2016年互联网保险：2348亿元保费与1721件投诉

来源: 金融时报    

保监会刚刚公布的数据显示，2016年，互联网保险业务继续保持快速发展，新增互联网保险保单61.65亿件，占全部新增保单件数的六成以上，全行业实现互联网保险业务签单保费2347.97亿元。

保监会统计信息部调研员段海洲分析，近年来，移动互联网、云计算等新技术在保险业应用不断深入，同时，互联网保险大多保险额度较小，投保比较简便，所以促使投保数量呈现较高增长。

具体而言，2016年新增互联网保险保单61.65亿件，占全部新增保单件数的64.59%。其中，退货运费险签单件数达44.89亿件，同比增长39.92%，签单保费22.36亿元，同比增长24.97%。117家保险机构开展互联网保险业务，其中，财产险公司56家，实现签单保费403.02亿元，不过，车险业务出现一定下降；人身险公司61家，实现签单保费1944.95亿元，人身险业务出现较高增长。

互联网保险的快速发展也推动新的资本不断进入互联网保险企业。根据曲速资本统计的数据显示，2006年初至2016年12月31日，互联网保险行业共有50家公司获得投资，近四分之一的创业公司获得资本支持，融资总额近百亿元。

互联网保险快速发展、资本蜂拥而至，不过，随行业一路高歌猛进的，还有消费者的“差评”。2016年保险消费者投诉情况显示，仅对财产险互联网渠道的投诉就有1721件，涉及退货运费险、航班延误险、旅行意外险及各类短期新型产品。据保监会相关负责人透露，消费者对于保险公司因出险情况是否属于保险责任产生争议，消费者因被保险公司拒赔而投诉销售网站未充分披露保险产品的重要信息。这与2015年消费者主要对理赔流程长、理赔手续繁琐等理赔服务不满相比，出现了比较明显的改变。

对于保险责任的争议，保险公司自然有不可推脱的责任，因为这一问题不但存在于线上，更广泛存在于线下。互联网保险具备诸多优势，如新险种市场定位鲜明，满足网络化、碎片化、场景化的用户保险需求；具备互联网基因，能不断捕捉场景和开发符合互联网思维的产品；参与主体更多元化，电商公司、专业保险公司、保险代理公司、数据服务公司、软件开发公司等共同参与，专业分工更为清晰；线上丰富的数据积累，使产品实现精准定制、精准营销、精准定价等；用户可以一键购买保险，简单便捷，理赔服务更佳。但如何利用移动互联网提升渠道管理和理赔等环节的效率，通过大数据技术进行更为有效的健康管理和慢性病管理，提升服务水平，这些消费者更重要的诉求并未被有效开发。

对于保险责任的争议，消费者自身也存在问题。保险服务平台慧择网相关负责人以旅游保险为例，游客在网上购买旅游保险时，往往还存在着一些认知上的误区，比如，一些游客误以为只要买了旅游险，旅途中发生任何意外，保险公司都会赔，但实际上，游客在网上购买保险时要尤其注意旅游保险的免责条款，大多数保险条款将潜水、跳伞、攀岩等高风险运动列为除外责任；有些条款还规定，被保险人因疾病、食物中毒、高原反应、中暑等原因产生的医疗费用，保险公司不承担赔偿责任，而旅途中食物中毒等情况常有发生。

信息披露不充分仅是互联网保险发展中的诸多潜在风险之一，国务院发展研究中心金融研究所研究员朱俊生表示，当前，互联网保险还存在产品开发不规范、信息安全有风险、创新型业务风险、反欺诈能力待提升等风险问题，但风险状况总体可控。因此，朱俊生建议，要通过有效的监管，积极防范互联网保险的风险。基于法治精神，互联网保险的监管要致力于增强市场的透明性；要完善互联网保险的信息披露规则，强化披露要求，提高市场透明度。

对于互联网保险的监管，监管层必然不会松懈。就在2月15日，保监会印发的《保险业进一步参与社会治安综合治理工作的指导意见》明确，要加强互联网保险监管。

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