第三方支付仍需强化监管

来源: 中国财经报   

前不久，监管部门再次对位于湖南省长沙市的四家第三方支付机构做出处罚。消息一出，立刻引来不少人的关注与热议。 

据悉，在此次被罚的几家机构中，首当其冲的是九派天下支付，该公司因违反支付结算、反洗钱相关规定而被处以486.6万元的罚金。另外，易生支付有限公司湖南分公司、杉德智富网络服务发展有限公司湖南分公司和拉卡拉支付股份有限公司湖南分公司也因违反银行卡收单业务相关规定，而被分别处以1万元—5万元不等的罚金。实际上，自2018年以来，监管部门对于第三方支付的处罚力度有所加强。据相关机构的不完全统计结果显示，今年以来有66家（总公司、分公司合并计算）第三方支付机构接连收到央行罚单，其中7月份以来开出的罚单达到42单，多家机构被罚金额破千万元。对比前一年，单笔罚单的最高处罚金额增加约7倍。 

第三方支付机构为何会收到这么多罚单？仔细观察不难发现，这主要有几方面的原因：首先，部分公司多次被罚。举例来说，智付支付就曾因违反支付结算管理规定而在2018年连续两次遭到监管部门的处罚，金额分别高达2561万元与1591万元；卡友支付则是在2017年4月—2018年7月期间，先后五次遭到监管部门处罚，且其中三次都是因违反银行卡收单业务相关规定。其次，一些公司存在多项违规行为。比方说，今年7月被处罚的付临门公司存在违反商户实名制管理规定、备付金管理规定、资金结算相关规定、收单交易信息管理规定、收单外包业务管理规定等违规行为；卡友支付最近一次遭到处罚同样是因其存在违反收单交易信息管理规定、备付金管理规定、留存银行卡敏感信息规定、收单外包业务管理规定、变更事项管理规定、未落实商户现场检查制度等问题。最后，由于凭借违规行为获取较大利润，部分公司遭遇罚没违法所得的处罚。例如，在2018年7月给予卡友支付合计约2582.5万元的罚金中，便有92.42万元属于没收违法所得；智付支付两次累计遭到约4152万元的处罚之中，也有约1108万元是没收违法所得。 

既然如此，该如何强化监管？具体来说，应分为以下几点：一是监管部门应该研究出台一些更具威慑力的处罚规定。例如，可以推出阶梯式处罚，对于多次违反同一规定的公司给予从重惩罚，对于同时违反多项规定的公司给予叠加处罚，使这些机构违规的风险达到最大化。二是监管部门应该加大对机构违规所得利润的处置力度。比方说，机构通过违规行为获利1万元，相关机构便可没收其违法所得2万元，以此引导第三方支付机构打消违规牟利的念头。三是监管部门应该在处罚违规公司的同时，追究其直接责任人及连带责任人的相关责任，并对其给予严厉的惩罚。这样，或能更好地规范国内的第三方支付环境。

来源: 中国财经报

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