女大学生裸贷就是坑，高利贷更是火坑

作者: 小刀马   

近日有媒体披露，有女大学生裸贷5000元滚成26万元，裸照被发给父亲。据悉，父亲收到一条彩信，打开一看，他惊呆了：女儿的裸照出现在了屏幕上。原来，女儿在网上借了钱，为了还钱，只能不停找其它借贷平台借钱。一开始5000元的负债，短短半年时间，累积到了26万余元。因还不上钱，女大学生的裸照被发了出来。5000元滚成了26万元，可见高利贷是多大的火坑。 

因为一则借贷小广告借了5000元，结果因为不能及时还上，半年就滚成了26万元。其实即使是借贷5000元，女大学生也没有实际拿到这么多钱，事实上，扣除审核费、照片保密费等费用，女大学生拿到手的钱其实只有2750元。按照约定，贷款一周内还清，否则每周要付利息287元，直到钱还清为止。（即使按照实拿到5000元，这样的利息也相当于年化收益率300%了）要知道即使网贷平台（P2P）也不过10几个点的年化收益率，很多现在都已经跌到了10以下了，即使最高潮的时候，年华收益率也不过2、30个点。很显然，这样的放贷已经是实实在在的高利贷了，其中的圈套是一环扣一环的。 

该女大学生借这笔钱仅仅是为了满足自己的个人消费，觉得家里给的钱不够花，因此动了借贷的心，没想到就此跌入了火坑。为了还钱，该女大学生加入了一个借贷QQ群，找别的借贷平台借钱还债。半年以来，她总共找了30多家借贷平台借钱，去掉手续费，她拿到手的本金共8万多元。但这些钱算上利息，她总共要还近26万。最终父母知道之后，还了十六万，还有十万还不起，报案之后，警方已经介入调查。 

现在针对女大学生的放贷，一般借款一个月利息8%—15%不等。以15%为例，借1万元，每月支付利息1500元，并且第一个月的利息都要先付，可见这已经是不折不扣的高利贷，而且还是利息非常高的高利贷。虽然，以裸照作为担保进行借贷，其合同本身是无效的。并且，我国法律只承认年利率在24%以内的借贷关系，超出部分不受法律保护。但是借贷人因为有“把柄”在放贷人手上，再加上放贷人催贷的手段“恶劣”，借贷人往往根本无法逃避。有的大学生不堪其扰，已经有跳楼自杀的，也有休学躲债的，学业几乎都已经停止了。可见不节制的网贷带来的危害有多大，高利贷的火坑又有多大了。 

我们看到多数裸贷女大学生最终陷入高利贷的火坑，开始的借贷本金并不多，但是由于还不上，通过拆东墙补西墙的做法，不断地通过所谓的互联网借贷（网贷平台）进行借贷，恶性循环后陷入到被预期罚息的状态，甚至部分直接就是进入到高利贷的循环中，钱越滚越多，最终不能自拔，直到彻底放弃四处躲债，而催贷人开始利用各种手段曝光裸贷照片或者不雅视频进行要挟。有媒体也已经披露，现在的“裸贷”已形成了产业链，大学生要警惕，不要深陷其中。 

那么为何总有女大学生深陷其中呢？其实我们看到有几方面原因：其一是不正确的消费观，过度消费或者超前消费比比皆是，有时候为了攀比不惜借钱，结果深陷其中。其二是逾期之后急病乱投医，拆东墙补西墙，以为可以互相腾挪就能补上窟窿，结果是窟窿越来越大，最终直接捅破了天，无力偿还。有的放贷人也是在这个阶段开始索要裸照不雅视频进行宽限，借贷人还不起钱无奈提供给对方“把柄”，从而开始被圈入圈套中，越还越多。其三是网贷陷阱颇多，女大学生不辨是非，不懂其中已经被挖下的坑儿，很多通过QQ借贷（裸贷）基本都是高利贷，其中的借贷利息之高令人咋舌，已经远超过了国家对于网贷借款的最高年化收益约束，属于不受保护的范畴。但是因为女大学生把自己的裸照或者视频被放贷人控制，又担心面子问题，无法自行解决，不断地拆借进行弥补，结果是进了圈套无法自救。 

虽然不法分子的放贷违反了规定，但前提是你借钱的初衷，以及刚开始出现逾期的处置办法，这是非常关键的，当无力还贷的时候，要及时通过家人、学校来解决，不要以为靠相互拆借就可以瞒天过海，弥补自己“超前消费”的过错，那样很有可能深陷其中无法自拔。当然，最主要的还是，要远离高利贷，尤其不能相信那些轻易就可以放贷的电话、QQ、微信，打着免抵押贷款的“好消息”其实都是陷阱。此外，我们的监管机构也应该大力打击这种“敲诈”行为，尤其是远超过国家法律规定的放贷空间。而互联网平台商也应该严格监管，甚至包括腾讯等即时通讯工具提供者也应该严格监控平台内的一些不法QQ借贷群。对于女大学生来说，请远离高利贷，远离裸贷，不要贪一时之快，最终追悔莫及。

小刀马

长期专注IT发展，关注互联网金融演变，P2P网贷的积极参与者，中国资本市场的积极参与者。