杭州，一度是与北上广深并肩的网贷重镇。不过，这里倒下的网贷平台也很多，而且，其中有不少海内外闻名的大块头，比如草根金融。11月3日，又一家网贷平台在这里倒下。当晚23点，杭州市公安局高新区（滨江）分局发布警情通报。通报显示，浙江小泰科技有限公司（下设“泰然金融”平台）实控人潘某某主动投案自首，交代其涉嫌非法吸收公众存款的情况。11月2日，警方已对其立案侦查。官网显示，截至10月31日，泰然金融借贷余额37.23亿元，当前出借人数量为1.99万人。这两年，倒下的网贷平台多了去了。这里不想探讨这些问题平台的商业因果，只想谈谈网贷平台实控人们的自我包装。事实上，包括泰然金融的实控人潘某某在内，大多数网贷平台老板都曾经给自身和公司做过多重包装。像这位潘某某，2016年曾经捐款1亿，设立浙江大学互联网金融教育基金，因此，时年33岁的他名列年度胡润慈善榜单第20名，成为80后“首善”。但这样大把撒钱，到头来都是慷他人之慨，最终还是要由泰然金融1.99万出借人买单。至于其身兼浙江大学、上海交大、浙江工业大学等多个知名高校的荣誉职位、职业导师甚至MBA导师，则更是市场经济大潮下，象牙塔与金融投机大潮交汇时激起的泡沫，不论当时多么耀眼，都不过是转瞬即逝的肥皂泡。其实，网贷平台老板自我包装很牛逼的多的是，只不过潘某某与象牙塔贴得更近而已。除了个人包装，网贷平台对自身包装也很在意，除了各种渠道获得的荣誉证书外，挂牌上市则是更能唬人的手段。事实上，为了维持P2P庞氏骗局，不少网贷平台都把平台上市当成救命稻草。由于监管原因，登陆国内A股几乎没有希望，借壳上市者也大都沙场折戟。于是，港股、美股就成了这些企业梦寐以求的地方。这些年，登陆港股、美股特别是美股的网贷平台很多，但不少都是股价一路大跌，最终陷入无人问津的僵尸状态。泰然金融也没有放过这个机会，希望借美股上市的光环来拖延死期。2018年11月，泰然金融向美国证券交易所递交招股书，股票代码为“TAI”，拟筹集最多2000万美元。今年1月和4月，泰然金融曾两次更新招股书，却一直未能披露IPO承销商，估计是没有机构敢承销。最新招股书显示，2016年、2017年全年与2018年上半年，泰然金融所有贷款的逾期率分别为1.74%、3.17%与5.05%，逾期率数据呈现翻倍状态。特别是截至2018年年末，泰然金融的贷款逾期率攀升至6.47%。不用怀疑，6.47%的逾期率依然不是真实数据，真实数据恐怕要比这大得多，不是实在兜不住了，潘某某也不会去投案自首。而随着警方的正式立案，泰然金融赴美上市的美梦，最终化作泡影。事实上，即使赴美上市成功，估计也挽救不了泰然金融崩盘的命运。眼下，挂牌上市的网贷平台出事的已不止一家两家，美股有，港股也有。挂牌上市，这个光环有效，而且也能笼罩一时，但管不了一世。想持续发展，关键是要有优质的底层资产，要有实实在在的营业收入，而不是左手倒右手的资金掮客，也不是临时抱佛脚的生态布局，更不是意图捞一把的自融骗局。中国式P2P，其实从其野蛮发展之时，几乎就注定了绝大部分将垮台的结局。有位业内人士说过，什么领域都能一窝蜂式创业，唯独金融领域不能，这个领域不出事则已，一出事就是大事，牵涉千家万户，社会影响太大，势必引来监管部门强势介入。更不要说，网贷行业创业者中真正懂金融的不多，并且还混进不少骗子。包装得再好，没干货，没有实质性东西，迟早都要漏底。所谓金玉其外败絮其中，古人诚不我欺。
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