经验为王 P2P债务催收有门道

作者: lingwu   

　　和其他行业的竞争一样，P2P企业的债务催收也奉行“人无我有，人有我专，人专我精”的通行法则。

　　对于债务催收，各家平台态度不一，甚至出现两级分化。有创始合伙人表示：公司有专门的贷后管理部门，债务催收是其中一部分。也有人则称：“这完全是独立的一块业务，可以外包”。更有人对此讳莫如深，不愿多谈。

　　那么，债务催收到底重不重要，又应该如何进行?

　　传统套路易踩线 催收要求高情商

　　对于P2P网贷平台来说，控制违约率是平台运行稳定的基础，而贷后管理是P2P行业控制违约率的重要手段。债务催收更是贷后管理绕不过去的关键环节，但如何进行债务催收，这绝对不是件轻省的差事。

　　传统的债务催收手段容易激化矛盾，引起冲突，给债权人带来不必要的麻烦;而运用法律手段催收又面临寻找优秀律师难，诉讼时间长，执行效果差等问题。

　　早期的P2P平台曾采取公布逾期者信息的方式来进行债务催收，有的甚至公布其个人通话详单、银行账户流水以及借贷者亲属的信息，但立刻就有律师指出这侵犯了个人隐私。事实上，贷后管理一直也是银行信贷管理的薄弱环节，对于还没有直接接入央行征信系统的P2P企业而言，更是难上加难。

　　“违约的人，一般不只欠一家，我要做的就是让他首先还我们的。”有着20年从业经验，现供职于互联网金融平台“爱钱进”的债务催收专家盛洁俪这样对记者表示。

　　盛洁俪告诉记者，催收人员的表达和沟通能力很重要，对EQ的要求较高，因此学心理学和社会学之类的人员最容易做催收管理。而泼油漆和恐吓的套路已成为踩线的做法，债务做的应是压力式的管理，是一个具有艺术性的沟通过程，也是一场不一样的贴身肉搏。

　　作为平安数据科技公司曾经的催收业务负责人，盛洁俪任职期间全面负责平安信保、平安小消、陆金所的贷后催收工作，在信用卡、消费信贷、及抵押贷等各类产品的征审、策略制定和执行、催收评分卡、电催、法催、及委外催收等方面有非常丰富的运营和管理经验。

　　系统量化 催收是为了完善风控

　　“贷后管理的重要性不亚于审核，当然，贷后管理不仅仅是催收，还有很多其它工作。”一家著名P2P公司合伙人有感而发。

　　一位P2P从业者表示P2P行业的债务催收工作就好似一项落后产能，亟需革新，尤其是在人的行为更可预测的大数据环境下。

　　盛洁俪对记者表示，现在都是用系统量化的方式去做催收，但前端的风控体系也很重要，传统的金融机构可以直接接入征信系统，但P2P企业并没有，因此平台要根据系统量化的方式去识别出最愿意还款的人，然后再去做催收。

　　“很多银行现行做法是看逾期天数，但我们是按照风险分层的方式，进行有针对性的催收，而这个分层也会根据逾期的天数和催收的进展出现动态变化，甚至贷前使用的打分卡在我们看来都属于变量的一种，这可以称为一种动态社交行为管理模型。”盛洁俪分享自己独特的经验。

　　在上述模型中，最核心的是如何制定其中的规则并准确判断，简单来讲，就是如何辨别对错。而盛洁俪就是整个模型中制定规则和作出判断的那个人。

　　爱钱进内部人士表示，催收业务不外包其实是为了完善风控。如果选择外包，就会导致一条腿短，一条腿长，很容易摔倒，并且外包是分散的，不利于于整个体系的构建。

　　由于市场集中度较低，整个行业还不太稳定，加上征信体系的不完善等原因，让P2P行业呈现出高逾期、高坏账的特点。在此背景下，选择一家擅长催收的P2P也算是投资者规避风险的路径之一。

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