再多银行合作，Apple Pay也难以成器？

作者: 小刀马   

近日，PayPal和Android Pay开始合作了，这一点多少有点出乎市场预料，毕竟二者之前本来也是竞争关系。不过仔细想来也不足为怪，毕竟移动支付的发展，手机支付的市场培育需要形成合力才能更好地教育消费者。因此，携手也就是水到渠成的事情了，再加上还有Apple Pay的竞争关系，谷歌自然希望能够形成一定的势力范围。据悉，Android Pay是谷歌为Android用户提供的数字钱包服务。未来，PayPal将成为Android Pay用户可使用的移动支付平台，至此，两大支付竞争对手正式化敌为友。 

Android Pay允许消费者在商店结帐柜台前挥舞他们的Android智能手机即可支付，前提是后者的无线阅读器已配备近场通信(NFC)技术。消费者不用将现金或信用卡从钱包中取出，而是将其信用卡和借记卡信息上传到移动应用程序中完成支付。目前，消费者可以选择将其PayPal账户与Android Pay通用，使PayPal的业务延伸更远。同时，谷歌希望此举将吸引更多用户使用Android Pay，与其竞争对手苹果支付的竞争更加激烈了。苹果公司的服务功能与Android Pay相差无几，但没有与PayPal达成合作伙伴关系。PayPal将允许Android用户将存储在PayPal的信用卡和借记卡捆绑在手机上使用，并可支取卡中的存款。 

此外，人们还可以使用该服务支付移动App中的产品和服务，像Uber和Airbnb。PayPal的数字钱包也有类似功能。PayPal的加入可以为Android Pay带来更多用户，特别是移动用户。PayPal拥有近2亿活跃移动用户。我们看到，除了谷歌和PayPal的合作之外，苹果也在不断地发展自己的手机支付业务。近日，苹果的移动支付服务Apple Pay在中国与美国新增20多家银行或农村信用合作社的支持。其中，在中国大陆，新增的这四家银行是：长城华西银行、锦州银行、深圳农村商业银行和海南省农村信用社。很显然，Apple Pay在覆盖中国银行/工商银行等一线城市的大银行之后，正在转向地方性的银行甚至农村信用合作社。苹果显然希望将自己这个重要业务覆盖的人群及城市范围更宽一些。 

有研究公司分析预测，Apple Pay 非接触支付用户的数量将在今年内翻番，在年底达到 8600 万。该市场分析机构还预计，截至今年上半年，三大设备制造商Apple Pay、Samsung Pay 和 Android Pay的非接触支付用户总数将首次超过1亿，到年底这一数字有望达到1.5亿。不过，对于苹果来说，移动支付的发展还不太如意，目前只有三分之一的美国零售商支持 Apple Pay。在美国市场的发展不快，但苹果在全球市场的努力还是有目共睹的，近日，Apple Pay也正式登陆台湾，支持7家银行。台湾地区的Apple Pay支持46个主要零售店。Apple Pay 2014年登陆美国，随后扩展至澳大利，加拿大，中国内地，法国，香港，日本，新西兰，俄罗斯，新加坡，西班牙，瑞士和英国。台湾是第14个开通地区。 

尤其值得关注的是，Apple Pay在中国市场的拓展一直没有得到有效的进展。其中最大的压力就是来自于支付宝和微信支付的市场竞争。有意思的是，有人说Apple Pay在中国推广不力的内在原因之一是宣传和推广太差，甚至，有消费者在西式快餐连锁店用餐后想用手机支付的时候，收银员只知道“用支付宝还是微信支付？”而不会用苹果支付，因为收银员从没使用苹果支付收过款，也不知道这家门店能不能用苹果支付。可见，苹果的“地推”能力有多差了。 

更主要的是，支付宝和微信支付太了解中国用户和中国商家了，他们更喜欢在利润之外通过打折等服务成功吸引到客户。支付宝和为微信支付可以直接扫码支付或者在线支付，对店家来说安装相关设备也简单，是比较低成本的选项。这些结算手段还有转账、点餐AA制等功能，这让移动支付变得比现金更为方便。苹果如果想在中国市场得到发展，那么有两个方面是必须努力的，其一是在中小城市增加可以使用苹果支付的商家，其二是增加选择苹果支付的用户。那么用户和商家为何要选择Apple Pay呢？苹果愿意让利吗？如果这一点不愿意去让利的话，那么用户更愿意使用支付宝钱包或者微信支付，因为他们还可以随机减免呢。 

因此在中国市场，Apple Pay的发展面临的压力不是来自于银行市场，事实上，现在的合作银行已经不少了，甚至支持Apple Pay的商户也在增加，但即使如此，人们使用Apple Pay的热情并不是很高涨，或许在一定的小众市场，有一些用户在使用Apple Pay，但是在更大的大众市场中，更多的消费者认可的是支付宝钱包和微信支付的扫码，苹果可曾研究过这种消费者模式？毕竟得到消费者和商家的双重认可才是移动支付的关键所在，而银行说白了仅仅是一个渠道罢了。即使和更多的银行合作，没有用户的习惯和商户的认可，那么Apple Pay在中国市场的成功或许时间周期会更长。

小刀马

长期专注IT发展，关注互联网金融演变，P2P网贷的积极参与者，中国资本市场的积极参与者。