P2P与保险合作逐渐深入 费率设定是重要瓶颈之一

作者: lanyang   

　　伴随着P2P平台一直有引入保险兜底以保障财产安全性的强烈需求，P2P与保险公司合作将成为趋势。在近两年内，P2P与保险公司合作的案例渐增，合作也逐步深入，而保险公司更多停留在“做多言少”的阶段，但P2P特殊的投保需求对险企的精算能力、风险控制能力均提出了更高要求。

　　P2P与保险公司合作逐步深入

　　在互联网+的大背景下，传统金融行业的保险公司与互联网金融的融合是趋势，P2P与保险公司合作的案例渐增。近日，天安财险与米缸金融签署战略合作协议，双方将在履约保证保险方面开展合作。保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺，如果被保险人(债务人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。天安财险与米缸金融的合作正是在顺应当代社会的新形势，开展的有抵押资产融资领域的一次尝试。

　　近两年来，多家P2P平台与保险公司进行接洽，讨论利用保险公司提供的保险服务作为保障，增强P2P平台对于消费者的吸引力。在已有的案例中，P2P平台对于合作达成的信息披露较多，而保险公司相对而言更为低调。

　　目前，除了保险公司发起设立P2P平台外，更多的合作采取了P2P平台与保险公司合作的形式。市场上被P2P平台引入使用较多险种为保证保险。一种是为P2P平台投保的保证保险，但发生逾期或坏账时，P2P平台以风险准备金进行垫付，再由保险公司对平台理赔；另一种保证保险则由融资方购买，融资方将基础资产作质押，如果发生逾期或坏账，则由保险公司理赔。

　　费率拟定只是合作瓶颈之一

　　P2P网贷行业存在诸多问题，“跑路”传闻不时见诸媒体的舆论环境下，虽然很多P2P公司人士表示，其公司一直有引入保险兜底以保障财产安全性的强烈需求，然而在探讨与财产保险公司合作时，往往会缺乏有说服力的解决方案。

　　当前互联网金融行业发展的状况而言，保险公司在寻求业务拓展和利润空间时发现，P2P平台存在可以介入的机会。因为P2P机构在风险控制等方面有长期的经验积累，所以P2P引入第三方保险公司、第三方担保公司是未来一个可预见的趋势。P2P行业出现的“跑路”事件恰恰说明，违约风险、投资者权益等问题亟待有力的保障机制来解决。

　　P2P行业的风险暴露虽然与以往相比已有所改善，但仍存在跑路现象，保险公司对此类合作仍有所保留。致使很多业内人士表示，P2P与保险合作中，费率拟定问题只是瓶颈之一。目前P2P平台处于风险密集爆发时期，加上，第三方保险或担保公司在分散风险方面可以给市场提供信心支持，但针对P2P这一特殊的投保需求，开发对应的贷款保证保险产品，对险企的精算能力、风险控制能力均提出了更高要求。因此，保险公司与P2P合作的风险相对较大。

　　数据显示，截至2015年7月底，共有43家P2P网贷平台和保险公司进行增信合作。P2P网贷与保险公司的合作将成为常态，保险公司将更深度的帮助P2P网贷平台提升风险抵御能力，双方合作有望进一步透明化和规范化，对P2P网贷平台和保险公司双方都将产生更为深刻的影响，谋得双赢局面。

lanyang