网贷互联独家：野蛮生长时期P2P网贷的"三宗罪"

作者: V哥   

从2007年国内第一家网贷平台成立，截至现在2017年，恍然间，P2P网贷已走过10年历程。这十年，正是中国金融互联网的野蛮发展时期，经历着巨大变革的关键时期，P2P网贷的诞生具有时代性的意义，一方面既完善整个金融互联网生态链，弥补传统银行金融服务的不足，真正将金融服务做到由下至上，覆盖到千千万万中小微企业，实现惠普金融；另一方面也给为普罗大众创造真实的财富。

尽管P2P网贷的诞生初衷是美好的，但是野蛮生长时期的P2P网贷显然背离了初衷，缺乏监管的网贷行业乱象丛生，P2P网贷也因此背负着不少骂名：诈骗、跑路、自融、非法集资…

野蛮生长时期的P2P网贷有那些罄竹难书的恶行呢？广大消费者可以从中吸取什么教训呢？

一起看看网贷互联315独家策划：野蛮生长时期P2P网贷的金融互联网三宗罪。

一：“嗜血”的校园贷

随着2013年7月第一家互联网校园借贷平台的出现，资本看到校园贷这片蓝海，并将目标纷纷瞄准校园，校园贷由此开启了其野蛮生长之路。各种“校园贷”广告充斥着高校校园。这种贷款，主打“利率低”“审核快”，吸引了大批高校学生贷款。然而，一些学生在贷款后，却付出了生命的代价。

2016年3月，河南牧业经济学院学生郑旭，在欠下60多万的校园网贷之后，在青岛跳楼。2016年10月上旬，广西南宁的大学生小陆借款160多万元，无力偿还，留下遗书自杀…….

这些都不是个例，大学生自控能力差、风险意识薄弱并且没有收入来源。一些P2P网贷公司为拓展业务，风险把控不严，贷款审核更是形同虚设，致使一些普通学生没有任何信用或担保抵押的情况都能贷款几十万，最终却陷入无法偿还的绝境。

随着校园贷风险事件的陆续发生，银监会和教育部于2016年4月出台《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，开始出手整顿校园贷市场。2016年8月24日，银监会亦明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。

二： 现金贷的黑色产业链

自监管政策明确规定金融互联网借贷要严格执行“小额分散”的原则以来，大量平台认为借款给企业没法绕过门槛，开始转战现金贷。从2015年开始，消费金融一个重要的分支开始强势崛起。

为了快速获得流量和客户，一些平台正用一些“黑暗法则”野蛮发展：在各大信贷员的QQ群里，用户数据被随意贩卖。一份上万用户的数据，只卖200元。

有业内人士称：不单是贩卖数据，最可怕的是高破天际的利息。小额现金贷的利率，深藏不露，极具迷惑性。比喻借款1000元，一个星期后还款1100，表面看似只多了100块如果稍作计算，就会发现这利息高得吓人。

为了获利，平台甚至使出“强制逾期”的招数，有些用户已绑定了银行卡，卡里有钱，借款到期平台却不扣款，逾期三四天之后，再通知你还款逾期了，这样平台就可以收取更多的逾期金。

三：随意可以买卖的“国资”背景

由于P2P网贷行业乱象丛生，所以P2P网贷的名声一直都很差，正是如此，网贷行业具有强烈的“镀金”需求。一些网贷平台为了使投资人增加对平台的信任感，不断提高身份，引入国企、风投、上市企业、银行等进入公司。而其中，上市公司、银行都会因为股价、信誉等原因会比较慎重入股平台，知名风投会着重考虑商业利益，不会轻易投资平台。国资干爹最好认，掏钱就有人协助平台跟相关国资企业勾搭上。

据不完全统计，在2014年底时，国资系P2P平台数量为62家；到了2015年底，这一数字变成了138家，是2014年的2倍有余。而到了2016年底，国资系平台已达171家。整体而言，国资系平台亦呈现鱼龙混杂之态。

这些靠买卖得来的背景当然靠不住，据数据显示，在2016年全年，国资系平台中的停业及问题平台数达16家，而在2015年时这一数字仅为1家。

随着监管的落实，P2P网贷行业将在2017年全面走向合规。合规过后，最大的改变可能就是P2P长久以来的行业乱象得到有效的遏止，网贷行业正式从没有监管的灰色地带走向光明。尽管网贷行业混乱不堪已逐渐成为过去，但是我们还是要以史为鉴，从以前的乱象中吸取教训，避免悲剧重演。

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