上线“保险”业务，今日头条金融业务面临挑战

   

文/时代财经    胡卿如

今日头条开展金融业务的传闻由来已久，但直至近日，其金融业务才有了新进展。时代财经了解到，今日头条APP推出的“保险”板块，已悄然上线了“合家保·全家共享健康保障计划”和“个人账户安全险”两款保险，并由泰康在线财产保险股份有限公司承保。

业内人士认为，除了新零售竞争激烈外，作为互联网巨头构建金融生态圈的必备业务，保险行业同样是巨头争抢的“蛋糕”。

“今日头条涉足金融领域的优势跟大多数互联网巨头非常相像，就是流量优势，通过流量完成获客的第一阶段，下一步再切入到具体场景。”麻袋研究院行业研究员苏筱芮在接受时代财经采访时表示，此次今日头条上线保险产品，一方面体现其对自有渠道获客实力的规划，另一方面也展现了其构建金融生态圈的野心。

“曲线”获牌照，上线保险业务

近几年，今日头条一直想进军金融领域，但尽管动作频频，却从未取得实质性进展。去年有媒体报道，今日头条多次向监管机构咨询保险牌照事宜，希望开展保险中介业务。2017年11月，该公司组建保险业务团队，筹备保险业务相关事宜的消息不胫而走。

但直至今年6月份，今日头条“曲线”收购了一家保险经纪公司，才取得销售保险产品的资质。天眼查信息显示，今日头条有限公司全资子公司福建字节跳动科技有限公司，于2018年6月25日接替安徽黄埔网络科技集团股份有限公司，成为北京华夏保险经纪有限公司的100%控股新股东。

据时代财经调查，北京华夏保险经纪成立于2004年，注册资本5000万元，经营范围包括：为投保人拟订投保方案；选择保险人，办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务等。

“代销保险就是个导流的标配产品，平台上金融产品越丰富，就越能满足用户的多样化需求，加强客户粘性。”零壹研究院院长于百程表示。

此外，苏筱芮认为，相比于网贷、区块链等金融领域，保险经纪业务发展较为成熟，其保险资金比银行成本低，保险市场想象空间大。

中投顾问发布的《2017-2021年中国互联网保险产业深度调研及投资前景预测报告》显示，2017年中国互联网保险保费规模将达到2,801亿元，未来五年（2017-2021）年均复合增长率约为21.93%，至2021年保费规模将达到6,191亿元。

百亿或是千亿的保险业务资金注入，对企业而言，在业务布局、收入增长和资产配置向来有着强烈吸引力，因此被各大互联网巨头所看重。目前除了BATJ四大巨头外，滴滴、美团等自带流量优势的互联网公司也已纷纷通过收购保险经纪或是保险代理牌照，开展保险相关业务。

“放心借”已上线，有无牌照还是迷

从早前互联网流量巨头涉足金融业务路径看，目前今日头条已聚拢了大量流量，为其用户提供相应的金融服务，实现流量的变现已然时机成熟。

除收购保险牌照外，今日头条也曾在小贷、第三方支付等金融牌照上作了努力。2017年7月，今日头条在宁夏银川提出申请网络小贷牌照；2018年1月，有报道称，今日头条为收购第三方支付牌照，正与武汉合众易宝谈判。

值得注意的是，今年7月份，今日头条推出了在线借贷产品“放心借”，可借款额度高达20万元，日利率低至0.03%起，按日计息。“放心借”业务的上线遭到外界对其是否具备相关业务资质的质疑。对于金融牌照取得的进展，截至发稿，时代财经仍未得到今日头条方面的正面回复。但是，该借贷产品至今仍未下线。

与此同时，有媒体近日在中国商标网查询，今日头条母公司字节跳动已经申请了吾先分期、轻栗分期、字节付三个商标。

“从吾先分期、轻栗分期、字节付三个商标的申请看，简单字面理解可能涉及支付以及分期，这意味着今日头条已有意从简单金融产品导流，介入到直接的金融业务。”零壹研究院院长于百程对时代财经分析，由支付和分期来看，今日头条可能要发展自身的电商业务，形成金融业务的场景。

虽然海量的用户流量是今日头条的天然优势，但是于百程认为，业务起步晚，产品交易属性不强，金融基因弱等因素都是近日头条发展金融业务的掣肘。另外，目前的金融监管环境较之以往更加严格，对今日头条而言，也是需要重视的不利因素。

时代财经

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