利率下行，P2P将成为主流理财渠道

作者: rongyudai   

在这个人民币不断贬值，银行利率创新低的时代，最欠缺的无疑是保值财富的渠道。近些年，随着互联网金融的发展，国家陆续出台监管互金平台的文件，今年网贷行业走上合规化道路，无疑推动P2P成为理财主流渠道。

人民币贬值没下限，银行利率零增长

人民币今年有明显下跌趋势，一些人认为跌有底线，然而人民币续跌破6.8后，昨天又跌破6.9，真可谓跌无下限。据悉，12月15日在岸人民币对美元16:30收盘价报6.9354，较上一交易日跌305个基点，创八年半新低。离岸人民币对美元跌82个基点报6.9354。当日人民币对美元中间价调贬261个基点报6.9289，创2008年6月以来最低，且下调幅度创8月29日以来最大，不少人士认为人民币跌破“7”迟早问题。

银行存款利率不断下调，一些人更认为存款银行利润零增长，存钱银行越存越穷。据近期调查数据显示，国有大行中，两年期存款利率最低上浮由上季度的7.14％降到了0，而三年期和五年期最低存款利率依旧没有上浮；国有五大行活期存款利率甚至低于基准利率，仅为0.3％，粗略计算1万元的活期存款，一年下来只有30元的利息。在这种低利率下，无论是定期存款还是活期存款，利润远远赶不上人民币贬值速度。

此外，2015年9月，中农工建四大行的盈利水平正式全部跌入0增长时代，大量银行跌入个位数，预计很快将进入负增长时代，银行存款利息更加无望上涨，更可能进一步下降。银行存款越存越穷可不是笑话，这样的情况下，你的钱还要存银行吗？

P2P合规化后，将成万众瞩目的主流理财投资渠道

随着中国近些年的经济腾飞，民间资本不断积累。2004年统计中国民间资本超过12万个亿，2012年资料显示中国民间资本超过30万个亿，现在民间资本更是巨额溢出，然而中国投资渠道缺乏。

互联网金融行业发展才刚刚开始，许多投资渠道静待激活，其中P2P网贷就是一个备受关注的投资理财渠道，可惜在没有监管的情况下野蛮生长，负面消息满天飞，更有人谈P2P色变。2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》让网贷行业获得合法地位，在人民币不断下跌，利率下行、股市萎迷不振、楼市不是人人能投资得起的情况下，获得合法地位的网贷行业似乎将会成为万众瞩目的主流投资渠道。

当网贷行业在野蛮生长期就因其利率高、投资多元化、投资门槛低等优势被众多投资者青睐。根据行业数据显示，2015年10月网贷行业历史累计总成交量历史性突破万亿大关，截至今年5月底，P2P行业历史累计成交量突破二亿元。网贷新规今年8月出台后，投资者们对P2P的信心更甚，成交额不降反增，11月网贷行业累计历史成交额已破三万亿大关。此外，P2P网贷10月成交量单月实现了1885.61亿元，同比增长了57.6%，11月P2P网贷行业的成交量为2197.34亿元，数据显示行业发展势头强劲，成交量不断上升，表明投资者们对网贷行业的看好，P2P网贷成为目前最为流行的理财方式。

投资者们更看好深耕某一金融领域的P2P平台

网贷新规要求网贷平台办营业执照、借款限额、银行资金存管、信息披露等，而很多投资者与时俱进，选择整改最接近要求的P2P平台进行投资。但别以为那些一直接近要求的平台就安全了，在期限内没有整改完也是要出局的，没到最后一刻也不知道哪个平台是合规范，投资者们还是要谨慎投资。

现在打着“已经银行存管”、“已有营业执照”等头衔的网贷平台也不一定安全，网贷做的好不好关键要看风控，投资者们别被外面的广告头衔弄晕了头，而忽略了由始至终最重要的一点，风控！深耕某产业金融领域的P2P平台若更熟悉产业领域情况，风控质量更可靠。

在利率下行的情况下，投资理财成为许多人的选择，有“爹妈”照看、支持小额理财的网贷行业成目前最为流行的理财方式，但整改期间，避免触雷，大家选择平台除了看合规进程外还需多注意平台风控。

rongyudai

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