2000元假材料骗贷20万，互金公司如何预防空手套白狼？
【摘要】互联网金融时代，想要在风浪之中屹立不倒，就必须做好风控。
还有20天就是春节，各大银行回笼资金，暂缓放贷，更多急需用钱的人把目光转向网贷平台。恰逢此时网贷平台开始准备年底冲量，为了业绩报表上的数字好看，可能会推出活动，可能会悄悄降低审核标准，骗贷者瞅准时机，磨拳霍霍，准备上场。
-探金者、骗贷者的狂欢-
相较于传统金融的放贷模式，网贷的申请简单便捷，只需提供个人的身份信息、财政状况、社会关系等资料就可以办理，没有面审，没有长时间的调查确认，这里，是骗贷者的天堂。
骗贷的需求促使助贷业务生长，这要先从探金者说起。探金者主要负责在各个网贷平台收集情报，逐一“侦破”风控系统，整理出一套如何成功骗贷的攻略，然后“传授”给他的学徒——骗贷者。
△助贷攻略
以陈为例，身为探金者的他常年投身于各大网贷平台，研究放贷规则与流程，总结出经验，并将骗贷攻略分享在网络中。学习这些课程的“学生”一般分为三类：
学民：自学自用，通过勤奋学习成为新一代的骗贷者；
学痞：简单来说就是贷款中介，在各大网络渠道发布贷款广告“办理贷款，当天放贷”，吸引急需用钱的用户，之后从中收取10%的服务费；
学渣：这群人并不是为了骗贷而学习，而是为了毕业后会成为新的“老师”，发展新学员，把他人的技术理论做二次销售。
金钱的味道不断吸引着追捧者，陈开始收取“学费”，加群一人499元，视频一次20元，在动辄数十万的收费背后，骗贷就如同流感病毒一样迅速传播开来。除了一整套攻略，陈的手里还有真假难辨的身份信息，为了应付审核严格的平台，除了身份证、电话卡、银行卡，还专门花时间培养不同的身份的消费习惯和记录……这一整套的助贷流程成本只需2000元，就可以骗取20万元的贷款。这场探金者、骗贷者的狂欢，最后留给互金公司的，只剩一地狼藉。
-互金公司的风控之战-
互金公司的发展之路就像一场漫长的战斗，内有跑路公司败坏名声，外有蠢蠢欲动的骗贷者想要薅干羊毛。老赖不可怕，可怕的是老赖有文化。一个单枪匹马骗贷款的用户容易在审核中被发现，但是当骗贷形成一个产业链时，完善的信息、完美的数据，就很难进行正确的审核判断了。
风控的缺失，让助贷和骗贷的火焰愈发嚣张，坏账率就像是一颗定时炸弹，总有一天会爆发出来，对互金公司造成毁灭性的打击。想要彻底拔出骗贷这颗毒瘤，最有效的方法，就是加强风控。
作为互金领域的核心竞争力，大数据风控决定了一家公司的生命周期。在借贷过程中，大数据风控系统是阻挡老赖的有效力量：全方位的收集申请贷款用户的各项数据信息，比如真实身份认证、负面信息、社交关系、还款能力评估等，通过用户在网络中留下的数据信息进行画像描写，进而对用户信用状况进行评价，过滤骗贷者，留下真实用户以及确定放贷额度、贷款利率 。
大数据风控不仅仅可以筛选真实用户，而且相较于传统金融模式更加高效。传统金融的审核由人工完成，需要周期长，审核相对缓慢，同时有内部员工监守自盗的可能性；借助机器的数据运算，可以在短时间内完成大量用户的贷款申请审核工作，“24*365”的模式工作可以摆脱时间的限制，极大的提升了审核的速度与效率，通过机械学习，可以对业务运行中出现的新情况、新数据进行迭代，增强模型的有效性。
可以说，大数据风控已经变成互金公司的命门，领域内的大公司和新兴公司都在大力布局，还有不少像柠檬科技一样做大数据风控技术的金融科技公司，不断发展风控技术，开发大数据反欺诈模型和信用评估模型，向资金端或资产端有资源的金融企业输出技术。
面对骗贷者，只有牢牢握住风控这把利器，才能赢得这场战争的最终胜利。
互联网金融时代，想要在风浪之中屹立不倒，就必须做好风控，得风控者，方能挺过大浪淘沙，获得更广阔的市场和优质用户。
柠檬科技大数据
柠檬科技 （LEMON TECH） 成立于2015年，专注于成为消费金融领域大数据风控技术&综合解决方案的提供商，借助SaaS金融服务云平台、分布式爬虫和数据联盟拥有的海量数据， 利用模型平均、 数据降维、 知识图谱等方法，通过机器学习优化和集成应用，对个人消费者进行信用评估及分析，为消费金融服务商提供风控决策和数据咨询。
