个人理财投资管理者不想让你知道的三件事

作者: 80资本   

富裕的投资者渴望挑选好的理财投资管理者，从而为其提供投资建议。但投资者需要知道，这是一个竞争激烈的商业领域。本文将做一个比较广泛的概括：一些理财投资管理者避免谈论的事情。

1.理财投资管理者其实是关系管理的专家，而不是投资管理的专家。

大多数投资者希望寻求理财投资管理者来帮助建立一个投资组合，以达到特定的理财目标。因此，他们理所当然地认为理财投资管理者是一个投资专家。 

在许多情况下，他们正是这样的。但并不总是。消费者需要意识到，一些理财投资管理者主要是关系经理。他们管理与投资者的关系，响应客户的要求，并建议和销售产品。 

他们的主要工作是引进大量的新资产，建立客户群。他们的业绩不是根据他们的客户的投资表现来决定，而是给他们的公司带来多少新的客户和额外的资产。 

其实，你知道吗？经纪人没有义务根据最佳利益水平对你的理财投资提出建议，根据规定，他们只需要根据你的年龄和风险承受能力推荐“合适的”产品。他们不会给你建议最节省成本的投资方式，比如，通过比较他们的建议与替代品的成本。换言之，“合适”并不意味着最便宜的。

应对措施：咨询你的理财投资管理者，他们接受你的资产委托管理并以获得最佳利益为目标的行为是否受法律约束，如果受法律约束，那么你的资产的增值就不再是梦。 

2.小心巨额复合费用。

投资者支付投资建议的费用，然后以为这个投资建议费用就涵盖一切服务了。其实不是这样的。你有权知道你理财投资管理者的收入来源，因为它涉及到你的账户资产。 

首先，第三方激励可以丰富财富管理者的建议，并可能会花费你更多钱。例如，一些保险公司支付顾问的佣金基于第一年的保险溢价（与保险政策挂钩的股权出售）。在一些公司里，管理者获得一定的产品销售提成。 

第二，一些投资理财管理者出售管理的帐户，也被称为控制或自由裁量帐户，这是由专业管理的人或机构打理，需要支付费用，也是从你账户扣除，可能需要1%或者更多。如果他们建议投资更多，你可能会支付更高的费用，如果管理的帐户涉及到他们。 

第三，许多投资理财管理者预先详细介绍关于需要支付的费用，不过只是列在冗长的披露文件里，让人难以读懂。

从2011年开始，美国证监会要求公司用白话（非行话）公布解释他们的薪酬。您可以在美国证券交易委员会网站上查找许多理财投资管理者的清单价格，你可以要求你的理财投资管理者提供相关文件。

解决方案：要求投资顾问提供相关文件，此外，让顾问解释披露文件中隐藏的费用。 

3.有比投资组合更重要的东西。

有很多因素影响你的理财生活，包括税收，保险，退休收入计划，房地产规划等等。这些都与你的目标，核心价值观，目标和风险承受能力联系在一起。此外，构建平衡所有这些因素的组合是一个循序渐进的过程。 

换句话说，并不总是在乎得到可能最好的回报。最重要在于如何定义在你生活的每一个阶段的财富。真正的财富管理远远超出了一个彩色的饼图，并揭示一个“多样化”的投资组合重要性。这是几个很让人不爽的问题，你节约足够的钱来满足你的目标吗？你的预算合理吗？你做了太多的假设吗？ 

总体而言，这是一个高度管制的行业，有几个机构在盯着。当然也会有很好的和伟大的顾问（理财投资管理者），每天为他们的客户着想，如何达到最佳利益。然而，知道财富管理者可能不会告诉你的一些事情，对你只有利无害。

80资本