金融稳，互金行业须“安”“稳”前行

   

金评媒（https://www.jpm.cn） 报道：银行资金存管既是监管的要求，更是平台稳健发展的需要，合规是平台安全的基础，也是平台获客的保证，银行资金存管是合规的第一步。

2017年注定成为金融业强监管年，各级监管部门，将防控金融风险，加强监管协调提到首要日程。从中央到地方均达成高度一致的认识：金融活，经济活；金融稳，经济稳。

面对监管提出的高要求，面对不断出台具体而严厉的各种措施，互金行业如何应对，如何发展？为此，记者专访了金信网总经理徐磊锋先生，徐磊锋分析指出：要达到金融稳的目标，互联网金融行业必须做到安全第一，稳字当头，合规发展。

银行资金存管要先行

银行资金存管既是监管的要求，更是平台稳健发展的需要，合规是平台安全的基础，也是平台获客的保证，银行资金存管是合规的第一步。为落实客户资金第三方存管制度，实现客户资金与网络借贷信息中介机构自有资金分账管理，防范网络借贷资金挪用风险，银监会2017年2月23日发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确要求互金平台要合规应实现银行资金存管。

只有符合银行资金存管要求，并且与银行签订存管协议的平台，才算是符合资金存管的监管要求。银行资金存管虽然难度大、门槛高，但对于行业而言存在积极的正向作用，可以推动行业在运营、管理、资金流动上更加安全，在降低平台道德风险，保护投资人的资金安全方面发挥积极的作用。

徐磊锋认为：资金存管系统上线以后，金信网的用户资金和金信网平台的资金将由银行进行分账管理，交易和结算都在银行系统内部进行。届时，借款人、出借人都将在银行开设独立的银行电子账户并设有独立的交易密码，交易资金均根据用户指令通过电子银行账户划拨，并对充值、提现等支付结算和资金流向等进行严格监管，杜绝了资金池以及资金占用风险。

在选择资金存管合作银行的过程中，金信网秉持严苛的标准，经过对10余家银行合作伙伴的层层筛选和量化评估，最终从用户资金安全、技术对接点、未来用户体验等方面考量，与徽商银行确定了合作。

银行资金存管的实施同时应关注后期资管银行与平台的对接，在保证高效安全运转的前提下，最大限度减少对现有平台的影响。通常应成立银行资金存管专项工作小组，在最大程度上保障用户体验友好、便捷、高效的基础上推进存管工作。对接后完成系统改造升级、技术对接、系统开发、系统测试和数据迁移等上线前的准备工作，最终保证资管系统上线后的正常运营。

风控措施要到位

互联网金融风险作为监管整治的重点之一，如何防范风险，提升安全？稳字当头，提前准确判断风险隐患、采取各种防控措施是前提和关键。

互金平台用户大多是具备“长尾特征”的网络用户，存在一定信用风险，需要首先对其进行信用等级评估，预判风险隐患。目前行业风险量化指标体系和风险动态评估存在不足，存在一定经营风险。网贷行业在我国还属于新兴的金融业态，系统、科学的风控方法不够完善，内控组织不够严密，很可能出现风险暴露和出借人损失。因此，应研发相应的技术手段，制定各种制度，以实现风险的动态评估，实现平台稳定有序发展。

这方面，金信网严苛风控标准，始终将风控作为核心工作，不断拓展平台风控审核的维度与深度，将第三方实地信审与线上大数据风控结合，打造了29道风控流程。金信网在积累多年行业数据的基础上，积极探索与第三方征信等机构的合作，对借款人信息进行多维度信用识别、多重监控和预警。

同时，金信网一直致力于加强风险防控策略研究，加大在数据安全、网络安全、系统安全等方面的投入，在传统管理和金融科技的基础上进行多层次、系统化的风控，降低用户风险。日前，金信网还接入中国电子商务协会反欺诈系统等系统，提升反欺诈能力，致力通过互联网技术强化风控，重塑行业信用链条。

合规发展赢得未来

监管趋严，行业如何发展也是值得关注的话题。徐磊锋认为：“随着行业竞争趋于健康、规范，行业将彻底告别泥沙俱下的野蛮生长时代，迎来‘寡头’统治时代，其他平台则会转向其他小额分散的资产，并在细分行业抢占自己的市场。”

随着行业自律机制和统一信用体系的陆续建立，平台恶性跑路事件概率将降低，多头借贷”、“骗贷”等风险将降低，平台将迎来良好的市场环境。

徐磊锋分析，市场目前处于良币驱逐劣币的环境，行业步入合规轨道后，存活下来的平台将在我国企业、个人融资需求和理财需求旺盛的背景下迎来新的发展机会，他预测，未来将是合规、优质平台的市场。

 （责任编辑：李崇磊）

依凡

黄依凡，金评媒记者。