拥抱数字普惠金融，网贷平台纷纷创新“P2X模式”

作者: rongyudai   

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》）的出台，ICP许可经营证、银行存管、贷款额度限制的一系列规定，令很多P2P平台对前路迷茫，一些平台选择退出，一些平台带着猜想尝试转型， 企业只能摸着石头过河。然而，近日G20峰会提出”数字普惠金融“这一新概念，似乎隐约透露着网贷未来发展之路。

G20峰会提出“数字普惠金融”新概念

9月5日，杭州G20峰会圆满落幕，普惠金融和绿色金融是此次G20峰会上有关金融的两项重要议题，而本次峰会也是首次将普惠金融与“数字”相结合。

中国人民大学中国普惠金融研究院最新发布的《数字普惠金融的实践和探索》认为：数字普惠金融是指让长期被现代服务业排斥的人群享受正规金融服务的一种数字化途径，而“数字化”，则是计算机、信息通讯、大数据、云计算等一系列相关技术的统称。

数字普惠金融强调的是利用技术实现普惠金融。传统的普惠金融，如果不使用技术去降低触达用户的成本、提高搜集信息判断用户风险的能力，一定面临成本高、风险高、收益小的问题，难以持续健康经营。而随着移动互联、生物识别、人工智能、云计算等技术的发展，能有效增强触达用户和理解用户的能力，提高效率和降低经营成本。如利用移动互联、生物识别等辨别借款人身份，分析经济现状、还款能力及意愿等，遇到借款人跑路可用大数据、GPS等进行追踪。普惠金融数字化有利于普惠金融的推广和可持续发展。

数字普惠金融将推动普惠金融发展，实现金融服务全覆盖。《暂行办法》推动普惠金融发展，而现今普惠金融发展临的最大问题就是风控能力差，征信等基础设置建设缺失。据调查数据显示，中国现有的征信系统覆盖率仅为38%，现有的征信系统不完善且在数据覆盖面上不能满足普惠金融发展的需求，而“数字普惠金融”能运用技术使征信系统覆盖农村等范围，建立和完善征信等基础设置建设，使普惠金融服务范围不断扩大。

网贷行业正处于整改阶段，而网贷新规与G20峰会的金融重要议题可看出国家要发展普惠金融的决心，普惠金融占金融业发展战略重要地位，网贷平台转型应坚定小额贷款方向、积极拥抱普惠金融数字化这一主线，寻找适合自身平台发展之路。

各家平台探路创新 “P2X模式”疯狂涌现

在网贷新规出台后，各家平台都在努力寻找属于自己合适的领域进行转型，各种“P2X模式”雨后春笋般快速成长（“X”代表的是各种模式的大胆创新）。一些平台开始探索更具个性化的市场定位和发展方向，而一些具前瞻性的平台则早已明确自身定位与平台发展模式，如融裕贷的“P2S”模式。P2S模式是通过与最熟悉借款人（市场商户）信息的专业市场管理方合作，从而更准确的把握项目情况，杜绝项目风险。即P2S销售链金融更专注于终端销售专业市场，并与大型专业市场管理方合作，将原P2P模式固有的风险部分进一步有效的控制和规避。

网贷新规确立了网贷行业的合法地位并令其有法可依，G20峰会明确了普惠金融发展对促进金融业发展的重要地位，普惠金融具有重大发展意义与发展空间。经过洗牌后，网贷行业发展前景巨大，将迎来“洪荒之力”的发展之趋。

rongyudai

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