央行下发无证经营支付业务整治通知 二清将被全面清除

来源: 零壹财经   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：据报道，央行近日下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知，并下发了持证支付机构自查内容。

11月23日消息，据支付之家网报道，央行近日下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发[2017]217号文）（以下简称“《通知》”），并下发了持证支付机构自查内容。 

《通知》称，要加强无证机构整治，加大处罚力度，坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，整肃支付服务市场的违规行为；从严惩处违规为无证机构提供支付服务的市场主体，坚决整治严重干扰支付服务市场秩序的行为，规范支付业务活动；以持证机构为切入点，全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。 

此次整治范围包括银行业金融机构、非银行支付机构、以及中国银联、农信银资金清算中心、城商行清算中心、同城清算系统运营机构、小额支付系统集中代收付中心运营机构。 

整治时间安排包括四个阶段：持证机构完成自查自纠阶段（2017年12月底前）；人民银行分值机构组织进行检查阶段（2018年2月底前）；人民银行总行组织开展现场督查阶段（2018年4月底前）；完成处罚和总结工作阶段（2018年6月底前）。 

2016年10月13日下午，央行正式发布并印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，专项整治工作的重点内容主要有两个方面，一是开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治，二是开展无证经营支付业务整治。  

自开启第三方支付领域专项整治以来，监管不断升级，已有多家第三方支付机构收到央行的罚单，呈现出违规机构众多，同一机构多次违规，处罚力度较大等特点。据零壹财经不完全统计，截至目前，共有87家支付机构遭到处罚，累计139次。其中随行付、付临门被处罚均达6次，易宝支付单次处罚金额超过4000万元。 

北京金诚同达（上海）律师事务所律师谭鸿曾在《监管升级，第三方支付五大禁区之一： 无证经营支付业务》一文中，详细介绍了无证经营的法律问题。她指出，无证经营网络支付业务的主要表现形式有两种： 1、“大商户结算”模式。  

即用户支付资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户。具体模式如下图所示：

采取“大商户结算”模式的电商平台实质是为商户和消费者提供了货币资金转移服务，即从事了网络支付业务。若电商平台未取得支付牌照，则涉嫌无证经营网络支付业务。 

2、为用户开立具有充值、消费和提现等支付功能的类支付账户的电子钱包。  

今年2月被实名举报的“美团网”便涉嫌此行为。也有不少电商平台都涉及先充值后消费的模式，如网约车平台“易到”。 

（编辑：郑惠敏）

来源: 零壹财经

颜汐

金评媒责任编辑