为民众财产安全撑起“保护伞” 金融机构多管齐下筑牢全民反诈防线

近年,电信网络诈骗手段快速翻新,迷惑性不断增强,日益严重侵害民众的财产安全与合法权益。

为了保护民众的“钱袋子”,金融机构一面深入社区、学校、产业园区,积极普及反诈技巧与金融知识,不断提升民众对电信网络诈骗手段的识别能力,一面依托人工智能等前沿科技,打造更强的反诈风控体系,令电信网络诈骗行为“难以遁形”。

在AI技术的加持下,越来越多金融机构已构建反电诈风控平台,持续迭代升级客户异常行为与异常交易监测模型,不断提升查全率和精准性,对各类电信网络诈骗风险进行实时预警,一面及时“阻止”涉诈资金被随意转走,一面对异常转账进行提示拦截,让民众及时清醒,避免进一步掉入电信网络诈骗陷阱。

在反诈专家看来,要最大限度消除电信网络诈骗行为的“滋生土壤”,还需民众持续提升警惕心与风险防范意识,一旦遭遇涉嫌电信网络诈骗的话术或套路,民众应迅速警觉并快速终止与不法分子的“接触”。

数禾科技相关负责人指出,随着互联网、电信业、金融数字化技术持续发展,如今电信网络诈骗不法分子已突破空间与地域限制,利用大量数字化技术骗取民众的“血汗钱”。作为以技术驱动的金融科技企业,数禾科技旗下分期服务平台还呗一方面持续推进反诈工作向纵深发展,通过数据分析、案例分享等方式提醒民众不断提高电信网络诈骗风险防范意识,另一方面组建专业的反诈团队,自研反诈风控模型并持续迭代,以人机协同的方式不间断地识别、拦截、劝阻易受骗人群,为民众提供更安全可靠的普惠金融服务。

多位反诈专家表示,电信网络反诈工作是一场持久战,仅仅依靠社会宣传、金融机构的及时劝阻拦截是不够的,民众还需持续提高反诈意识,了解反诈相关技巧,让电信网络诈骗行为彻底失去“生存空间”。

仍有5%受访用户缺乏电信网络诈骗识别意识  反诈宣传普及依然任重道远

去年,公安部公布十大高发电信网络诈骗类型,包括虚假网络投资理财类诈骗、虚假购物服务类诈骗、冒充电商物流客服类诈骗、虚假贷款类诈骗、虚假征信类诈骗、冒充领导熟人类诈骗、冒充公检法及政府机关类诈骗、网络婚恋、交友类诈骗、网络游戏产品虚假交易类诈骗等。其中,刷单返利类诈骗是累计发案量最大、造成民众财产损失最多的诈骗类型,虚假网络投资理财类诈骗的个案损失金额最大,虚假购物服务类诈骗发案量明显上升,位居第三位。

与此同时,电信网络诈骗案件“此起彼伏”,日益威胁广大民众的财产安全。

不久前,最高检发布工作报告指出,去年,检察机关依法惩治电信网络诈骗犯罪,起诉7.8万人,同比上升53.9%。

面对日益猖獗的电信网络诈骗行为与不断翻新的诈骗手法,民众的反诈风险防范意识是否持续“升级”,备受业界关注。

近日,数禾科技发布《还呗APP反诈洞察及治理白皮书》(下称《白皮书》),通过调研广大用户发现,在反诈风险防范意识方面,男性比女性对“防范诈骗”更感兴趣。

调研数据显示,在防范电信诈骗的意识方面,男性用户相比女性用户表现出更高的兴趣与敏感度。70%受访男性用户不仅对电信诈骗相关话题内容相当感兴趣,在实际操作过程,参与反诈宣传线下活动的男性用户也多于女性。

调研还发现,面对电信网络诈骗,仍有5%受访用户缺乏主动识别意识,另外95%用户表示,当他们遇到“私下转账/打款”、“提供短信验证码”、“提供个人敏感信息”、“共享手机屏幕”等情况,就会意识到自己可能遇上电信网络诈骗。特别是当遇到“私下转账/打款”状况时,逾六成受访用户意识到这极有可能是电信网络诈骗。

在防范电信网络诈骗风险的行为洞察方面,《白皮书》显示在还呗用户里,受骗女性比例高于男性,约19%受访男性用户表示曾遭遇电信诈骗且不幸被骗,遭遇电信诈骗的受访女性用户占比达到30%。

在受骗用户的年龄分布方面,逾半数受骗男性用户年龄在46-55岁;女性用户则以26-35岁的受骗比例最高。

此外,涉及“先交钱才能借钱”的虚假借贷陷阱,是用户受骗比例最高的诈骗类型。此外,女性用户更容易陷入“虚假公检法要求配合资金调查”的陷阱,男性用户容易被“网络交友并称带其赚钱”的骗局所迷惑。这反映电信网络诈骗不法分子针对不同性别用户的心理特点和行为模式开展精准欺诈。一旦遭遇电信网络诈骗,仍有4%选择自认倒霉,也有78%用户表示在遭遇诈骗后会选择报警。

在业内人士看来,《白皮书》不但全面呈现当前广大民众面对电信网络诈骗的风险防范意识与警惕心较以往已有明显提升,也凸显当前反诈识别技巧普及宣传工作仍需继续增强。尤其是金融机构需深入更多社区街道、产业园、企业与学校,提示广大民众“擦亮双眼”,务必下载使用正规的金融服务APP等服务软件,避免陷入虚假借贷陷阱。

多位反诈专家指出,当前电信网络诈骗不法分子之所以屡屡“行骗得逞”,一个重要原因是他们深谙心理学原理,擅于抓住民众的情感需求与财富增长等诉求,精心设计相关话题话术迎合民众的猎奇心理与情绪价值,逐步让民众掉入美丽的“诈骗陷阱”,骗走民众的血汗钱。甚至不少电信网络诈骗不法分子“变本加厉”,诱导民众申请线上贷款骗取更多资金,令民众背负巨大的债务负担。

数禾科技相关负责人强烈提醒,私下转账绝不可信,高度警惕仿冒、虚假及非官方下载版APP。尤其是当对方提出“私下转账/打款”、“提供短信验证码代为操作”、“提供个人敏感信息”、“共享手机屏幕并代为操作”等要求,民众需高度警惕潜在的电信网络诈骗风险,迅速远离这类人群,避免个人财产遭遇受骗损失。

   依托AI科技持续迭代反诈风控体系  金融机构全力保护民众钱袋子

面对日益猖獗的电信网络诈骗行为,金融机构除了加大反诈知识宣传普及的覆盖面,还借助AI科技手段持续迭代升级反诈风控模型,保障更多民众免遭电信网络诈骗侵害。

近年,银行、持牌消费金融机构、金融科技平台都致力于结合AIGC技术优化智能风控模型,实现电信网络诈骗风险识别体系从“人工规则驱动”向“自动化决策驱动”的升级——依托自主研发的AI决策引擎与深度学习模型建立多维度数据图谱分析能力,从而实时识别异常交易特征,尤其在线上贷款申请、转账等各个环节迅速排查识别众多涉嫌电信网络诈骗的异常金融行为,及时劝阻用户远离电信网络诈骗分子“诱骗”,对相关资金流向进行必要的“拦截”,进而最大限度保护民众财产安全。

越来越多银行机构还设立专门的电信网络诈骗风控平台,对操作交易的设备、账户、位置等多维度信息进行实时分析,若遇到异地登录或换手机登录掌银等状况,银行就采取多重验证等风控举措,协助不少客户识别电信网络诈骗陷阱并“止损”涉诈资金。

数禾科技旗下反欺诈团队也自主研发反欺诈风控模型,充分借助人工智能和大数据技术优势,基于诈骗手法的变化进行迭代升级,以策略布局+模型迭代方式辨别用户信贷需求真实性,避免用户遭受欺诈诱导。

通过增加关联数据与持续迭代反诈风控模型,当前数禾科技对电信网络诈骗行为的识别准确率同比提升50%,构建更强的事中劝阻拦截能力。

为了进一步提升劝阻拦截效率,数禾科技还对遭遇电信网络诈骗特征相对明显的用户采取第一时间人工审核介入,通过对贷款用途等方面的严密核实验证,帮助用户及时意识到自己是否遭遇电信网络诈骗骗局,避免潜在的财产损失。

截至去年底,数禾科技累计发出约25万人次的防范诈骗温馨提醒、劝阻约8000名用户避免掉入“电诈陷阱”,有效阻止受骗用户金额损失额超过1.3亿元。

数禾科技相关负责人表示,做好金融消保工作,不仅是金融机构贯彻政策要求的一项重要工作,更是企业践行社会责任的重要体现。持续强化全民反诈防线,还是数禾科技秉承“金融为民”经营理念的重要举措。

未来,数禾科技将持续以技术驱动金融消保工作提质增效,携手社会各界筑牢金融安全防线,配合相关部门从严打击电信网络诈骗不法分子,为构建良好的金融消费生态贡献“更大力量”。

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