年轻人，如何快速买下第一套房？

作者: 森海   

今天有客户向我咨询：“小拓啊，我今年29，该结婚了，但我钱不够买房，有什么办法可以帮我快速买到一套房的吗？”我给的答案是：“贷款。”

年轻人听完后是摇头状，一是对这个正常的答案感到失望，期待有别的捷径；二则对还贷没信心。在我们一般的观念里，“借钱”是一件为难的事。传统上我们认为借钱的是穷人，会没面子、要欠人情，还要承受负债的心理压力，哪里都不是。

事实上，富人更倾向于向银行借钱投资，他们的负债会在货币的超发趋势下日益稀释，而升斗小民把钱存入银行，财富却在通货膨胀中逐渐贬值。富人越富，穷人越穷不过于此。

所以，贷款是并不是一件丢脸的事，反倒是年轻人买房的最佳途径。除非你是富二代或者中大奖了。之所以建议这位年轻人贷款买房，一是对方有刚需，二是贷得过。先来看看房贷的种类，（基于5年以上的贷款）主要分三种：

公积金贷款：年利率为3.25%

商业贷款：按2016年11月1日利率下限85折来算，年利率为4.17%

混合贷款：年利率为3.25%~4.17%

情况一：手头有全款（不是富豪），该不该贷款买房？

假设150万的房子，贷款6.5成，那就100万左右。虽然你本身有150万现款，但房子选择了贷款，拿100万去投资。

公积金贷款每月月供4352.06元，100万的投资收益只要大于5.2%，那么就能跑赢公积金贷款利息；商业贷款每月月供4872.68元，100万的投资收益只要大于5.8%，也能完胜。而如果投资收益大于10%，拓天速贷分析那么你的钱就多创造了4.8%-4.2%的利息，绝对划算得过。（10%的投资收益是比较可观和稳健的，不过也要保证安全、安全！）

公积金贷款买房每月月供金额

商业贷款买房每月月供金额

很多人全款买房后一夜回到解放前，遇到急需用钱的时候就措手不及了。所以，贷款买房还有一个潜在的最大好处：你有更自由的现金流。

情况二：现款不够，但有买房刚需的，该不该贷款？

这种情况果断贷款。先作一个声明，多多是从不建议向别人借钱投资的，跟亲朋借钱，人情消耗也是一种成本，今后若有什么是非，损失的就不仅是钱。

而很多人都不知道，公积金是一个大福利，意味着你能给自己的资产加杠杆，能用很少的钱（每个月几百一千左右）撬动很多的钱（一套房）。现在是降息期，钱很便宜、也很容易借到。对于老老实实上班、按时足额缴税、交公积金的白领“良民”来说，这些钱不贷白不贷。当然，银行贷款给你是有条件的，其一最重要的就是“个人征信”，也就是你的信用问题。

森海