当小程序遇上互联网金融会发生什么？

作者: 老拙   

早在微信之前，类似小程序的创意其实早就出现，如百度的“轻应用”。实质上，它们都想将由苹果创造的移动互联网范式，即独立的APP应用上网模式，回滚到PC时代的浏览器上网模式，并让自己成为手机上的“超级浏览器”和“超级应用”。

现在的微信=浏览器+QQ

PC时代，上网只需要一个浏览器，就可以浏览所有的内容，使用绝大多数的服务，而那些常用的独立于浏览器的应用其实并不多，其中最重要的有用于聊天的QQ,用于P图的PHOTOSHOP等。

到了移动互联网时代，手机本身其实成为了“浏览器”，里面安装的应用可以看做是一个个“网站”，微信和百度也是其中的一个“网站”而已，只不过是流量最大和用户最多。“小程序”和“轻应用”的创意，初衷是想把手机变成电脑，把微信和百度变成这个电脑里的唯一的“浏览器”，而其他应用，都必须集成在这个“超级浏览器”里面，由其进行流量分发。有了小程序的微信，可以看做是PC时代浏览器和QQ的合体。

按使用频次划分，应用有高频应用、中频应用和低频应用之分，三者之间，只有高频应用能够统筹中低频应用，反之则不行，这就是为什么微信“小程序”能够成功而百度“轻应用”没有成功的原因，也是支付宝为什么发了疯都要做社交的原因。在所有移动互联网产品中，只有社交的使用频次最高，占据用户的时间最长，手机端时代的搜索引擎和电商根本无法与之相提并论。

几类小程序的运营与盈利模式

按照微信团队的设计，小程序适合那些工具类的、中低频的服务，不包括游戏等高频的重应用。小程序虽然在功能上可能比原生APP少一些，但是降低了用户使用的门槛，释放了用户手机空间。

在推广方面，理论上说不会有小程序搜索引擎和商城等入口，也不会有SEO和ASO等推广方式，用户只能通过线下扫码（线上识别二维码）、精准搜索（没有搜索规则，所以不存在SEO）、分享到对话框和微信群以及历史记录找到小程序。

小程序尽可能缩短了使用服务和工具的路径，小程序分享到对话框或者微信群里，工具类的只是一个工具页面，如计算器等，资讯类小程序是一篇文章或者一段视频（统称内容），甚至不能回到首页和跳转其他页面，它们只是聊天中的一个组成部分，而不是推荐一个复杂的应用。如此看来，微信推出小程序的真正目的是提高自己的用户粘性，开拓一个新的盈利方向。

对不同类型的小程序的开发方来说，其盈利模式也不尽相同，纯工具类可以将小程序看做是新增的一个入口，让使用门槛更低的小程序给自己的品牌和APP产品做宣传，而资讯类小程序则可以通过发稿获得利润，电商和金融则可以通过小程序获得实实在在的客户资料和现金流。

当小程序遇上互联网金融

上线两天来，小程序的数量正呈爆发式增长，其中金融类的小程序有腾讯系的自选股、微众银行，记账类工具和一堆基金公司，其中除了微众银行属于互联网网金融，其他都算是传统金融领域。

其实，互联网金融和小程序可以说是非常“搭配”，首先，金融类应用从需求来说，属于低频应用，虽然现在的互金平台用运营手法逐步提高了留存用户的活跃度，但是顶多能达到中档的频次，其次，金融类小程序核心的注册和投资功能，可以直接拉新，转化成投资用户，其可以实现的目标和APP及网站的目标没有任何区别。

对于工具类金融应用来说，如征信（腾讯应该不会允许其他支付小程序上线）来说，小程序是一个非常好的形式，对于陆金所、你我金融、拍拍贷这类借贷投资类互金平台而言，小程序一方面可以降低简化贷款流程，降低操作难度，提高贷款效率，一方面也是一个新的用户运营入口，可以有效替代微信服务号的地位，且做的比服务号更好，和微信订阅号的内容运用搭配，可以起到事半功倍的效果。在活动运营方面，由于互联网金融不允许线下拉新，所以小程序线下的入口优势无法在互金领域体现，但是可以把小程序的二维码植入线上的活动宣传中，既让人耳目一新，又可以简化拉新和转化路径，在客服与客户的沟通中，小程序的适时切入也可以起到很好的作用。

老拙

互联网金融从业者、观察者、研究者。微信号：shiboyang0212