微信支付宝能在ATM扫码取款了？事实是这样的

来源: 新京报 作者：侯润芳 金彧   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：在业内看来，兰州银行推出的这项业务违反了监管方面的规定。对此，微信、支付宝均表示“无辜”。

有没有人像帮主一样，经常出门不带现金，吃饭、打车都用手机支付。

但有时会遇到突发情况着急用现金而自己有没有带银行卡，这样的情况下，帮主总是会想，如果微信或者支付宝扫ATM机上的二维码可以直接取款多好。

没想到这事差点儿成真了。

9月4日，兰州银行ATM上线扫码取款业务；不过不到一天，这项业务就被叫停了。这到底是为什么呢？

微信、支付宝可以在ATM扫码取款了？

9月4日，兰州银行官方微信宣布，即日起兰州银行ATM上线扫码取款业务。

根据兰州银行的宣传材料，微信和支付宝用户在兰州银行任一ATM机具上点击“二维码取款”，输入取款金额后，ATM机具屏幕自动生成取款二维码，这时用户打开微信或者支付宝扫描二维码，输入支付密码，ATM机器就会自动吐钞。

据悉，使用“微信”或者“支付宝”ATM扫码取款的手续费为0.3%，并且只支持使用钱包余额和借记卡取款，不支持理财账户“余额宝”、“理财通”和信用卡。

ATM扫码取款单笔限额5000元，单日累计限额20000元。

正当帮主琢磨是不是以后各银行都可以使用支付宝和微信在ATM机上扫码取款的时候，兰州银行的这个行为被叫停了。而且是银行扫码取款问世一天后就被叫停了。

9月5日，兰州银行官方微信中关于“扫码取款”的消息也已被删除，当晚被暂停。9月6日，总行层面发文明确要求叫停。

帮主从接近兰州银行的兼管人士处获悉，多名兰州银行工作人员处获悉，目前该项业务已被有关部门叫停。

扫码取款为何推出一天即被叫停？

兰州银行的此举也在网上引起了网友的热议。有网友直接表示，兰州银行扫码取款的行为涉嫌违法。

毕竟跟大家日常生活关系不小，帮主于是针对这个问题咨询了专家：

中国人民大学重阳金融研究院客座高级研究员董希淼：“兰州银行此举并不是创新，而是明显的违规。”

董希淼告诉帮主，微信、支付宝等支付账户不能提取现金，支付企业也不能经营货币。经营货币是商业银行等金融机构才有的职能，支付账户与银行账户是两个不同的体系。

“兰州银行的行为类似于拿着C照去开大客车，因为违规，所以可能被叫停了。”董希淼说。

帮主去查询了相关方面的规定。其中，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（下称《办法》）第三章第九条规定，支付机构不得经营或者变相经营证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务。

第十一条规定，支付账户只能消费、转账以及购买投资理财等金融类产品，即便是最高级别的III类账户也没有取现功能。

董希淼认为，就具体业务而言，兰州银行此举意义不大。“支付宝、微信本身就是捆绑银行卡，如果要取现，直接用银行卡不是更直接？如果不想用银行卡，无卡取现、刷脸取现也已经日益普遍了。”

中央财经大学教授郭田勇也向帮主表示，兰州银行的“创新”需要考虑到相关的规定。

郭田勇说，支付宝、微信和银行属于关联账户，本质上是互联网金融机构的账户，和可以直接在ATM上取款的银行账户不一样。

那么，既然涉嫌违规，兰州银行为啥要推出这项业务呢？

郭田勇向帮主分析，以前各家银行没有尝试过微信、支付宝可以在银行的ATM上取款，兰州银行的此举算是一种“创新”。兰州银行此举可以或为了提高银行获客能力、改善消费者体验、增加银行客户的粘性等。

此外，在一些网友看来，兰州银行此举助于为消费者提供便利。帮主好奇的是，如果银行可以扫码取款，在便利的同时安全性如何？

郭田勇认为，目前银行跨行扫码取款的风险和安全性尚未观察出来，但支付宝、微信也用于支付，至今没有发现风险问题。

而董希淼则表示，安全和便捷之间存在一定的底线。“扫码取款业务可能会突破g很多方面的监管规定，可能存在潜在金融风险。”

不过一线银行业务的高管则有不同看法。

一位地方城商行行长对帮主表示，兰州银行此举的确解决了不少出门不带现金和银行卡人士的需求，目前难以判定是否违规，至少是模糊地带。对于一家小银行来说，这样的技术创新也投入了不少的人力财力。

他认为，作为地方城商行目前生存环境日益恶劣，竞争日益加剧，尤其是大、中型银行以及阿里、京东、腾讯等互联网巨头在消费金融发力的多重夹击，中小银行的蛋糕正在被瓜分。因此，小银行一定要找到自己的定位，坚持创新。

“地方中小型城商行银行必须要创新，否则难以为继”。对此，他建议，对于兰州银行的这项扫码取款业务不应该简单叫停，而是应该评估其技术是否过关，到底有多大风险，是否可承受等。如果风险可承受，就应该鼓励。

“事实上，在ATM机取款的早期，监管和业内人士也认为不安全，但是，招商银行在充分评估之后，反而加大了日取款额度，其零售市场不断扩大。”上述行长说。

微信、支付宝说：这件事跟我没关系

在业内看来，兰州银行推出的这项业务违反了监管方面的规定。对此，微信、支付宝均向帮主表示“无辜”。

腾讯告诉帮主，兰州银行是微信支付的商户，但取款业务由兰州银行自行开展，微信支付不知情、也未提供过特殊支持。

“我司在发现兰州银行从事相关业务后，已超出原协议内的合作范围，因此对兰州银行提出异议，目前，该业务已停止。”腾讯方面回应称。

对于兰州银行推出的扫码取款服务，支付宝相关负责人向帮主表示，这并不是支付宝推出的服务，也不是双方协议的合作内容。

对于兰州银行新业务引发争议一事，兰州银行领导接受媒体采访时表示，银行虽然地处西部，但是一直勇于创新，为客户提供更便捷的服务。对于此项被叫停的业务不方便多说。

帮主梳理发现，兰州银行这些年确实颇有创新精神。

比如，2015年5月，兰州银行在全国首创“二维码无卡取款”业务并上线。此项业务的具体运作是，客户在取钱时不需携带实体银行卡，只需通过手机银行中的“二维码”菜单扫码就可取款。同年12月，兰州银行推出ATM人脸存取款业务等。

（编辑：杨少康）

来源: 新京报 作者：侯润芳 金彧

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