互金专委会报告：592家P2P开展现金贷 主要存在利率偏高、多头借贷等风险

来源: 金评媒   

金评媒报道，近期关于现金贷的报道层出不穷，长期占据舆论热点，趣店赴美IPO、高利贷、暴力催收等相关新闻不断冲击公众神经。现金贷平台由于其借款门槛较低，借款利率较高等特点，近年来发展极为迅速，行业规模持续扩大。根据互金专委会监测的数据，目前有上百万现金贷用户存在着多头借贷的情况，涉及的平台不仅包括一些交易额较大的平台，也涵盖一些交易额较小的平，报告指出现金贷主要集中在我国沿海省份，其中广东、北京、上海三个地区数量最多。

一、现金贷平台数量和地域分布

技术平台将现金贷平台概念暂定为：平台以“信用贷”“消费贷”等形式，对借款人直接发放现金，放款时间较短，借款期限在半年之内的小额借款平台。

截至11月19日，技术平台发现在运营现金贷平台2693家。上述平台利用网站、微信公众号和APP三种形式运营现金贷业务，其中通过网站从事现金贷业务的平台1044家，通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家，通过移动APP从事现金贷业务的平台429家。

目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务，约占全部P2P平台总数的15.8%；有812家其他网贷平台（从事网络借贷中介的非P2P平台）开展现金贷业务，约占全部其他网贷平台总数的36.9%。具体如下图所示：

图1 现金贷平台数量

技术平台对现金贷平台地域分布情况进行分析，结果显示主要分布在我国沿海省份（热力图中红色部分越深代表该地区现金贷平台越多），其中广东、北京、上海三个地区数量最多。

图2 现金贷平台地域分布热力图

二、现金贷平台用户和资金情况

从技术平台监测情况来看，近期上述现金贷平台各类用户近1千万人，其中广东、浙江和江苏的用户最多。同时，技术平台对现金贷平台的用户年龄抽样分析，发现20-30岁、30-40岁的用户数量最多，占比分别占用户总数的40.76%和27.71%。

图3 现金贷平台用户年龄分布

此外，技术平台还对现金贷用户性别进行抽样分析，发现男性用户远远多于女性用户，占比分别为66.65%和33.35%。

图4 现金贷平台用户性别分布

技术平台对现金贷平台的交易情况抽样分析，全部平台的人均借款金额约为1400元，且发现每家平台的人均借款金额与现金贷平台规模呈正比例关系。

三、现金贷平台存在的主要问题

（一）借款利率偏高

现金贷平台借款期限较短，从金额上看利息并不高，且平台往往给出比较小的日化利率，但实际年化利率极高。由于借款门槛较低，借款用户多为次贷人群或低收入者，因此现金贷平台盈利方式通常为“高利率覆盖高坏账”。

技术平台监测显示，现金贷利率折算为年化后大部分超过100%。此外，虽然有部分平台表面利率不高，但通过收取各种费用变相拉高利率，比如信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金等。

（二）多头借贷情况严重

一个人一个月内在两家或两家以上平台（其中一家为现金贷）进行借款的情况暂定为现金贷的多头借贷。技术平台抽样分析，预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况，其中近50万借款人在一个月内连续借款十家以上平台。

由于现金贷平台借款金额较小、借款利率较高，借款人短期内频繁借入小额高息贷款，其还款能力和还款意愿存在较大问题，这部分借款极易转变为坏账。

（三）暴力催收事件时有发生

由于现金贷平台的借款门槛低和畸高利率，现金贷的逾期率尤其高。而对于这些逾期贷款，暴力催收则是最为常用的手段。短信轰炸、电话骚扰、上门讨债、人身攻击是常见的手段，对于无力偿还借款的负债者甚至流传“把人逼到自杀才算两清”。

四、目前关于现金贷的负面舆情持续增多

近期有关现金贷的报道受到社会持续关注，技术平台对最近三个月与现金贷相关报道进行分析，发现舆论主要关注点在现金贷高利率、拍拍贷趣店等企业因现金贷迎来上市、暴力催收等方面。同时监管政策、现金贷平台安全性等话题也成为网民重点关注的对象。

（编辑：田跃清）

来源: 金评媒

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