从“唯一性”和“五看”解读网贷资金存管指引

作者: 洞察哥   

2月23日下午，银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》据悉，《存管指引》已经国务院审批，全文内容共计五章二十九条。这意味着网贷行业迎来了继备案登记之后又一合规细则的最终落地。此前《征求意见稿》对联合存管模式的一纸“死刑判决书”一度引发了业界热议。今日银监会正式发布的《存管指引》对于上述内容措辞更加具体：存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任，不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作。 

《存管指引》从总则、委托人、存管人、业务规范、附则5个方面，对网贷资金存管进行了详细的阐述。《存管指引》核心可以归纳为“唯一性”和“五看”。 

唯一性强调，明确由商业银行为网络借贷机构提供资金存管服务，那么之前的第三方存管模式也将逐步退出。 

“五看”强调，一看机构的性质，是否坚持了信息中介定位，强调了平台方不得对外公开宣传并提供增信服务；银行方不承担借贷违约责任的“免责”条款，也有利于打消银行方面的顾虑。二看担保增信，有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益。三看资金流向，有没有点对点的资金进入P2P平台委托的第三方银行存管账户，有没有接受、归集出借人资金形成资金池；四看营销方式，有没有在平台以外向社会不特定对象公开宣传，尤其是标榜高额回报的公开推介宣传活动。五看数据，从两个层面来讲：（1）委托人（平台方）就委托人基本信息、借贷项目信息、借款人基本信息及经营情况、各参与方信息等应向存管人充分披露；（2）存管人（银行方）记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况，并做好和委托人的及时的交易数据校对，同时做好保存相关资料（借贷合同到期后）5年以上的准备。 

网贷资金存管指引出台，利好网贷行业朝着规范化方向发展，而2017年也是网贷监管落地的关键元年，经过“大浪淘沙式的洗牌”后，最终留下来将是做事的平台。我们拭目以待......

洞察哥

资深金融媒体人，擅长搜索引擎营销及其优化，长期关注互联网营销和互联网金融领域。