金融体制改革成重头戏 网贷迎来发展新机遇

作者: 胡新   

深化金融体制改革已经成为今年金融业发展的“重头戏”，供给侧结构性改革正式驶入金融领域。作为日前召开的中共中央政治局第十三次集体学习集体学习的重点，会上提出的深化金融供给侧结构性改革引发全国热议，P2P网贷行业在金融供给侧改革可以有哪些探索呢？ 

在会上，习近平总书记指出，深化金融供给侧结构性改革要以金融体系结构调整优化为重点。要围绕建设现代化经济的产业体系、市场体系、区域发展体系、绿色发展体系等提供精准金融服务，构建风险投资、银行信贷、债券市场、股票市场等全方位、多层次金融支持服务体系。 

近年来国内金融业规模持续扩张，当前制约金融业发展的主要因素已经从金融服务机构不足转变成供给侧结构性的问题。随着中国金融经济发展进入新常态，单靠金融“量”的扩张已无法满足实体经济多层次、多元化、多类型的金融需求，难以适应经济可持续发展的要求，并且“量”的过度扩张还会导致经济结构不平衡加剧、催生经济金融泡沫等问题。 

因此，需要推进金融业供给侧结构性改革，降低无效、低效金融供给，加大有效、高效金融供给，完善金融服务结构，提升金融资源配置效率，增强金融服务实体经济的能力。

构建多层次金融支持服务体系、优化金融体系结构，这对中小金融机构来说意味着新的发展机遇。在业内人士看来，发展中小金融机构将成为推动金融供给侧结构性改革的关键环节。多年来，我国小微企业融资难、融资贵的难题始终得不到解决，其根本原因还是在于我国金融体系的结构存在问题，金融供给与需求不相匹配，导致缺少能与小微企业“门当户对”开展业务的小型“下沉式”金融机构。 

面对庞大的普惠金融人群，中国普促会筹备小组组长刘克崮曾提出应当建立起“五位一体”、分层次的、完整的普惠金融体系，近年来不断涌现的草根金融机构就有效满足了长尾人群的金融服务需求，成为传统金融结构体系的有益补充。 

从2018年开始，监管层频频通过窗口指导、密集发文等举措，不断推动中小微企业融资困境的解决。在此背景下，发展中小金融机构成为解决民营企业融资难、扶持实体经济发展的重要途径。 

民营企业是中国经济发展的重要群体，日前为进一步缓解民营企业融资难融资贵问题，中国银保监会近日向各派出机构及银行保险机构下发了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，要求着力提升民营企业信贷服务效率。 

作为普惠金融体系的一支生力军，近年来网贷行业在助力中小微企业融资、扶持实体经济方面也效果卓著。2018年网贷行业服务借款人数超过1992万人，除了个人消费群体，小微企业主、个体工商户、自雇人士等也开始成为网贷行业服务的主要人群。其中，在网贷平台拥有借款行为的主要用于生意资金周转、生产经营扩张等，在帮助小微企业主获得创业启动资金、解决资金周转等方面贡献良多。 

推动金融供给侧改革，解决金融结构与需求不匹配的问题，从本质上来说都是为了做大做强资本市场的大蛋糕，让包括大中型金融机构及以网贷、金融科技企业为代表的小型金融机构都有参与市场的机会，并针对不同细分人群提供个性化、差异化的金融服务，多管齐下增强金融服务能力。 

从服务客群来说，网贷自诞生以来便拥有普惠的基因，致力于服务于传统金融服务不到、服务不好的长尾用户群体，借助金融科技的手段，网贷平台得以服务到更加下沉的小微企业与普通金融消费人群，使传统意义上高高在上的金融服务变得触手可得。经过多年的市场培育，网贷行业已逐步成为小微企业融资及普通居民财富增值的重要渠道之一。 

节后网贷行业成交量小幅回升，有望继续延续行业持续回暖的向好局面，此外行业合规备案进程开始有了新的进展。按照“175号”文的要求，监管将对网贷平台进行分类整治，随着175号文的落地执行已进入尾声，部分地区网贷平台的分类结果也即将出炉。 

随着整治分类进入倒计时，各地网贷平台分类结果将相继浮出水面，网贷行业将迎来深度整合阶段。经过长达近三年的风险专项整治工作，网贷行业的风险已基本摸清，可以预见，2019年网贷行业将迎来合规整改的关键一年。 

当然，行业出清是持久战，但只要不忘普惠金融初心，切实服务小微企业、助力实体经济发展，那么网贷行业作为多层次金融服务体系的一个有益补充，终究会在经历时间的考验后得到市场的认可，继续在多元化的金融市场体系中发光发热。

胡新

PPmoney互联网金融平台联合创始人。