银行存管那些事（附存管名单）

作者: 多赚理财师微信dzxinru   

随着《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》的发布，继新规之后，银行存管又一次被推到众人的眼前。

银行存管的几种方式？

第一种，第三方支付+银行联合存管。所谓联合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。这种模式的好处之一是对接方便，一度受到了平台的热捧。但在新规之后这种模式渐渐被否定。

第二种，直接存管模式。这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式，银行为投资人和借款人分别开设独立账户，实现资金与平台隔离，避免平台自行操作资金挪作他用，同时，也为平台开设风险备付金独立账户，这笔资金的流动将受到银行的全程监控。

第三种，银行直连存管模式。网贷平台在银行开通直接支付结算通道，不需要先充值再投资，在交易上，投资人直接通过银行在线操作，同账户进出，可以理解为平台和银行是内嵌关系，使用这类存管模式的平台相对较少。

银行存管现状

1.实现存管比例不足5%。

根据多赚的不完全统计，截止至12月初，正常运营的平台数量为2535个，但实现银行存管的平台仅为116家左右，不足5%。目前上线银行存管之事，要么进展缓慢；要么被无限期延期。尽管有不少平台都宣称已经与银行谈好合作意向或签署了协议，但正式上线存管系统的网贷平台仍寥寥无几。对大多数平台来说，开发和测试存管系统也需要近半年的时间。

2.以城乡行居多，国有大行和股份制银行较少

目前银行对于平台资金存管还是十分谨慎的，在签订协议之前会对平台做详尽的调查，同时通过多种渠道来验证信息的真实性和准确性.根据多赚的不完全统计，目前华兴银行以26家直接存管居于首位，随后是恒丰银行和江西银行，分别为25家和19家。国有大行和股份商业银行数量如此少的原因可能有二：其一，平台未来发展动向不明，存管也不能完全规避风险，一旦问题平台出事，还有可能被牵连；其二，银行存管的利润在大行眼中实际非常小，同时需要动用大量的人力，所以大行对银行存管的兴趣很低。

总结

在新规发布之后，平台正在慢慢对接银行存管，但银行存管仅仅是作为防范资金池的手段之一，带来的信用背书有限，投资人在投资时还是需要仔细查阅平台的其他信息。

附银行存管名单

多赚理财师微信dzxinru

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