影子银行如满足小额借贷的充气娃娃 质疑与效用并存

作者: 拓天速贷   

现代人是孤独的，放弃异性交流，用充气娃娃自行解决生理问题。充气娃娃是朋友、“恋人”、温柔知己，即使不爱你，也不会拒绝你。那些无能或无法从异性那里得到温暖或性需求的人，在充气娃娃身上求得了暂时的安慰。

没有征信记录的白户群体就像找不到爱的人，他们一般被传统银行排斥在外，为凑首付、满足大额消费与资金周转，不得不寻求地下钱庄、互联网金融平台借贷，由此影子银行成为满足小额借贷的充气娃娃。

一如充气娃娃在伦理中的灰色存在，中国的影子银行难以界定褒义或贬义，只是个中性词。那些不被监管约束的放贷机构：一部分主要包括银行业内不受监管的证券化活动，以银信合作为主要代表，还包括委托贷款、小额贷款公司、担保公司、信托公司、财务公司和金融租赁公司等进行的“储蓄转投资”业务;另一部分为不受监管的民间金融，主要包括地下钱庄、民间借贷、典当行等。

如果你找不到爱的人，你会跟充气娃娃谈恋爱吗?如果你征信空白、抵押物不足，无法在银行贷到一笔你此刻非常需要的资金，你会选择影子银行吗?

众所周知影子银行利率高，新闻报道有个小青年借款1万块，一年时间，结果滚到了40万。去影子银行贷款无异于狼入虎口，但却并非不可能。

传统银行只服务于马云粑粑所言的那20%的高净值人群融资，80%那部分急需要金融服务的人嗷嗷待哺，却没人提供服务。ZHOUYUYAN@2

尽管传统银行会以缺乏“大数据征信、金融基础设施薄弱、金融科技创新”为由为自己不能服务80%的人群辩解——这不过是表象而已。归根到底，任何一个金融机构都是理性人，都不是依赖道德做出决策的，而是根据利益选择符合自身行为选择逻辑的。

金融研究员指出：金融就是一个工具，他甚至不是一个行业，他只是一种通过实业进行谋取资本收益的工具。所以作为一项工具，道德就是个附加题，而且实践中往往这个附加会被屏蔽。

影子银行行业几乎没有准入门槛，加上行业竞争激烈，必然会导致乱象频发。因为现金贷目标群体是信用违约敏感人群，一旦他们发生大面积、群体性违约事件，加上借款人因暴力催收导致的矛盾激化，必然会危害社会稳定大局。

李克强总理在2017年政府工作报告中指出：对影子银行积累的风险要警惕。因此，法律和政府监管在影子银行方面不能缺位，而是应该有所作为，通过建立相应的法律法规帮助行业有序成长。

金融就像追肉的猛虎，影子银行的存在有合理的理由。我们只能是通过制度新的框架制度设立，确保金融这猛虎尽可能蹲在笼子里，少伤人，而不是驯化他不吃肉，考验的其实是你的驯化能力。

拓天速贷

拓天速贷，实物抵押的领跑者，真正的实物抵押，抵押原件随时查阅。