P2P平台坏账频传 征信问题成洗牌关键
【摘要】2014年上亿元坏账的余波尚未平息,近日,红岭创投再爆7000万元坏账,在这年末岁初的集中兑付时期格外引人关注。业内人士表示,在P2P网贷平台频频关门跑路的背景之下,行业洗牌将进一步加剧,股东实力雄厚、运营实力强的公司将脱颖而出,而征信问题将成为行业洗牌的关键点。
2014年上亿元坏账的余波尚未平息,近日,红岭创投再爆7000万元坏账,在这年末岁初的集中兑付时期格外引人关注。业内人士表示,在P2P网贷平台频频关门跑路的背景之下,行业洗牌将进一步加剧,股东实力雄厚、运营实力强的公司将脱颖而出,而征信问题将成为行业洗牌的关键点。
红岭创投再爆天量坏账
作为P2P行业的龙头,红岭创投去年8月底爆出亿元坏账,此次仅隔四五个月后便再度爆出巨额坏账,让野蛮生长的网络贷款行业潜在的风险再次显现。尽管红岭创投方面表示,截至2014年末,待收贷款余额已超过70亿元,出现不良贷款是正常的。但问题的关键是能否尽快处置变现,不造成终极损失。
有关数据显示,最近两年来,网络贷款问题平台超过430家,大部分属于诈骗、跑路、提现困难等。作为行业大佬的红岭创投尚且频频曝出坏账,可以想见,中小平台中的问题肯定更多。就坏账的结果来看,红岭创投承诺按期支付投资者本息,而不少小平台出事以后一跑了之,投资者索赔基本无门。
“对于野蛮生长的网络贷款行业来说,信用成为接下来发展的关键,对于资金使用方来说,如果有良好的信用记录,违约风险就可以大大降低,对于平台来说,如果信用可靠同样可以吸引投资者。”有业内人士表示。在上述业内人士看来,“频频发生的违约乃至跑路事件,让征信体系的重要性凸显了,不少有实力的公司开始掀起增信潮。”
熊猫烟花增资寻求背书
2014年年底,作为网贷行业生力军的熊猫烟花发布公告称,拟自筹资金向旗下的网贷平台银湖网增资1亿元,增资完成后银湖网注册资本为2亿元,同时与融信通合作,在全国各地成立实地营业部,同时融信通也拟在5000万元额度内以自有资金补充风险备用金,用于垫付逾期债权和收购不良债权。
据了解,熊猫烟花增资后,如果以业内5%的坏账为平衡点计算,增资后能为平台背书至少40亿,加上熊猫烟花大股东为银湖网担保,至少可以为近200亿的投资额提供担保。
除了增资,平台常用的增信手段还包括风险备付金、寻求担保、第三方资金托管、加入行业自律协会等等。而若谈到具体的加强征信,则是一个更加严肃的话题。
就目前来看,P2P平台征信的模式主要有两种:一是传统征信模式,但由于目前征信体系不完善,央行的征信系统又迟迟不对外开放,因此可操作性不强;而是大数据征信,但自建征信系统对平台自身风控能力要求极高,一般只适用于实力强劲且具有较长行业经验的大平台。
沪上某行业研究员表示,大部分网贷平台均是借助互联网金融的春风蜂拥而上,与网络巨头进军互联网金融不同,这些平台缺乏核心的征信体系,人员推广模式又推高运营成本,互联网的优势无从体现。但他同时也表示,“P2P网贷行业,是最具有互联网金融特征的形态,在征信制约大发展的情况下,预计有实力的平台,会引入具有良好投资信用资源的网络巨头,网贷优势才会充分体现,爆发性增长也会随之而来。”