湖南怀化农商行274名储户1.98亿存款被莫名划扣

来源: 中国产经新闻    

今年4月21日，湖南怀化市农商行舞水路支行发生的274名储户1.98亿存款被银行莫名划扣转走案件骇人听闻，时至今日，储户的损失还是没能挽回，《中国产经新闻》记者专程来到怀化市采访。

案件起因于“揽储”

据介绍，怀化市原鹤城区农村信用合作联社舞水路分社（2015年改为怀化农村商业银行舞水路支行）从2003年开始为“揽储”提出一种新的“惠民、便民、利民”措施，即只要商户在原鹤城区农村信用合作联社舞水路分社开设账户就可以享受由银行工作人员每天上门收取当天的营业收入款并及时存入商户的银行账户这一便利的措施，此措施主要由当时担任该分社副主任职务的禹子英及其他工作人员上门对商户进行宣传，此举对于各商户而言确实便利，免除了商户们每天奔波银行的麻烦，也因此“便利”的措施吸收了不少新的储户，这些储户主要集中在怀化市商贸城副食、瓜子、粮油、钢材、辣椒、干货、蔬菜物流、鞋城、汽车贸易这九个批发市场，作为银行主任身份的禹子英因推广此项新措施的实施为广大商户所认识。

为了继续延续原鹤城区农村信用合作联社舞水路分社推出上述“便民”措施，广大储户应原鹤城区农村信用合作联社舞水路分社的要求，于2003年开始与其签订“委托代办打款协议书”或“授权委托书”或“代办业务协议书”等文书协议。虽然这几种文书名不同，但都涉及一个共同的内容，即要求商户必须将自己的账号及账户密码告知银行工作人员，如账户信息有改动也必须及时告知银行工作人员，此举使得原鹤城区农村信用合作联社舞水路分社获知广大商户的账户和密码。上述签订文书工作也是由禹子英代表银行与广大商户进行衔接。至2009年，银监办颁发[2009]279号文件并实施（此文件不准签订代办协议），但是原鹤城区农村信用合作联社舞水路分社仍继续与商户签订“委托代办打款协议书”等文书，直至2014年才停止签订此类文书，但是商户们的账户密码仍为银行知道，银行虽然停止了与商户签订“委托代办打款协议书”等文书，但是银行对商户的代办业务并没有以此停止，商户的密码仍为银行知晓，且没有任何工作人员通知商户停止代办业务以及可以更改账户密码，反而事实上却是实际业务行为仍然在继续，而且愈演愈烈。

从代办业务开始后，原鹤城区农村信用合作联社领导班子又继而推出一项名为“银行内部调剂”的新措施，即简化贷款程序，直接将储户的存款作为贷款放出，为了方便操作并在其他银行设立私对公账户，此举刚实施时，受到广大商户的质疑和反对，但以禹子英为主的银行工作人员极力解释此行为为银行操作的正当行为并无风险，后此措施演变为更加“简单”的方式，即将存款从储户账户划出时省去了通知相应的储户程序，至储户发现时进行询问才被告知，为此广大商户表示不可理解及拒绝，但是禹子英又极力解释这是银行的正当工作行为属“资金内部调剂”，并为了打消商户顾虑，其个人代表银行向商户出具借条，有些还加盖了公章。2015年12月原鹤城区农村信用合作联社舞水路分社改制为怀化农村商业银行舞水路支行，由禹子英担任行长。

2015年底至2016年初，众商户因年底需要大量流动资金，继而要求提回被划走的存款，但银行总以各种理由拖延、搪塞，因无法承兑商户的存款，面对储户质疑银行又再三强调此存款资金是银行内部“资金调剂”行为，直至2016年4月21日案发。上千人聚集怀化市农商行门口拉横幅要存款讨说法。

储户质疑银行长期违规操作

据介绍，怀化农商行舞水路支行从2003年以来，通过以“委托代办打款协议”等手段，违规划拨储户存款，违规发放贷款或因投资项目亏损导致储户存款无法收回。案发后，因涉及人员多，数额大，被当地政府定性为“421”重大金融案件。

事发当天，怀化农商行以受害人身份向当地公安部门报案，称该行行长禹子英携款2000万潜逃。但随着案情的发展，储户近2亿存款被转走流失的事实浮出水面。在这2亿存款中，其中有单笔存款上千万的，也有当地村民征地补偿款二十余万，而大多数是从事各类批发的商户，几十万到几百万不等，为了要回自己多年辛苦所赚的血汗钱，储户们联名多次到区、市政府和省信用联社讨说法。

作为储户代表，同样被银行转走50多万元的孟女士对《中国产经新闻》记者说，“421”案件发生后，我们多次找了相关部门，请求解决问题，兑付我们的存款，但他们给我们的答复是银行行长个人问题，行长涉嫌非法集资，作为储户我们自己也要承担一定的责任。

孟女士说，这完全是银行在推卸责任，不想赔偿我们的存款，怀化农商行舞水路支行自2003年以来在长达十多年的时间里违规经营，违规操作，才导致今天这个结果。由于省、市银行领导监管失职，导致银行管理混乱，违规办理代办打款协议，套取客户信息和密码。违规发放连保贷款，贷款规模远超个人偿还能力；违规开设个人对公账户，违反银行业支付管理结算办法，私自备份客户身份证复印件，长期交由大堂保安保管，银行行长未执行三年一换轮岗制，内控管理机制形同虚设。总行核查人员走过场，甚至知情不报。不执行中国银监会2009年9月颁布的279号文件。吸收公众存款不入账等。

针对近2亿元存款究竟流向了何处？银行和相关部门至今未给储户一个明确的说法和解释，但也有储户对记者透露，舞水路支行在北京、怀化等地投资多个项目，亏损严重，导致储户存款无法收回。

截至目前，欣慰的是怀化农商行舞水路支行发生的重大金融事件，已引起了省、市、区政府和相关部门的高度重视，并已成立了由政府部门牵头的处置工作小组，多名相关责任人已被控制。记者就此事采访了怀化市农村商业银行和湖南省信用联社主要负责人，他们的答复基本一致；此案属于舞水路支行行长个人行为，涉嫌非法集资，公安已立案，等待处理结果。而当记者来到怀化市银行业监督管理局，针对银监部门对银行业监管是否存在失职时，办公室一位负责人说，采访首先要有记者证，单位介绍信，其次是采访提纲，有了这些后，三天左右才能给予答复采访。

湖南省银行业消费者权益保护第31条明文规定：银行机构办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则；对个人储蓄存款，银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外；银行应按照人民银行规定的存款利益上限确定存款利率，并予公告。银行保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金的利息。银行不得篡改、违法使用存款个人金融信息。

来源: 中国产经新闻

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