“银行存管”——将成为网贷平台的生死线？

作者: 蓉贝贝   

2016年的互联网金融行业可谓是多事之秋，两个月出台8项文件，明确互金整治，同时退出平台也达到历史最高点。随着摸底排查已结束， 2017年3月底成最后期限，这次国家是要动真格儿了。从《互联网金融风险专项整治工作实施方案》签发日期可以看到，2016年4月12日，距现在已经过去了半年时间，以为还处在整改前夕的平台们，没有一丝丝防备，就“被”进入了下半场。

2017年3月底之前各项工作全部结束并形成总体报告与长效机制，如此明确的时间节点，算是给出了P2P最后通牒。如此猝不及防、不留后路，众P2P平台表示很蓝瘦很香菇，看时间紧迫程度，到时候就算国家不强制退出，估计许多平台也已经混不下去了。

面对限额、ICP、银行存管三大合规标准，摆在P2P平台面前最大的障碍，就是银行存管了。因为限额问题可以慢慢改，大不了以后跳入红海厮杀；ICP许可证也是时间问题；而银行存管从签约到接入，至少也得大半年时间。目前行业平均对接时间为8个月，最短纪录保持着，也用了5个月零25天才完成银行存管，这还是在几十人团队不分昼夜加班加点的情况下完成的。

因此，银行存管对P2P平台来说，无疑是一个关乎生死去留的问题，许多平台考虑到时间及人力物力成本问题，很可能会选择直接退出。所以，想要长久发展的平台，此阶段必定把银行存管作为作为工作重点，这也可以成为投资人选择是否可以继续投资此平台的一个重要标准。

据网贷之家不完全统计，截至2016年9月23日，直接存管方面，有137家P2P平台与银行签订了资金存管协议（不含前期谈判、协议签订中），正式上线银行存管系统的P2P平台约51家，而同期，全国P2P平台运营数量超过2200家。所以银行存管这个问题，很可能比我们想象中的还要严重，接入率2.3%，预示着整个行业在未来的半年当中，工作重心都将在银行存管上。

纵观以上网贷行业现状，平台很长一段时间内持续确实银行存管已经是行业普遍现象，因此，大多数投资人都面临着是继续信任，还是转投已上线银行存管平台的困扰。

当然，最稳妥的办法是转投已经上线银行存管的平台，对自己所投，但是未上线银行存管的平台“留校察看”。然而，面临选择总是痛苦的，不少投资人或存有侥幸、或舍不得平台的高息诱惑、或断不了投资多年的感情。但是在金钱与收益面前，是不能有妇人之仁的，因为一个平台一旦决定跑路，后果不是一两个投资人能够能控制的。

因此，判断一个平台值不值得投资，第一是看有无银行存管，第二要看有无接入银行存管的实际行动，第三要看是有以无高息诱惑、大力度活动吸引、突然频繁发标等有短时间内大量吸纳资金嫌疑的情况。

事实上，与银行对接进行资金存管并非是件唾手可得的事。与广东华兴银行的网贷平台资金存管系统对接成功之后，小宝金融相关负责人表示，“银行存管”模式对平台资质和运营能力要求非常高，因此目前行业内真正实现银行直接存管的平台非常少。这充分说明只有非常优质的网贷机构才可能被银行接纳。这也正是截至2016年8月15日，仅超过130家P2P平台与银行签订了资金存管协议，约占网贷行业正常运营平台总数量的5.7%，而其中，正式上线银行存管系统的平台仅占1.7%的重要原因之一。

蓉贝贝

现任小宝金融自媒体运营总监，曾获新概念作文奖，希望能开通专栏，加强各行业精英的交流。