首个备案管理办法出台，网贷合规建设提速在即

作者: 唐学庆   

日前，厦门出台全国首个地方网贷备案管理细则，首次对网络借贷中介机构的备案登记管理相关事宜做出进一步说明，加速推进了全国网贷监管机制的建立完善，并对广大网贷平台的合规建设工作提出了明确指导。

在互联网金融穿透式监管下，地方备案管理办法的首次出台表明网贷行业合规建设工程提速在即。此后新设立的网贷增量市场主体将接受严格的门槛限制，存量主体也应积极关注政策动态，未雨绸缪做好应对准备，以便在专项整治结束后第一时间快速响应监管号召，尽快实现规范发展。

厦门《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》以下简称《办法》中要求新设立网贷机构需提交十二大项、数十种文件资料，其中特别要求提供“已与第三方电子数据存证平台签订合同存证的委托合同复印件”以及“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书”。

 ‘与第三方电子数据存证平台合作’这一点与全国网贷监管细则要求的使用第三方数字认证系统一致，只是在厦门网贷备案管理办法中上升到了强制使用的高度，这将对网络借贷交易的数据安全性、有效性提供更强有力的保障。因此，其他地区的网贷平台也可对照此项要求提前进行合作准备，已签约的平台应按照细则要求对第三方机构进行定期评估，以确保符合监管部门的审查要求。

由律师事务所出具网贷机构备案登记法律意见书，这一点也在全国网贷监管细则中有所体现。因此广大平台应以此为鉴，提前与律所签订该方面的合作协议，确定服务内容，把‘尽职调查、材料收集、审核、补充、调整’等工作走在监管前面，为下阶段的合规建设工作赢取更多时间。

此外，已设立的网贷机构在申请备案管理时需要额外提交违法违规整改情况说明、业务规模数据资料以及会计师事务所出具的专项审计报告等，并且监管部门还针对已设立平台是否在专项整治范围内以及分类处置的结果等，制定了适用于复杂情况的差异化备案管理政策。

目前网贷处在风险释放期，对于存量市场主体采取审慎态度是必要的。提交整改情况，汇报业务数据，披露资金存管、信披进度等，有利于监管部门考核该平台上一会计年度的整体运营情况和风险水平，以便在备案阶段即可通过细察深究、防微杜渐，把风险扼杀在摇篮之内，从而最终实现扶优抑劣、正本清源的监管初衷。

厦门网贷备案管理办法打响了开年网贷监管第一枪，为全国各地的网贷平台备案工作提供了有章可循的参考和依据。眼下，网贷合规建设工作的脉络日益清晰，规范平台的标准配置和雏形逐步显现，这为2017年网贷行业在洗牌大潮中的蜕变发展提供了更多想象余地和进步空间。 

唐学庆

紫马基金创始合伙人，中国创投委常务理事，精通全资产管理运营及企业战略规划，拥有10年以上资产投资管理经验，对风险投资及TMT领域有深刻的理解，对中国母基金的发展有着丰富的实践经验。