靠网贷赚息差，你有催收的背景吗？

作者: 小刀马   

有大学生受到网络借贷平台“借贷宝”声称赚取利息差的诱惑，开始接触网络借贷放息业务，半年时间不到，已经有20多万元的放贷无法追回。据悉，20多万元的资金都是筹资以及多个网络借贷平台借的，20多万元的放款无法追回，只能自己垫付。 

大学生被吸引是因为“有人介绍称，不仅借钱周转容易，甚至还可以利用利息差赚钱。”该大学生表示“借贷宝好友均来自朋友圈，当你需要借钱的时候，一键发布借款信息，借款期限、利率、金额由自己决定；另外，借钱给朋友时，可以自由选择朋友发布的借款项目匿名出借，获得利息收益。最具诱惑的是借贷宝有赚利差功能，无需投入任何成本，只要在修改原始借款利率后，将好友的借款信息转发至自己的朋友圈，即可赚取利差。” 

很诱人吧？但是靠谱吗？该大学生最初确实在借钱放贷过程中，赚取了一定的利息差，但随着借款人借款时间越来越长，金额越来越大，而他又没有那么多本金，只能通过同学、好友，以及更多的网上借款平台来获取资金。这样资金还是相互纠缠，为了博取利息差的那点空间，腾挪的周期就必须严格落实，更主要的是确保每一笔回款能够稳定和准时，这才是最关键的。其实笔者有一次在打专车的时候，就碰到了一个例子，颇令人纠结。 

司机说他的一个朋友在网络借贷平台借了一笔钱，好像也就几千元。但是最近朋友出车祸住院了，还款时间已经到了，他无力偿还，到处托朋友帮忙，而这个司机就是帮忙者之一。他主要负责就是和催款人联系，催款人是一会儿一个电话，一会儿就追问一次到底什么时候还？笔者在旁边听着好像就差300元就全还了，但就是这个区区的300元，司机一会儿一个电话，接了不下5个电话来说这个事情，笔者坐在车上一直纠结，这样边开车边打电话着实令人捏一把汗啊。而且他打电话的情绪也越来越不稳定，最后甚至和对方互骂起来，让人一直揪心。最后没有到目的地笔者就下车了。 

其实，这就是网络借贷催款面临的问题之一，虽然我们都希望能够获得利差，获得良好的信誉积累。但是在网贷平台上什么样的情况都可能会出现，你算计的利差如果想真正地落袋为安，是需要多个环节共同保障下才能完成的，一旦某一个环节出现问题，很有可能矛盾就会爆发，直到所有的准备都前功尽弃，所有的努力都付之东流。尤其是利用借贷放贷赚取利差更不可取，甚至有点像“击鼓传花”的模式了，一旦鼓槌落下，花掉了，那么整个环节就卡壳了。这时候带来的催收压力根本无法保障，进而资金损失也就在所难免了。 

而且有一些借贷明显就是“套儿”，比如：刚开始你借出1万元，马上就可以收到借款人用微信红包方式发出的1000元的利息，过一段时间后，对方再借2万元，就算你可以马上收到2000元的利息，实际上你已经借出了3万元的本金，收到的只是3000元的利息，对方不能及时还上，或者最终不还了，那么你就损失了27000元。更主要的是，借贷平台还不承担责任，你说你如何去催收？你有催收的渠道和能力吗？ 

之前，我们也听说过放贷人借贷给女大学生的时候，要求拍摄裸照，其实也是为了避免将来不能及时还款时有一个要挟的“手段”，虽然不合法，但却是一种没有办法的“途径”。事实上，这种模式在大学校园里确实存在。 

尤其是在互联网世界里，包括移动互联网的流行，让各种模式的发展变得越来越简单，但是当出现“问题”的时候，我们却发现基本没有保障机制来约束。这时候想借着网贷平台发财的梦想就要破灭了。或许真如那句话说的那样，“你看中的对方支付给你的那点所谓的高收益利息，但是人家看中的是你实实在在的真金白银的本金”。到底谁更“傻”一些？当我们的征信体系还不完善的时候，当我们的惩治手段还无法覆盖的时候，任何想“取巧”的“高收益”机会或许都是陷阱。 

更主要的是，“这类网络借贷平台，打出低息甚至无息的口号，实际上利息不仅高得离谱，逾期不还款，还要按天支付不少的管理费。”这或许也是为何有关部门在不断加大监管的关键所在，尤其是对于“校园贷”的限制和要求，包括监管也越来越严，不要以为真的是那么容易赚钱的。更主要的是，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。民间借贷年利率超过36%的，超过部分法院可认定为无效。也就是说，高利率不仅存在高风险，而且也不受法律保护。

小刀马

长期专注IT发展，关注互联网金融演变，P2P网贷的积极参与者，中国资本市场的积极参与者。