P2P的风险有哪些?P2P借贷需警惕法律风险

作者: 雷锋侠   

由于目前我国尚未针对P2P行业出台有效的法律规范，P2P行业可以说是处在“灰色地带”。P2P的风险有哪些？P2P借贷会涉及到哪些法律风险?下面一起来了解一下。

P2P的风险有哪些?

1、高利贷风险

某运营总监告诉我们：网贷平台的借贷双方可自行约定借款期限内的利率，我国法律规定其利率不可高于银行同类贷款利率的4倍，超出部分的利息不受法律保护。有些借款人会以超出银行标准的高倍利息吸引投资;或以转贷牟利，借贷金融机构低额利息高利转贷给他人，若涉及数额较大，可根据刑法中的高利转贷罪问责。

2、借贷合同无效风险

由于P2P网贷平台并非我国法律承认的金融机构，所以平台促成的借款人和投资者之间的借款关系性质属于民间借贷。根据《合同法》规定，在P2P借贷交易时如果贷款人没有实际提供借款，则这种借款合同无法生效，对各方都没有法律约束力。如果其中一方以非法手段违背另一方意愿进行借贷，则是无效借贷关系。如果投资者明知借款人借款用于非法活动而仍实行借款，则双方均有备依法处罚的风险。

从企业角度来说，若某经营放贷业务为主的企业不具备从事金融从业的资质，则借款合同应属无效。

3、借款人违约风险

我国的个人信用系统不完善，评价借款人信用的主要依据如身份证明、财产证明、信用记录等信息容易造假，不法借款人可利用这些漏洞提供虚假信息，进行恶意欺诈或违约。

4、债权转让模式的风险

《合同法》规定，在通知债务人的前提下，债权人有权将债权全部或部分转让给第三人，这一规定对于P2P网贷形成的借贷关系同样适用，也因此产生了债权转让风险。一些P2P平台上线后开始大量吸收资金，随后以各种理由宣布倒闭，并让网络水军大肆发布收购债权的消息，骗取债权人以超低折扣转让债权，达成债权回收后平台只需对付少数投资人的本金后即可圈钱走人。

5、催收到期债权的风险

有些P2P平台为规避风险，在借贷关系中仅作为中介人的身份存在。根据《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》有关规定，在借贷关系中，仅为借贷双方起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。因此，当投资者在此类型的平台中投资后未能如期收回本息，P2P公司仅充当催收还款的角色，催收到期债权的责任则落到了投资者身上。

6、借贷双方的隐私安全风险

P2P网站在吸引借款人和投资者时会记录双方的身份信息、财产状况和交易情况。如果平台的保密技术做得不好，或平台工作人员恶意泄露以获取利益，客户信息容易被丢失、损毁甚至被不法分子掌握，借贷双方的隐私权无法得到有效保护。

（编辑：杨少康）

雷锋侠