【小新讲堂】第12讲：网贷出借4.0时代来临，你的思维跟上了吗？
【摘要】
从2007年到2019年，P2P网贷在中国已经走过了12年的历程。回顾这十二年，网贷平台经历了野蛮生长，也经历了大浪淘沙。纵观网贷的发展史，其实也是一部出借人的进化史。本期小新老师邀请到新新贷研究院几位研究员为我们解读出借人选择网贷平台“参考指标库”的演变进化史，在当下网贷出借4.0时代，又该如何选择优质网贷平台？
刘淑娟
新新贷研究院研究员
2014年之前，网贷行业野蛮生长，出借人因为收益高、了解老板、或使用体验好就会选择出借，这个阶段属于1.0阶段。2014年3月互联网金融被写入政府工作报告，越来越多的平台入场，网贷出借进入2.0阶段，出借人开始关注平台股东背景、业务类型、协会会员等。2016年8月24日，暂行管理办法的出台，网贷出借人选择网贷平台进入3.0时代，银行存管、信息披露成为关注核心。去年8月再次成为一个时代“分水岭”，现如今，除了合规要求的核心指标外，是否拥有优质资产端、健全的风控体系成为网贷出借人选择的关键，网贷出借也正式进入4.0理性时代。
陶增来
新新贷研究院研究员
自网贷行业进入中国，直到2014年，接触到这个新生事物的出借人还处于非理性时期，他们将高息作为选择出借的理由，对网贷平台的经营模式并不了解和关注。由于行业监管尚不健全，一些违规平台趁机浑水摸鱼。随着网贷行业“1+3”监管框架体系的形成，明确规定网贷平台信息中介性质，出借人开始关注平台的合规进展，进入3.0隐形门槛时代，而去年端午节前后的一波震动让出借人认识到了合规平台除了符合政策监管的硬性条件之外，平台自身严格的风控，优质合规的底层资产才是网贷平台的核心要素，网贷出借4.0时代已经正式来临。
陈祺
新新贷研究院研究员
一部网贷行业发展史，也是一部出借人进化史，随着网贷平台历经一轮一轮的净化，出借人一路从非理性体验阶段进化到假理性盲从阶段，从隐形门槛进化到到现在的理性时代。2018年下半年以来，网贷行业在又一次大洗牌之后，留下的平台需要满足这些要求，第一，合规性，合规才是行业发展的主旋律和平台立身的根基；第二，平台自身的风控水平与资产质量，如果说合规是网贷平台的生存前提，严密的风控与优质的资产则是平台长久生存的保障。如今出借人也开始理智思考自我的风险承受能力，做好资产的合理配置，并选择适合自己的出借标的。可以说，网贷行业已逐渐步入正轨，走上理性发展的4.0时代。
顾洪飞
新新贷研究院研究员
网贷8.24暂行办法发布以来，监管部门陆续出台“1+3+1”等众多政策，而随着“175号文” 和“1号文”的出台，网贷行业进入“出清期”。对平台提出更明确的要求，除了要求小额分散、资金存管、信息披露之外，优质合规的资产是平台的立根之本。网贷出借4.0理性时代对于P2P网贷平台来说，政府监管力度的加强容不得他们再有侥幸心理，根据“分类处置”选择好自己的出路。当前对于出借人来说，要加强自己学习，提升自己的专业度，做出理性的出借选择。
网贷行业走进4.0理性出借时代，是历史的必然。小新老师认为，随着互金专项整治工作迈入深水区，行业出清仍在继续。近期部分规模较大的从业机构出现经营问题，再次提醒了出借人在选择网贷平台时除了关注银行存管、信息披露等基本指标外，也需要关注平台是否有优质合规的底层资产、严密的风控体系。而在这之中，网贷出借人也要不断学习，提升自己的专业度，理性出借，做一个合格、专业的出借人。
新新贷研究院
新新贷成立于2012年2月，是一家服务小微企业的网络借贷信息中介服务平台，总部位于上海。 6年来，新新贷坚持“科技+金融+小微企业”，通过科技驱动金融创新，专注于为中国小微企业创新发展赋能，立志为用户提供高效便捷的智能金融服务和解决方案。 新新贷基于多年的信贷风控经验，依托强大的技术实力、完善的风控流程、高效的数据管理，成功研发“天盾”风控系统，并在3000+维度征信数据上构建“天权”决策系统，结合大数据、生物识别等先进技术应用，实现全面控制风险，推动风控效率提升和运营成本降低。 作为中国互联网金融协会首批会员单位、上海市互联网金融行业协会理事单位、上海金融信息行业协会副会长单位，新新贷始终坚持合规运营，稳健发展。2017年8月2日，新新贷接入中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台，披露公司的基本情况、运营发展等数据信息，做到信息公开透明；8月8日，新新贷银行存管系统正式上线。
