智能投顾兴起，是抢饭碗还是创就业？

作者: 今融指南   

工业革命带来的工业化，是用机器替代了体力劳动，而科技的进步，人们开始思考用机器代替脑力劳动，虽然智能化浪潮还处在起步阶段，但对各行业的渗透已经初见端倪。可以帮你开车（无人驾驶）， 可以陪伴你下棋（AlphaGo），可以帮你做健康护理（大白），而其中对金融行业的渗透则是最深刻的。

普遍有一种观点认为，智能理财的发展将与传统人工理财服务产生竞争，其中多数理财师将失去饭碗，尤其是很多低端的理财投顾将面临淘汰。智能理财凭借其拥有的多项优势，已经让不少金融从业者开始“颤抖”。很多人质疑，科技在进步，就业岗位却越来越少。但是，让理财师失去饭碗的，真的是机器这么简单吗？

在传统财富管理链条中，越在前端的工作，逻辑越简单就越倾向于重复劳动，也就越容易被机器人取代，例如在链条前端的经纪、销售和支付结算等环节。但到资产配置，投研和决策阶段，目前机器起到的作用还很小。于是设计人员把越来越多的关于投资理财的逻辑纳入到智能投顾的“思维”中去，让其后端环节起到越来越重要的作用。 

虽然目前还有很多人认为智能理财不可能完全抢了人工理财师的饭碗，亦或两者可以合作共存。但这样的观点建立的前提条件是，目前人工智能技术还远未达到能和人旗鼓相当的地位。技术进步需要时间的打磨，或许几年十几年。智能理财实现对人工理财的替代是“一场持久战”，替代人工也是一个由浅入深的过程。 

同时，智能理财对人工理财的替代还是一场“革命”。引领这场理财行业变革的，并不是金融专家或经济专家，而是一批人工智能工程师，或者说是金融工程师。理财师的饭碗，尤其是低端理财师，与其说是被机器取代，不如说是被工程师取代。从这个意义上讲，很多人担心的就业职位减少是个伪命题，因为这场变革带来的应该是整个行业的升级换代，同时也是逼迫从业人员向更专业的领域去深度学习。“上帝给你关上一扇门的同时，也会为你打开一扇窗”，智能投顾革命在消灭低端就业岗位的同时，也在创造更高端的职位，倒逼着行业人与时俱进，向信息化时代靠拢转型。

不管怎样，从工业革命开始，技术进步带来的转变从来都是多方面的，从社会、观念到生活无不涉及。面对这一轮的变革，我们要做的，就是接受并享受由此带来的新的生活方式和生活理念，智能理财可以说是“于无声处听惊雷”，虽然目前的规模相较于全球财富管理市场70-80 万亿美元的规模而言，仅仅是九牛一毛。但传统的理财顾问限于成本和精力不能服务于那些低净值客户，而智能理财基于人工智能技术实现极低的边际成本，可以更好地服务“长尾客户”，科技服务生活的普惠金融本质其实已经显现。

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