，因牵涉校园高利贷，负债70余万元，面对巨额的借款，束手无策，最终以跳楼的方式结束了自己年轻的生命。

被校园贷伤害的人远远不止这一个，6月份，江苏又曝出女大学生裸条借贷的新闻。在某专注于熟人借贷的社交金融平台上，只需手持身份证拍裸照，便能轻松借到三五万不等，其风控模式简单暴力，一旦借款人不还钱，出借人便会在共同的朋友圈公开裸照，或者把裸照发给借款人的亲戚朋友，以威迫其还钱。更甚有，借款人无力还钱，便会被介绍卖淫以偿还借款等严重违反行为的出现。

校园信贷本身并没有问题，有问题的是，一些不良商家，假借校园信贷的名义，实则做高利贷的生意，学生原本辨别能力就不强，加之也有资金需求，商家稍微诱导欺骗，学生便轻易上当。笔者曾经跟一些使用过分期消费，并负债累累的学生聊过，我问说，为何要借钱，回答是要买好的手机和电脑；再问，没有偿还能力，为何还敢去借，得到的回答却是他的反问：有人愿意借钱给你，为何不要？的确是，有人给你钱，是傻子都会收下，但他却没来得及去思考拿钱的后果，或者说被蒙骗了。

校园信贷乱象横生，急需监管介入。

早在2009年，银监会便给了规定，明确银行业不得向未满18周岁的在校学生发行信用卡，对于已满18周岁的，必须要评估落实其还款能力和第二还款来源后，方可发行。这样一来，许多校园信用卡就逐渐退出了校园市场。

监管不让玩就不玩？银行会听，但民间金融机构却难管。银行走后，各路民间放贷机构更是乘虚而入，放开手脚挖，试图能在这块市场上多占一块地。所以，才有了校园信贷的现状：80%以上的校园信贷都是高利贷。

遗弃和被遗弃

一周以前，深圳发布地方性自律规范文件《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》，明确规定：一、校园贷只能用于助学和创业，不得用于消费，二、贷款需监护人知情并面签，同学担保需班主任或辅导员见证。三、严禁非法催收，严招收校园代理，线下销售。

原本校园信贷就是奔着学生超前消费的需求去的，现如今不准用于消费，只能用于助学和创业，这样一划分，市场需求就小了很多，加之要家长和辅导员见证，更是难上加难，另一方面禁止线下销售，也从渠道上封堵了业务的推进。

深圳的规定，摆明了是要将校园信贷拒之门外。这样的好处在于，能一定程度保护这群没有收入的学生不受欺骗，有利于净化校园信贷的污乱环境。不好的地方就是，这规定一棒子下去，把好人坏人都打死了。毕竟，合规、认真做校园信贷的平台还是有的，偿还能力好，又有需求的学生，也是有的。监管无异于一刀切，将好人坏人都拒之门外。

而且，深圳这种做法得到了极大的认可和鼓励，未来，极有可能会受到更高层监管的推广。

将校园信贷拒之门外，影响了行业的发展，便会得来平台的退出，到底是谁遗弃了谁？或许只有市场说得清楚。

未来，倘若校园信贷监管愈发严格，相信不少平台都会像趣分期一样，转而瞄准其他市场，此处不留爷，自有留爷处。与其向一群没有收入的学生贷款，不如直接摒弃这个市场，转向社会，专注服务有收入的工薪阶层，做消费金融，运气好，或许能进入下一个蓝海。

yijuwang

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