小米金融将加码供应链金融 放贷业务仍是核心

来源: 华夏时报   

继4月10日与金山云、新网银行签署战略合作后，小米金融又有了进一步的动作。

4月17日，小米金融运营主体上海小米金融信息服务有限公司经营范围发生变更，取消原本的“投资管理、资产管理”业务，新增“工艺美术品(除象牙及其制品)销售”，并且可从事“增值电信”业务。

取消多项业务

工商信息显示，小米金融目前可以从事的范围非常广，但仔细观察过后，发现其有些业务根本不能开展。

以小米金融此次取消的“投资管理”业务为例，其实这是一项针对证券及资产的金融服务，以投资者利益出发并达致投资目标。投资者可以是机构譬如保险公司、退休基金及公司或者是私人投资者。投资管理包含了几个元素，例如金融分析、资产筛选、股票筛选、计划实现及长远投资监控。然而到目前为止，小米金融并未获得券商牌照，更不能从事证券业务。

相较于投资管理，资产管理的门槛更高，是指资产管理人根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券、基金及其他金融产品，并收取费用的行为。很显然，以小米金融目前的状态恐怕还无力顾及，公司官网也无此项业务的过多介绍。

表面上看，小米金融此次新增的“工艺美术品(除象牙及其制品)销售”业务其与原有的业务大相径庭，但随着“收藏是继金融证券、房地产之后的又一大投资领域”的观念逐渐被接受，作为与文化、旅游、家居装饰产业紧密相连的工艺美术产业，迎来了难得的发展机遇。中投顾问预计，2018年我国工艺美术品制造行业收入将达到10,800亿元，未来五年（2018-2022）年均复合增长率约为5.93%，2022年将达到13,600亿元。外界认为，小米金融切入该领域与集团一贯的市场追捧什么就发展什么的路径相似。

据了解，增值电信业务已经可以满足用户更为高层次的消费需求，其已发展成为一种多元化的业务，涉及面更广，内容更丰富。某互联网观察人士表示，小米金融若能拿到相应的许可证，不仅可以得到国家工信部的认可，同时在与同行竞争时也会获得更有力的保障，当然也会更容易得到客户的信任，业务开展会更轻松，发展前景也会更为广阔。

放贷仍是核心

公开资料显示，小米金融成立于2015年9月，是小米集团旗下的金融服务平台。虽然相较于阿里、腾讯等互联网企业起步较晚，但在过去三年多的时间里，小米金融的业务线涉及了互联网小额贷款、移动支付、互联网理财、互联网保险、供应链金融、金融科技及海外板块等领域。并推出了包括小米金融APP、小米贷款APP、小米钱包APP等独立应用软件。

值得一提的是，在小米金融之外，小米集团投资的金融公司包括：51信用卡、老虎证券、积木集团和新网银行。国信证券分析指出，背靠小米集团打造的较为完善的生态链，小米用户在小米体系内留下的数据量充足、维度丰富，这为小米金融的风控提供了极具参考性的关键信息。

记者注意到，在小米金融的多条业务线中，贷款业务是核心业务。从官网情况来看，小米贷款额度最高30万元，日利率0.02%起，比借呗还低。但从部分用户反馈的情况来看，其初次放款额度在5万元左右，具体授信额度有多少要根据用户的综合信用情况来确定。对于一些刚刚开始工作的年龄人来说，也许只有几千元。

“我们很少做外部用户的业务，主要还是针对小米体系内的用户，而且这部分用户的需求仍未完全满足。另外我们针对米粉还有额度和利率的优惠。”小米金融一内部人士对记者说。

有数据显示，小米贷款上线后，在“米粉”中颇受欢迎，一年后贷款余额即突破10亿元，两年后交易额突破300亿元。据业内人士保守估计，小米金融2018年累计放贷规模或超过500亿元。

不过，在小米金融贷款业务急剧扩张的同时，其于近期也悄悄注销了珠海小米小贷和珠海小米金融科技两家公司。对此，小米金融对外解释是因内部调整而为。

金融并未“弱化”

2019年3月19日，小米集团对外公布了2018年财报。财报显示，小米金融2018年仍然处于亏损状态，但对于具体全年的营收净利数据没有更多披露。2018年第四季度，小米金融营收为4.76亿元，同比增长80.5%。

针对于小米金融的具体营收状况、以及小贷余额布局等问题，上述内部人士不愿过多透露。其表示，小米金融科技是小米集团旗下金融领域的战略创新板块，通过科技赋能金融，旨在实现资产与资金的有效联姻。小米金融科技业务在输出金融科技服务的同时，亦建立国内数字资产EDI，构建智慧金融体系，服务内部业务线与外部机构，可提供管理决策、业务平台、产品交付等一站式对的金融服务方案。

值得注意的是，小米集团此前也有意“弱化”金融业务，但从本次披露的营收数据来看，小米金融对小米集团的营收贡献却呈现倍数增长。

据小米集团招股书显示，截至2017年12月31日止年度，小米金融的收入及税前净利润分别占集团收入及税前净利润约0.7%及0.2%。而从2018年财年小米金融的营收占比来看，小米金融却占到了小米集团全年1749亿营收的2%，同比增长了285.71%。不得不说，这与小米集团此前试图“弱化”金融的定位相矛盾。

近日，小米金融董事长兼CEO洪锋对外宣称：小米金融未来将更加注重金融科技能力输出，小米金融基于自身特点提供供应链产业的经验，通过技术方式，形成一套可输出的体系。上述负责人表示，小米金融是从去年开始发力的，但并未对外界做多少宣发，目前公司上下都非常重视这一块的发展。

外界认为，其或许可以参考京东、海尔等，复杂的业务条线与上下游关系，意味着海量的融资需求与保理业务规模，因此在这一领域，小米金融或有着较大潜力。不过，有业内人士认为，供应链金融当前也存在诸多难点，比如，多层次信用穿透难、核心企业准入门槛高、银行放贷成本高、风险识别与把控难等，其中信息不对称是阻碍供应链金融快速发展的重要原因之一。

来源: 华夏时报

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