民营企业融资困境何解？银保监会副主席携工行建行董事长齐发声

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针对这一轮民营企业反映的“融资难、融资贵”问题，银保监系统正在多措并举加大金融服务力度。

10月30日，在国务院新闻办举行的新闻发布会上，银保监会副主席王兆星携工商银行董事长易会满、建设银行董事长田国立、中国人民保险集团公司董事长缪建民、泰隆银行董事长王钧介绍银行业和保险业服务民营、小微企业有关情况。

王兆星表示，银保监会将更多通过激励银行、保险机构，使其发挥服务民营经济的积极性、主动性。今年以来，银保监会在加大对实体经济的支持，在小微企业、民营企业的金融服务取得了阶段性进展。

具体而言，今年前9个月，中国银行业金融机构累计新增各项贷款13万亿元，同比多增1.5万亿元，贷款余额同比增长12.6%。“应该说，信贷供给是比较充裕的。”他表示。

除贷款以外，银行保险机构还通过直接和间接债券投资支持实体经济、支持民营企业。目前，银行业直接持有债券余额已达44万亿元；保险资金也增加了债券投资的比重，目前已达5.5万亿元。

但他同时也表示，目前民营企业出现的“融资难、融资贵”问题，有多方面的因素。除了金融有效供给方面还存在一定差距外，民营企业本身在发展当中也有需要进行结构调整和升级。

王兆星表示，除了在监管政策上鼓励、引导银行业金融机构改善和加大对民营企业、小微企业的支持，同时银保监会也指导银行保险机构，要从发展战略、市场定位方面，把民营经济、小微企业放在更重要的位置，同时要把改进民营企业、小微企业金融服务、发展普惠金融等放在董事会、高管层工作中更加重要的位置。

与此同时，银保监会要进一步改进内部业绩考核、评价和激励体系，对服务民营企业成效较高的机构，给予更多激励。服务小微企业过程中如果出现风险，在信贷人员、管理人员尽职履责的情况下，机构应该被给予免责。

针对一些小微企业、民营企业反映的申请贷款程序太多、时间太长，错过市场良机等问题，王兆星回应称，解决这方面问题，银行要在加强内部风险管控、推进流程再造等基础上，大幅度缩短对小微企业、民营企业贷款的响应和审批时间，提高贷款审批时效，及时满足企业资金需求。

王兆星还谈到，前期跟企业座谈的时候，很多企业提到，除了要求减少抵押担保、提高审批时效以外，还存在信息不对称的问题。

针对一些大中型民营企业遇到的流动性困难，王兆星表示，如果这些困难只是暂时的，如果发展是有前景的、产品是有市场的、技术是有竞争力的，未来也有一定的订单和现金回流，银保监会要求银行不要停贷、压贷，应该继续给予支持，帮助企业渡过难关。

“可能还有一些企业陷入股票质押风险，还有的面临担保圈、担保链的风险，还有一些企业高管人员涉案配合调查等问题，导致企业遇到一定困难，银保监会要求银行要区分情况，按照市场化原则，分类施策，稳妥处置。”

工商银行董事长易会满前期曾亲自带队去浙江召开座谈会，听取实际情况。在谈到民营企业“融资难、融资贵”问题时，易会满表示，前期民企融资难，不是难在银行体系的断贷压贷，而是难在流动性的压力。民企融资贵，不是贵在银行尤其是大型银行的渠道，而是贵在各种新金融、类金融、民间融资等渠道。

“这些社会融资渠道的成本高企，直接抬高了整个企业的债务成本。所以总的来看，解决这一轮的“融资难、融资贵”的问题，带有鲜明的阶段特征，我们要分清楚难在哪里，贵在哪里，才能够分类施策、分类指导。”易会满称。

建设银行董事长田国立则指出，银行尤其是传统大银行，更多的是针对国家命脉企业提供服务，尤其在中国几十年高速增长时期。而在服务小微企业方面的尝试中不良率很高，所以形成了见到小微企业望而却步的局面。

在田国立看来，现代科技给了解决“融资难”和“融资贵”这个难题的机会。

他表示，首先，AI技术、大数据应用、人脸识别，这是非常重要的一点，另外现在国家正在全力推的，打通信息“孤岛”，过去小微企业采集的信息量很小，尤其好多部门之间的信息不沟通、不对社会开放，很难设计技术模型。但是现在，国务院在全力推动打通“信息孤岛”，围绕这些所提供的税务、工商、用电量等数据，在交叉、识别小微企业的可贷性上，能够给出一个准确的把握。

人保集团董事长缪建民认为，保险助力民营和小微企业有独特的作用，一方面保险可以充分发挥风险保障功能和风险管理功能，另一方面保险可以增加民营和小微企业的增信功能。他还表示，保险的这些功能是其他行业替代不了的。

而泰隆银行董事长王钧更是深有体会，因为扎根在基层的泰隆银行本身就是服务于民营和小微企业的。他表示，虽然民营和小微企业融资难有一定的挑战，但是只要坚持定位，喜欢这个定位，保持有普惠金融的情怀，就可以为解决小微融资略尽绵薄之力。

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