多家P2P与保险公司联姻
【摘要】近日，拍拍贷宣布，与阳光保险集团达成战略合作，其用户如果账户下交易资金被他人盗转、盗用，将由阳光财产保险上海分公司承保。事实上，像拍拍贷这样与保险公司合作并不是业界首例，近期多家网贷平台（P2P）都表示与保险公司联姻。
近日，拍拍贷宣布，与阳光保险集团达成战略合作，其用户如果账户下交易资金被他人盗转、盗用，将由阳光财产保险上海分公司承保。事实上，像拍拍贷这样与保险公司合作并不是业界首例，近期多家网贷平台（P2P）都表示与保险公司联姻。
记者了解到，深圳多家P2P平台已和各大保险公司开展合作，为平台系统、抵押物、借款人的安全购买了不同类型的险种，除去平台跑路因素，投资人的投资安全隐患又将被进一步排除。
可是，受保的对象是谁?投资人能多大程度得到保障?业内人士提醒投资者，一定要明确平台所购买的险种和覆盖范围和程度的大小，不能轻易相信平台的表面宣传。
尽职调查成本高 较少介入逾期还款
据记者了解，目前深圳P2P平台易享贷、海钜信达、人人聚财、前金所等多家平台已经引入保险公司，购买了不同类型的险种。每一家P2P平台与保险公司合作类型各不相同，有的是对客户资金安全进行投保，有的是根据P2P平台本身业务类型，保险公司对其业务进行承保。
如海钜信达和中银保险合作，由中银保险承保“意外保险和履约保证保险”，意在从风控制度设计商构建多重安全保障体系，最大程度保障投资人资金安全。据公司相关负责人介绍，购买这两个险种之后，当P2P平台上的借款人发生意外而丧失偿还能力或者出现逾期与坏账时，保险公司将根据保单确定的保险责任快速落实理赔事宜。
易享贷和阳光保险的合作模式则是，阳光保险对易享贷投资人通过支付宝充值、提现等每笔资金交易安全承担相应的保险责任，由易享资本全额缴纳保费，易享贷平台投资人不会因此增加任何额外的成本。
以车贷和小微企业信用贷为主营业务的前金所，保险范围则锁定在标的的质押物和借款人因意外事故而丧失还款能力上。“借款人逾期还款我们可以采取贷后催收，但是标的质押物和借款人出现的意外事故是我们难以预料的，所以为这两种情况投保。”前金所副总裁梁释贤说。
从这些平台购买的险种来看，有为平台系统安全投保的，也有针对具体的产品投保的，只有海钜信达的保险范围延伸至“履约险”，即若借款人逾期还款，保险公司将按约定的比例承担理赔责任。据记者了解，由于P2P在逾期率和坏账率方面的数据不够充分，保险公司无法获取精准信息，且难以一一做好尽调，所以保险公司在逾期还款这块的介入较少。
“不要被各类增信措施蒙蔽”
在P2P平台去担保化的呼声之下，大多数平台采用了引进第三方担保公司的模式来给平台做担保，而如今又陆续有平台引进保险公司保障平台的安全，这是保障“加码”，还是二者各司其职，保险公司能否代替担保公司的角色?
业内人士表示，平台在宣传时应该告诉投资者平台购买了什么险种，而不能简单地说与某个大保险公司合作。投资者在选择平台时，也需要多方了解该平台和保险公司合作的内容是什么，合作的程度有多深，范围有多大，“投资者很容易被平台的各类增信措施所蒙蔽，但不同程度的合作效果差别很大”。整个平台的安全比某个项目的安全重要得多，谨防有些平台花小代价保障了某个项目的安全而掩盖了整个平台的安全隐患，投资者需要擦亮双眼，多方了解考察。
lingwu
