P2P网贷备案成本太高，选择备案还是良性退出？

作者: quyale   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：从目前各地监管部门出台的备案管理办法来看，无论银行存管、三级等保、审计报告还是法律意见书等，动辄几十万的报价，都需要付出不小的合规成本。

据网贷之家数据显示，截至2018年2月底，全国运营平台数量共1890家，其中，广东、北京、浙江、上海、江苏、山东分别有405家、372家、233家、252家、62家、64家；2018年1月、2月停业及问题平台数分别为73家、55家，截至2018年2月底，累计停业及问题平台数为4164家。

随着监管的持续加码，以及备案工作的开展，行业正式进入洗牌期。整改到期后，全国停业及“问题平台”相对于往年一定会增多，主要是因为备案期限将至，平台合规成本上升，竞争力不足陆续退出P2P网贷市场。 

在看备案成本之前，我们先来了解下平台备案是怎样的一个过程：

平台备案有哪些环节? 

首先，平台先要根据监管意见去整改，比如银行存管、信息披露等方面逐条按照政策标准去比对。

其次，当平台自身觉得各方面都合规以后，需要请专业的律师事务所和会计师事务所进驻平台核验检查，并出具权威的验收报告。在平台核查的内容包括：

银行存管：有些地方要求是本地银行进行存管。

是否有违规业务：包括借款大标、金交所、现金贷、校园贷、超级债权人、风险备付金、净值标等业务。

信息安全情况：公安部安全等级保护共5级，其中第三级属于监管级别，由国家信息安全监管部门进行监督、检查，网贷平台需要达到国家信息安全等级保护三级，是非银行机构的最高评级。

借款标核对验证：资产是否小额、是否自融、借款人是否实名、是否有期限错配等。

这是一些大致的核验内容。等律所和会计师事务所核查无误以后，它们还要分别出具法律意见书和审计报告，平台拿到这两份重量级文件后再上交地方金融办，等待监管层的最终审判。 

整改难度大，备案成本高，平台该何去何从？ 

从目前各地监管部门出台的备案管理办法来看，无论银行存管、三级等保、审计报告还是法律意见书等，动辄几十万的报价，都需要付出不小的合规成本。

以上海为例，多位业内人士表示，律所出具法律意见书，至少需要50万元，会计师事务所出具审计报告，需要40万至50万元。不过，在福建，律所法律意见书一般在10万至15万之间，中部地区更低。

一些原本合规意愿不高的平台，会选择在监管部门正式出手前先行停业，或者计划转移。

但是，转移意味着无缘首批备案。监管规定，对于2016年8月24日后新成立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记；对于自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构，在整改验收期间提出备案登记申请的，各地整治办不得对此类机构进行整改验收及备案登记。

上海某中小P2P平台负责人一直犹豫是否在上海备案。犹疑的是，上海备案成本较高，大约200万，而且不一定能够获得备案，也曾计划转移到外省备案。春节后，他最后决定，消化存量业务，便退出市场，转型其他业务。他坦言，目前，一些P2P平台正在做备案工作，也有平台退出，或者卖给别人，比如，一亿待收，卖给别的机构，需要三千万。

备案的出发点是通过设置门槛规范整个行业。对于各方面条件比较好的平台而言，最好的策略是积极配合整改争取早日获得备案登记。一旦获得备案登记，牌照效应本身就有价值。而对于那些面临难题比较多又无法完成备案的平台，选择良性退出或许是更好的选择。

选择备案或者退出？你怎么看呢？

（编辑：郑惠敏）

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