机器人投资顾问“投米RA”帮2亿中产科学理财

来源: 金评媒   

金评媒（https://www.jpm.cn）报道：宜信以金融科技为引擎开启新的征程，投米RA作为宜信金融科技在财富管理领域的落地，对于公司的未来有着非常特殊的意义。

文/依凡

7月14日，宜信财富投米RA在北京召开发布会，发布了一周年业绩，宜信公司创始人、CEO 唐宁，宜信财富董事总经理、投米RA负责人兼首席投资官王福星，投米RA首席技术官胡金辉出席并讲话。投米RA是宜信财富面向中产和大众富裕阶层推出的机器人投顾服务，是宜信财富在中国推动资产配置理念落地的又一突破。此次业绩发布，正值宜信迈入第三个五年的开局之年，宜信以金融科技为引擎开启新的征程，投米RA作为宜信金融科技在财富管理领域的落地，对于公司的未来有着非常特殊的意义。

收益领先竞品，续投呈现高增长

过去一年，全球资本市场经历了剧烈动荡，即便如此，投米RA通过智能算法优化配置全球ETF投资组合，无论在赚取收益还是把控风险方面都有着不俗的表现。投米RA在这一年中，为投资人奉上了2.55%—11.48%的稳健收益，收益率远高于竞品。99.6%的在投用户都取得了正收益，对比同期A股市场10%的盈利面积，投米RA显示出资产配置的巨大威力。

运营方面，投米RA上线后呈现出可喜的增长态势。投米RA管理的在投资产月增长率达到33.6%，续投率为52.2%，资金续投增长高达268%。收益稳定和风险可控，是续投率高的根本原因。作为宜信财富依托多年财富管理基因打造的智能投顾平台，投米RA在大类资产的配置、投资标的筛选、市场风险的把控上有着独特优势。 

首次公布智能投顾用户画像

凭借运行一周年的用户数据积累，投米RA首次公布了较为清晰的智能投顾用户画像，并同P2P投资人群进行了多维度的对比。首先，投米RA用户中，35-50岁占比58.97%，而P2P用户中，78.5%为35岁以下人群；其次，投米RA用户的平均投资额是P2P用户的3.5倍；再次，从可投资额的角度来看，投米RA用户的平均可投资金额为人民币50万元到300万元之间，而P2P的平均可投资金额为人民币20万元到50万元；另外，投米RA的用户87.4%都有过投资股票和基金等较复杂的金融产品的经验，而P2P的客户中这一比例仅为34.7%。可以看出，投米RA的用户更为年长，投资额更大，投资经验更为丰富，这是一群已有财富积累、更为理性的投资者。而他们，正是中国的中产人群。据《经济学人》杂志统计，中国中产人群已经达到2.25亿，这部分人的财富管理，亟需用科技的手段来打开突破口。 

人民币资产组合上线

本次发布会的另一大亮点是，投米RA宣布其人民币资产组合上线。投米RA人民币资产与投米RA海外资产一脉相承，由专业的资产配置团队从3000多支公募基金中甄选9支跨区域、跨类别、相关性弱的优质资产，覆盖中美多种资产类别，股票、债券、黄金等。这些投资组合能有效分散风险，平滑单一资产波动，从而实现风险可控、收益可期。投米RA以不断完善的产品宣导长期资产配置理念，一方面推动该了从固收投资到权益投资的转变，另一方面，也令更多原本投机于中国资本市场的资金有了长期稳定的获益渠道，推进了中国资本市场的长期健康发展。 

中国智能投顾行业刚刚起步，资产配置理念尚需夯实

王福星在发布会上表示，目前中美智能投顾尚有差距。从人均投资额的角度看，Betterment为30000美元，Wealthfront为50000美元，投米RA为21358美元。从布局情况来看，富国银行、美银美林、富达国际、高盛、花旗、先锋、嘉信、贝莱德等传统巨头已陆续进军智能投顾业务，而国内四大行还未见布局；从资金覆盖渠道看，Betterment和Wealthfront都接入到管理退休账户【401(k)】和教育储蓄（529计划），而国内智能投顾产品的覆盖面还比较窄。中国的智能投顾行业展现出非常明显的起步阶段特征。但是，中国智能投顾表现出更为强劲有力的增长势头，Betterment的AUM月增长为6%，Wealthfront为3%，而投米RA则为33.6%。未来，中产人群规模的扩大、移动互联网的普及，以及传统投顾在中国的缺失，都将令中国的智能投顾获得更具潜力的发展空间。

唐宁认为，中美之间在智能投顾方面最大的差距，不在技术，而在资产配置理念。更宽泛来说，整个金融科技创新的关键都不在技术，而在于对客户需求，尤其是客户未感知到的隐性需求和长期需求的洞察，并通过技术创新、模式创新更好地满足这些需求。

谈到未来，唐宁指出，走进新的十年，资产配置应该是关键词。中产阶层、大众富裕阶层需要资产配置服务，但传统方式不能带给他们这种必需的服务，那就用科技的方式，生成一个可以拥有20年、30年的资产组合。用机器人去管自己的资产组合，那样我们的资本市场会非常稳定，当活到一百岁能实现的时候，后四十年可以有一个很好的财富管理的未来。

（编辑：杨少康）

来源: 金评媒

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