农村金融——互联网金融市场的软肋

作者: 八条鱼理财   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：互联网金融驰骋“金融战场”至今，金领、白领、蓝领、学生市场都被逐一的攻陷，但还有一个尚未被彻底开发的市场——农民市场。

从2016年中央一号文件中的“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”到2017年中央一号文件提出“鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务”，政府在不断支持着农村金融市场。

三农问题一直是国家所关注的焦点，然而农民融资难的问题却一直未能彻底解决。自上世纪90年代，商业银行银行由于经营成本的原因，渐渐退出了农村金融市场，减少对农村建设的支持。即使在2008年的时候，国家指出要进行农村金融体制改革，虽然农村金融有所发展，但是也只有27%的农户能从正规渠道获得贷款。在国家的大力支持下，农村金融依旧发展迟缓，归咎到本质原因，是因为农村市场较为复杂。

1.资产性质特殊

农村市场中涉及到农业的项目抗风险能力较差。无论是种植业，还是畜牧业，均受到诸多因素的影响，天气、肥/饲料、管理能力等，不仅周期长，收益也比较低。当受到自然灾害的时候，收益几乎为零，那么带来的直接风险就是款项逾期、坏账。 

2.信用环境较差

一方面，大数据显示，在央行的征信体系中，真正覆盖到的人数在3亿人左右，而我国农村大约有6.7亿人，且乡村征信群体与这3亿的数据之间的交际几乎很小很小。另一方面，在银行眼中，农民与城市居民有一个很大的不同点，那就是普遍缺少可抵押的资产，因此也就形成了“银行从农村吸储，却只向城市放贷”的情形。 

伴随着国家的注意力的转移，互联网企业开始慢慢进军农村。目前，农村网民的占比已达到28%，移动电话普及率达到95%，手机网银规模超过5亿户。由数据可见，这是我国农村互联网金融发展的良好兆头，农村网民数量之多规模之大，为我国农村互联网金融的成长提供了良好的环境。 

虽然农村金融市场前景一片良好，但是进入这个市场的角色，却少之又少。对此，八条鱼CEO阚飞表示，普惠金融这一概念自2005年由联合国提出后，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体开始慢慢成为金融服务的重点。普惠金融的提出，让我们更加重视消除贫困、实现社会公平，但这并不意味着是面向低收入者的公益活动。八条鱼一直以来，都在积极响应国家政策，致力于开拓农村金融市场，我们在为农民理财提供更多选择的同时，技术也在不断更新，不断地加大风控力度，以确保资金的安全性。自合规政策出台以来，我们一直在积极配合合规化工作的开展，一直走在合规化的康庄大道上，从未离开过。 

面对广袤天地的农村金融市场，服务农村金融虽存在“上门服务成本高，融资成本高，利润却低”的尴尬情况，但互联网金融平台的入驻并不是想要“榨干”农民，从农民身上盈利赚钱，而是真正地为农民服务，降低农民的融资成本甚至解决农民的融资难的问题。“软肋市场”终有一天也会成为互联网金融的支柱市场。

（编辑：郑惠敏）

八条鱼理财

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