M1逾期率飙至80%，他们想到这些对策……

来源: 清流Club    

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：为了降低逾期，也为了迎合监管，不少大平台纷纷主动将年化利率降至36%以下，并积极筹备转型，小平台的日子则略显难过。

随着11月21日《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》、12月1日《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》的落地，现金贷行业迎来了大洗牌，一个月后，各大平台逾期不断显现，有从业者告诉清流Club，现在坏账高到不好意思说……

逾期爆发，新平台M1逾期率攀升至80%

“大家的逾期率都在攀升，我们目前M1在30%左右，以前是10%。”深圳某现金贷平台商务小徐告诉清流Club，因为现金贷新政以及临近年底的原因，几乎所有现金贷平台的坏账都很高，比任何时候都要可怕。

同样，某现金贷系统服务商光雄向清流Club坦言，“老平台M1逾期率15%左右，而刚上线两三个月的新平台M1逾期率则高达80%-90%。”

北京某头部现金贷平台工作人员忠邦向清流Club感慨，最近逾期攀升严重，“我们家产品的借款期限是90天，平台9月份的借款，目前M1逾期率近8%，而在上半年，M1逾期率是5%。”

谈及新老平台逾期率相差较大的原因，光雄告诉清流Club，因为共债现象严重，老平台收紧放款后，许多借款人很难再拆东墙补西墙，不死心的新平台继续给借款人放款，钱款刚到借款人账户，立马便被其他老平台代扣走了。

加速转型，各有高招

“提前划扣借款人银行卡账户的钱实属无奈之举”，小徐向清流Club坦言，因为新政禁止现金贷通过P2P网贷融入资金，银行不得为无牌机构提供助贷资金……很多资金方都开始持观望态度，资金断流，业务难做，谁都不想成为接盘侠。

收紧放款、优化代扣、加速催收……大部分平台为了降低逾期正与借款人之间展开一场无声博弈。

一位天津现金贷中介告诉清流Club，就在现金贷新政发布的第二天，很多平台就无法套钱出来，靠撸现金贷为生的“老哥们”也感到了慌张，以前还钱后，平台马上又可以借钱出来，甚至平台还会有提额，而如今，钱还进去，就再也无法借出来。“有平台已经开始提前划扣用户银行卡里的钱。”

为了降低逾期，也为了迎合监管，不少大平台纷纷主动将年化利率降至36%以下，并积极筹备转型，小平台的日子则略显难过。

“上半年赚的钱，这个月全亏进去了。”小徐坦言：“要想转型并不容易，搭建场景或者收购一个电商平台都是耗时耗力的事。”

上述现金贷服务商光雄告诉清流Club，目前现金贷转型主要有两种方式：

第一种是业务转型，转型方向包括：1、基于用户数据开拓信用卡注册、银行助贷、为持牌机构导流等业务；2、在原有业务上，搭建线上消费场景或与线下商家合作构建消费场景；3、开发借条、信用卡代偿、社保公积金贷款等产品。

第二种是不改变原有业务的转型，主要有1、在借款中设置履约险、人身意外保险；2、申请借款前添加借款用途以及提供消费凭证的说明；3、借款需要提前购置会员卡；4、与游戏、视频网站会员合作捆绑消费。

在监管靴子落地一个月的时间，也有平台已经寻得出路。

一家杭州催收平台创始人吉泽告诉清流Club，现在不少还在放款的甲方，业务做得还不错。“比如一支从阿里出来的创业团队，产品10月份上线，现在放款6个亿左右。”

据吉泽透露，这家上线两个月放款6个亿的平台，目前的策略是，用户申请借款时，需要购买一个几百块的手机壳才能放款。

野蛮生长终将回归理性。不少业内人士坦言，现金贷行业终究会朝着合规理性的方向发展，未来，有牌照的场景分期或许会是行业的主角。

（文中人名为化名）

（编辑：杨少康）

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