消费金融风险频发，互金平台打造风控闭环

作者: 拓天速贷   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：多方面的场景化服务，需要消费金融机构对消费产品、客户进行深入研究与准确定位，只有根据相关产品特性提供针对性的金融服务，才能够让风控实现更准确地定位，更好的防范风险的发生。

作为互金领域强势崛起的新势力，消费金融的规模仅用三年时间，便从60亿增长到了4367.1亿，年复合增长率达317%。不过近期消费金融市场内风险频发，重庆、武汉、北京的消费金融公司连续被央行、银监局等机构罚款，总罚单的金额接近了1000万元。

在这三家被罚的消费金融公司中，北京银监局对北银消费金融有限公司的处罚颇具代表性。银监会在发布公告中成称，因贷款和同业业务等违规行为，对北银消费金融实施900万元的处罚，同时对公司两名高管分别实施12年银行禁业和取消10年高管任职资格的处罚。处罚信息显示：北银消费金融有限公司贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等。其实在此之前，北银消费金融就被报道有拉人头骗贷款的违规做法，这次被罚只不过其违法违规行为被坐实而已。

从2010年起，银监会发放了20张消费金融牌照，因其数量不多，所以一度成为了行业内争抢的香饽饽，而得到牌照的公司多为银行系企业，这也让消费金融成为了银行发展非传统消费信贷业务的重要辅助工具。而随着消费金融的不断壮大，租房、教育、医美、家装、出境旅游等消费场景均被包含进来，基于场景的服务体系和产业链也日渐完善。而据《中国消费金融创新报告》指出，2016年末，居民消费信贷总量估计在6万亿元左右，约占消费支出的19%。若按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。如此庞大复杂的市场，怎样基于场景因地制宜，保持风控与业务发展之间的平衡，也成为行业探讨的重要命题。

多方面的场景化服务，需要消费金融机构对消费产品、客户进行深入研究与准确定位，只有根据相关产品特性提供针对性的金融服务，才能够让风控实现更准确地定位，更好的防范风险的发生。如今大部分消费金融领域的企业机构，都已经开始围绕各个场景，定制不同的风控策略，风控不在是单独的事件制，而是与消费场景相结合，从获客、决策到用户运营、客户价值的提升，完整地维护一个客户的生命周期，打造“场景+风控”的闭环。在潜力巨大的消费金融市场面前，行业内的企业机构们并没有只顾追求规模的增长，而忘记风控的重要。面对“反欺诈”这个行业难点，不少互金平台都纷纷调整布局，把重点放在了反欺诈系统或技术上，而技术与场景的结合，也让平台机构在面对实际问题时更容易找到解决方法。

未来面对消费金融这个“万亿蓝海”，行业的风险控制要求只会日渐提高，而面对欺诈等风险，只有灵活运用好AI智能、机器学习等新兴技术，才能为用户提供更加个性化、定制化的服务。

(编辑：田跃清)

拓天速贷

拓天速贷，实物抵押的领跑者，真正的实物抵押，抵押原件随时查阅。